中国网财经6月14日讯(记者 段思琦)近期，市(shi)场监管总(zong)局(ju)会同中国人民银行、金融监管总(zong)局(ju)联合印发《关于(yu)开展质量融资增信工作更好服务实体经济高质量发展的通知》(以下简(jian)称《通知》)。为(wei)提(ti)升(sheng)质量融资增信工作的知晓度与参与度，推动质量品牌的“无形(xing)资产”转化为(wei)融资增信的“有形(xing)资产”，6月14日，市(shi)场监管总(zong)局(ju)召开2024年第二季度例行新闻发布(bu)会，介(jie)绍有关情况。
三部(bu)门将引导全国各地广泛开展质量融资增信工作
市(shi)场监管总(zong)局(ju)副局(ju)长田世宏介(jie)绍，当前，我国经济回升(sheng)向好态势持续巩固和增强，企业(ye)的资金、融资需求不断增长。为(wei)进一(yi)步增强质量政(zheng)策与金融政(zheng)策协同，拓(tuo)宽质量效益型企业(ye)融资渠道，推动企业(ye)走(zou)以质取胜之路，助力实体经济发展，赋能质量强国建设。市(shi)场监管总(zong)局(ju)会同中国人民银行、金融监管总(zong)局(ju)在(zai)开展深入调研，广泛听(ting)取意见建议的基础上，研究制定了本《通知》。
《通知》遵循质量和金融领(ling)域的基本原则和规律，突出质量要素的作用，按(an)照“信息采集、信用评估、贷款服务、贷后管理”的质量融资增信实施全流程进行部(bu)署。
什么是质量融资增信？开展这项工作有什么重要意义？“质量融资增信工作概括言(yan)之，就是‘以质为(wei)信，推动将企业(ye)质量软实力转化为(wei)融资增信的硬实惠’”，田世宏表示，质量融资增信是指以企业(ye)具备(bei)的质量能力、资质等质量要素为(wei)依据建立的增信机制，旨在(zai)为(wei)具有较高质量效益水平的企业(ye)提(ti)供融资服务，在(zai)一(yi)些(xie)地方实践(jian)中，也称为(wei)“质量贷”或“质量融”。
第一(yi)，从融资增信供给(gei)侧(ce)看，帮助金融机构破解了质量信息不对(dui)称难题。这项工作的核心就是推动质量信息的互通共享和分析评价。通过建立健全质量信息共享互通机制，便于(yu)金融机构动态、全面掌握企业(ye)的质量信息，帮助金融机构为(wei)企业(ye)精准“质量画像”，降低融资风险。同时，促进金融机构建立质量要素综合评价体系，深入挖掘和分析质量要素数据，依托质量要素评价企业(ye)营利能力和发展潜力，引导信贷资源更多优化配置到优质企业(ye)上来。
第二，从融资增信需求侧(ce)看，加大了对(dui)质量效益型企业(ye)融资支持力度。这项工作创新了融资增信的新模式，帮助广大企业(ye)尤其(qi)是优质中小微企业(ye)，突破原有的传统(tong)贷款方式，开辟了通过质量要素融资增信的新路径，提(ti)高了优质企业(ye)融资的可(ke)得(de)性(xing)、便利性(xing)。在(zai)满足(zu)企业(ye)融资需求的同时，通过突出质量融资增信要素的关键作用，以质量促进融资，以融资支持企业(ye)持续加大质量保(bao)障和质量提(ti)升(sheng)的投(tou)入，进一(yi)步促进企业(ye)走(zou)质量效益型发展道路。
第三，从融资增信的供给(gei)和需求的适配看，充分发挥了质量与金融工具的组合作用。市(shi)场监管总(zong)局(ju)、人民银行、金融监管总(zong)局(ju)三部(bu)门共同携手推进这项创新工作，推动质量工作与金融工作的协同配合，互相促进，让质量要素信息架起连接广大企业(ye)和各类金融机构的桥梁，让优质企业(ye)找得(de)到金融机构，让金融机构对(dui)接得(de)到优质企业(ye)，提(ti)高金融服务的精准性(xing)和满意度。
但他也提(ti)到，目前，质量融资增信工作尚处于(yu)发轫阶段，主要集中在(zai)部(bu)分省份和一(yi)些(xie)城(cheng)市(shi)的“点”上，还未(wei)在(zai)全国“面”上蓬勃开展，并(bing)且存在(zai)融资规模较小、参与金融机构数量不多等问(wen)题。
开展质量融资增信是金融供给(gei)侧(ce)结构性(xing)改革重要内容
中国人民银行信贷市(shi)场司(si)副司(si)长车(che)士义在(zai)会上透露，从数据来看，截至2024年4月末，民营经济贷款余额超过66万亿元，前4个月增加3.3万亿元；普惠小微贷款余额超过33万亿元，前4个月增加2万亿元。
“开展质量融资增信，既是落实党中央、国务院关于(yu)质量强国建设决策部(bu)署的具体举措，有利于(yu)促进质量效益型企业(ye)融资、助力发展新质生产力，也是金融供给(gei)侧(ce)结构性(xing)改革的重要内容，有利于(yu)支持金融机构优化资金供给(gei)结构、增强服务实体经济的精准性(xing)。人民银行高度重视质量融资增信工作，积极引导金融机构加大对(dui)包括质量效益型企业(ye)在(zai)内的各类民营、小微企业(ye)融资支持力度。”车(che)士义表示，下一(yi)步，人民银行将围绕企业(ye)融资需求特点和金融机构业(ye)务实际，从政(zheng)策引导、资金支持、部(bu)门协同、效果评估等四个方面持续发力，形(xing)成工作闭(bi)环(huan)，提(ti)升(sheng)工作实效。
一(yi)是政(zheng)策方面。引导金融机构落实落细(xi)《关于(yu)开展质量融资增信工作更好服务实体经济高质量发展的通知》相关要求，在(zai)有效防(fang)控风险的前提(ti)下，深入挖掘和利用质量融资增信要素，优化信贷评价和风险管理模型，创新开发相关产品和服务，提(ti)升(sheng)企业(ye)融资的可(ke)得(de)性(xing)和便利性(xing)。同时，考虑(lu)到大部(bu)分企业(ye)是民营和小微企业(ye)，我们将继续推动落实好金融支持民营经济25条举措，加大对(dui)具有较高质量效益水平的民营和小微企业(ye)的融资支持。
二是工具方面。在(zai)支农支小再贷款等长期性(xing)工具基础上，人民银行还创设了普惠小微贷款支持工具、碳减排(pai)支持工具和科技创新再贷款等阶段性(xing)工具，为(wei)银行机构发放(fang)相关贷款给(gei)予低成本资金支持，近期，人民银行新设立了5000亿元科技创新和技术改造再贷款，专门用于(yu)支持科技型企业(ye)、重点领(ling)域技术改造和设备(bei)更新项目，符合再贷款报销条件的质量效益型企业(ye)贷款也可(ke)以享受(shou)政(zheng)策支持。
三是部(bu)门协同方面。支持企业(ye)融资是一(yi)项系统(tong)工程，需要金融管理、行业(ye)主管、财政(zheng)等部(bu)门同向发力、形(xing)成合力。质量融资增信就是一(yi)种积极探索，通过共享市(shi)场监管部(bu)门掌握的企业(ye)质量信息、探索将质量融资增信业(ye)务纳入政(zheng)府性(xing)融资担保(bao)范围、提(ti)供贷款贴息等，有利于(yu)形(xing)成市(shi)场化、可(ke)持续的业(ye)务模式，实现银企“双赢”。
四是效果评估方面。近年来，人民银行持续对(dui)金融机构服务民营和小微企业(ye)的效果进行评估，帮助金融机构提(ti)升(sheng)服务能力和水平。同时，鼓励人民银行各分行、各金融机构加强政(zheng)策宣传、总(zong)结推广典型经验，为(wei)质量效益型企业(ye)融资发展营造良好氛围。
依托质量融资增信要素 银行要在(zai)授信额度、利率等体现差(cha)异化安排(pai)
据悉，质量融资增信对(dui)于(yu)银行机构而言(yan)也是一(yi)项比较新的工作，金融监管总(zong)局(ju)指导银行机构应当怎(zen)样运用质量要素为(wei)企业(ye)提(ti)供金融服务？金融监管总(zong)局(ju)政(zheng)策研究司(si)二级巡视员李晓文(wen)表示，开展质量融资增信业(ye)务，能够引导银行机构充分利用质量融资增信要素的价值，将反映企业(ye)质量水平的无形(xing)资产转化为(wei)企业(ye)获得(de)融资授信的有形(xing)资产。具体来看，银行机构开展业(ye)务应当注意以下方面。
一(yi)是建立评价体系。银行机构要深入挖掘和利用质量融资增信要素信息和企业(ye)信用信息，建立健全多维度的综合评价体系，将质量融资增信要素信息纳入信贷评价和风险管理模型，合理分析评价企业(ye)质量水平、品牌价值和创新发展能力。要增强数字化经营能力，通过数据积累、信息交叉验证、线上线下交互等方式，不断优化信贷审(shen)批模型。
二是健全工作机制。银行机构要根(gen)据市(shi)场监管等部(bu)门提(ti)供的企业(ye)名(ming)单和质量融资增信要素信息，积极对(dui)接企业(ye)融资需求，按(an)照市(shi)场化、法治化原则提(ti)供金融支持。鼓励银行机构根(gen)据自身业(ye)务特色和经营优势，探索质量融资增信业(ye)务发展模式，强化业(ye)务全流程管理。
三是完善产品服务。银行机构要依托质量融资增信要素，为(wei)企业(ye)量身定制相关金融产品和服务，在(zai)授信额度、利率、融资期限(xian)、还款方式等方面体现差(cha)异化安排(pai)，优化信贷审(shen)批流程，提(ti)高贷款发放(fang)效率和服务便利程度，支持企业(ye)质量改进、技术改造、设备(bei)更新。
四是加强风险防(fang)控。银行机构要建立健全质量融资增信风险管理制度，加强风险监测预警处置。要落实好还款来源，防(fang)范多头授信、过度授信。加强贷后管理，动态跟踪企业(ye)经营状况、风险水平和质量融资增信信息变化，完善风险预警机制，做好信贷资金用途管理和真实性(xing)查验，防(fang)止资金淤积、空转或挪用。要加强与市(shi)场监管、人民银行等部(bu)门的联动协同和信息共享，确保(bao)质量融资增信业(ye)务健康(kang)有序(xu)发展。