实现高质量发展，是金融业一(yi)直在探索的答案(an)。
所有的回答中，科技一(yi)定是最核心的词汇和最关(guan)键的变量，是关(guan)于增长(chang)、竞(jing)争力的最大公(gong)约数。随(sui)着大模型技术的爆发，各家机构从AI技术创(chuang)新能力的竞(jing)赛，再到技术应用能力的比拼，正(zheng)推动AI对金融业态的全面重(zhong)塑。
讲好AI与(yu)数字金融结合的故事，关(guan)键在于能否用AI带来业务质效的提升(sheng)，能否切实改善用户体验。作为一(yi)家技术驱动的数字金融机构，马上消费不仅具有AI技术的全方位自主(zhu)研发能力，还具有AI在消费金融场景的全景落地应用能力。通过应用创(chuang)新性、前(qian)瞻性和引领性的技术，这家公(gong)司(si)正(zheng)在构筑业务发展的坚实底(di)座。
强力度：AI助力打造极致用户体验
技术、专利、奖项不是“花瓶”，归根(gen)结底(di)是要满足用户需(xu)求。随(sui)着金融行(xing)业进(jin)入精耕细作的存量时代，用户体验管理能力正(zheng)成(cheng)为增加用户粘性的着力点。AI技术的应用，为用户体验管理打开(kai)了新思路。金融机构在历经多年的“跑马圈地”后，纷纷思考“如何(he)利用AI技术提升(sheng)用户体验”，构筑新的竞(jing)争壁垒。
马上消费自成(cheng)立之初便开(kai)始深耕数智化的体验管理，从早期建立客(ke)服中心、智能客(ke)服平台系统等(deng)基础设施，再到搭建数据分析体系，实践全链路体验洞察优化改进(jin)，逐步形成(cheng)用户服务全链路的数智化体验管理。
通过大数据监测、分析体验数据和运营数据，马上消费建立了360°感知(zhi)用户体验的数据整合平台，通过多旅程、多维度系统性协(xie)同定义(yi)、匹配用户画像，去全面洞察并满足用户的真(zhen)实需(xu)求，进(jin)而构建起一(yi)个(ge)可动态监测、闭环迭代的全面体验管理模型，推动产(chan)品(pin)、技术、智能渠道服务等(deng)不同部门结合自身指标，持续迭代用户体验。
在智能客(ke)服的底(di)层(ceng)能力上，该公(gong)司(si)采用自主(zhu)研发的人机对话系统架构，以深度学习、机器学习、增强学习等(deng)核心AI算法为基础，可实现意图识别、意图预测、上下(xia)文理解等(deng)核心服务能力，为1.8亿用户提供了“千人千面”的精准(zhun)智能服务。
这些细节上的打磨，有力提升(sheng)了金融服务的效益和质量。据了解，马上消费基于大模型驱动的金融智能客(ke)服，整体用户满意度超过98%，客(ke)服团(tuan)队效率提升(sheng)10倍，用户好评率提升(sheng)23%。
提精度：AI构建个(ge)性化营销闭环
体验是留住用户的关(guan)键内核，营销能力则是获客(ke)的外生动力。如何(he)把握住数字时代的用户，如何(he)精准(zhun)洞察、快速响应用户需(xu)求，实现极致体验？答案(an)也在大数据和AI中。
麦(mai)肯(ken)锡的研究数据显(xian)示，成(cheng)功的数字化营销能让银行(xing)销售生产(chan)率提高20%，用户流失率下(xia)降25%，交叉销售成(cheng)功率提高160%。据马上消费业务负责人介绍，目前(qian)马上消费已经逐步将“AI＋数据”技术引入到营销素材投放、千人千面的个(ge)性化推荐(jian)等(deng)运营场景中。例如，投前(qian)配置上，系统可通过AIGC生产(chan)投放素材。紧接着，海量的营销素材进(jin)入多模态智能合规审核流程，不仅从整体上提升(sheng)了营销素材的合规性，也极大地释放了人力压力。
据了解，相比广告代理商(shang)的人工监测，马上消费的智能广告投放系统，能够实现24小时在线监测，并实时对衰退信号进(jin)行(xing)预警和调控，降低无效广告的资源(yuan)浪费，大大提升(sheng)了广告投放效率。将来，这项能力将进(jin)一(yi)步迭代，实现机器和人的协(xie)作互补(bu)，实现自主(zhu)投放获客(ke)，进(jin)一(yi)步精细营销的颗粒度，提质增效。
第三方数据显(xian)示，马上消费自营平台安逸(yi)花App月活跃(yue)用户达1500万，稳(wen)居行(xing)业前(qian)列。据介绍，基于当下(xia)主(zhu)流的CTP+MA技术，结合AI心理学，马上消费搭建了十几个(ge)数智化决策模型，针对用户不同生命周期逐步完善用户画像和标签体系，并实现千人千面的个(ge)性化落地页，精准(zhun)触达用户差异(yi)化个(ge)性化需(xu)求及体验。此外，安逸(yi)花还能实现远程更新离线包，免去了因APP频繁(fan)上线新版本、用户手动更新的麻烦。
正(zheng)如马上消费技术研发部高级总监吴(wu)鹏所说，马上消费在技术研发上力图将优雅的设计(ji)理念融入复(fu)杂的金融业务，从业务架构、系统架构、数据架构、技术架构上尽可能做到良好的可扩展性、高可用性，为更精细化的服务奠定坚实基础。
增厚度：AI织密风控防线
金融行(xing)业是践行(xing)数字化变革(ge)科技投入最大、产(chan)出(chu)最丰厚的战场之一(yi)。金融风险管理作为金融的核心业务领域，更是高标准(zhun)实践前(qian)沿科技的先行(xing)军。
近年来，金融风险管理业务全面线上化、智能化的变革(ge)在不断提速。马上消费认为，以数字化可信AI决策能力，是提高精准(zhun)度和效率重(zhong)要手段。
经过多年实践，马上消费已建成(cheng)并全面应用“系统可信、工程可信、数据可信”的高度成(cheng)熟数字化可信能力的第四代大数据智能决策一(yi)体化平台。该平台在超大规模数据决策资产(chan)管理、高效敏捷仿(fang)真(zhen)训练迭代、高稳(wen)定性、高效能弹性容量管理的保(bao)障下(xia)，使得(de)全场景风险智能决策体系具备(bei)行(xing)业领先的迭代进(jin)化能力。
什么是可信AI决策能力？马上消费风控负责人拆解道，“过去一(yi)年，公(gong)司(si)授信审批、提现审批的策略复(fu)杂度提升(sheng)150%，审批并发提升(sheng)近100%，模型并发提升(sheng)超110%，变量并发提升(sheng)200%，在风控决策、数据计(ji)算难度持续加倍的挑战下(xia)，马上消费在风控审批效率上不降反升(sheng)，风控审批耗时下(xia)降近50%，真(zhen)正(zheng)做到了风控能力的质效齐升(sheng)。这背后，正(zheng)是马上消费算力和治理水平全面提升(sheng)的重(zhong)要表现。
更为关(guan)键的是，新平台在满足高频策略决策的同时还能保(bao)障生产(chan)的平稳(wen)运行(xing)，在全年近万次的策略高频迭代基础上，通过平台的智能运维、智能仿(fang)真(zhen)验证、智能监控运营能力主(zhu)动发现、拦(lan)截(jie)变更质量问题和线上突发问题近120次，实现生产(chan)99.999%的稳(wen)定运行(xing)的系统可信能力。
风控技术的不断精进(jin)，支撑马上消费在数字化可信AI决策能力上实现更加复(fu)杂的功能。比如建设具备(bei)全场景策略数据链路的影响分析能力，能够自动化对链路问题传导进(jin)行(xing)影响分析和问题归因，以此实现对复(fu)杂智能决策体系的数据资产(chan)管理治理，提升(sheng)应用价值和应用效率。截(jie)止目前(qian)，马上消费实现了共计(ji)14万+智慧空间特征(zheng)、2000+模型在全场景智能决策的应用管理运营。
强大算力、稳(wen)健平台、智能系统化归因分析，构建出(chu)业务发展的坚实底(di)座，建立起了一(yi)道坚不可摧的防线。
多年来，马上消费一(yi)直致力于AI科技研发，结合真(zhen)实业务场景，不断建设面向未来的AI基础设施，构建安全、稳(wen)定、可信的全栈(zhan)智能，实现业务全价值链共享数据资产(chan)，建设以数据为中心的高效高稳(wen)定性高弹性计(ji)算体系，支撑组(zu)织具备(bei)智能决策生态进(jin)化能力，让因果推理更精准(zhun)，并具备(bei)对抗学习能力、鲁棒性。当前(qian)，可信AI决策能力已成(cheng)为马上消费1.8亿用户的安全卫士、业务发展的智能引擎(qing)。
数智化时代，“以用户为中心”不仅仅是理念和情怀，更是实打实的AI技术角力。所有领跑高质量发展之路的企(qi)业，正(zheng)以AI为桨，驶向数智化的蓝海。
文/金仁甫(fu)
编辑/范辉