严监管(guan)态势仍在持续。
7月23日，国家金融监督管(guan)理总局深圳监管(guan)局（下称(cheng)“深圳监管(guan)局”）发布行(xing)政处(chu)罚决(jue)定书，对广发银(yin)行(xing)深圳分行(xing)处(chu)罚款(kuan)300万元；同(tong)时形成3张(zhang)罚单，追责1位支(zhi)行(xing)行(xing)长及(ji)2位分行(xing)营业部管(guan)理人员。
广发银(yin)行(xing)时任(ren)深圳高新支(zhi)行(xing)行(xing)长高海涛、时任(ren)深圳分行(xing)营业部总经理郝毓忠被罚终身禁入银(yin)行(xing)业。
广发银(yin)行(xing)深圳分行(xing)被罚事(shi)由包括贷款(kuan)“三查”不到位、授信不审慎、内控不严格3类。
贷款(kuan)审查一直是银(yin)行(xing)员工(gong)被罚“重灾区(qu)”。
罚单所述“三查”即为贷前调(diao)查、贷时审查、贷后检查，“三查”不尽职可能造成银(yin)行(xing)不良贷款(kuan)升高、资产质量下滑(hua)。
因其重要性，监管(guan)对贷款(kuan)业务审查高度(du)重视。
此次广发银(yin)行(xing)深圳分行(xing)高新支(zhi)行(xing)行(xing)长高海涛即因对该(gai)行(xing)贷款(kuan)“三查”不到位负有责任(ren)被终身禁业。
高海涛被罚并非孤例。
华尔街见闻·信风（ID：TradeWind01）统(tong)计发现，7月至今，国家金融监管(guan)总局系统(tong)所发罚单共36张(zhang)涉及(ji)禁业，17位员工(gong)被罚终身进入银(yin)行(xing)业。
禁业事(shi)由多涉及(ji)贷款(kuan)。
例如，天津监管(guan)局曾于7月初连开多张(zhang)罚单，时任(ren)农业银(yin)行(xing)（601288.SH）天津南开支(zhi)行(xing)个人金融部客户经理张(zhang)恪、时任(ren)建设银(yin)行(xing)（601939.SH）天津宁河支(zhi)行(xing)客户经理武威均遭遇终身禁业处(chu)罚。
裁(cai)判文书显示，2012年12月至2014年1月所办理分期(qi)购车贷款(kuan)业务中，张(zhang)恪违反规定向9人发放(fang)贷款(kuan)758万元，给银(yin)行(xing)造成直接经济损失75万余元，构成刑事(shi)犯罪。
除被监管(guan)禁业外，张(zhang)恪被法(fa)院判处(chu)有期(qi)徒刑三年、缓刑五年，并处(chu)罚金3万元。
另据不完全统(tong)计，上半年共有123位金融机构从业人员被罚终身禁入所在行(xing)业，主(zhu)要违法(fa)违规事(shi)由多为诈骗、违法(fa)放(fang)贷、职务侵(qin)占等。
贷款(kuan)“三查”不到位之外，广发银(yin)行(xing)深圳分行(xing)另有授信管(guan)理不审慎、内部控制管(guan)理不严问题。
因对上述问题负有责任(ren)，广发银(yin)行(xing)时任(ren)深圳分行(xing)营业部总经理郝毓忠被终身禁业；
时任(ren)深圳分行(xing)营业部副经理冯欢(huan)被警告并处(chu)罚款(kuan)5万元。
年报显示，广发银(yin)行(xing)2023年共实现营业收入696.78亿元，同(tong)比下降7.29%；归母净利(li)润为160.19亿元，同(tong)比增长3.16%。
资产质量方面，广发银(yin)行(xing)不良贷款(kuan)“双降”：截至2023年末，不良贷款(kuan)余额为326.08亿元，较年初减少10.42亿元；不良贷款(kuan)率(lu)为1.58%，下降0.06个百分点。
但同(tong)时拨备覆盖(gai)率(lu)持续下行(xing)，2021年至2023年末分别为186.27%、165.83%、160.91%。