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当地(di)时间5月29日，美国联邦(bang)存款保险公司(FDIC)发布的最新报(bao)告显示，美国银行(xing)业利(li)润按年升79.5%至642亿美元，主要受惠(hui)于(yu)大型(xing)银行(xing)没有(you)如去年般须缴付特别征(zheng)费。
根据报(bao)告，美国银行(xing)业今年首(shou)季(ji)非利(li)息开支减少225亿美元，是利(li)润上升的原因之一，特别征(zheng)费计入上述帐目内(nei)。另外，美国商业物业贷款质素(su)恶(e)化，首(shou)季(ji)末的不履约比率升至1.59%，是2013年第四季(ji)以来(lai)最高比例。
同时，报(bao)告还反映出，银行(xing)业持(chi)有(you)的两款证券账面，首(shou)季(ji)损失(shi)增加(jia)390亿美元，总额达5170亿美元。FDIC主席马丁·格鲁恩伯格（Martin Gruenberg）表示，美国银行(xing)业表现强劲(jin)，当局将密切注视部分贷款组合质素(su)恶(e)化的情况。
以下为报(bao)告要点：
净利(li)润较上一季(ji)度(du)有(you)所增长，主要得益于(yu)非利(li)息支出、拨备费用和非利(li)息收入的增加(jia)；社区银行(xing)净收入环比增长；
净息差(cha)连续第二个季(ji)度(du)下降(jiang)；
资产(chan)质量指标总体上保持(chi)良好(hao)，但信用卡和商业房地(di)产(chan)投资组合的严重恶(e)化除外；
贷款余额较上一季(ji)度(du)略有(you)下降(jiang)，但较去年同期有(you)所增加(jia)；
国内(nei)存款连续第二个季(ji)度(du)增长；
存款保险基金(jin)准备金(jin)率上升2个基点至1.17%。
社区银行(xing)净收入环比增长；
净息差(cha)连续第二个季(ji)度(du)下降(jiang)；
资产(chan)质量指标总体上保持(chi)良好(hao)，但信用卡和商业房地(di)产(chan)投资组合的严重恶(e)化除外；
贷款余额较上一季(ji)度(du)略有(you)下降(jiang)，但较去年同期有(you)所增加(jia)；
国内(nei)存款连续第二个季(ji)度(du)增长；
存款保险基金(jin)准备金(jin)率上升2个基点至1.17%。
具体来(lai)看：
FDIC主席马丁·格鲁恩伯格（Martin Gruenberg）在声明中(zhong)指出，净利(li)润从影响上季(ji)度(du)收益的非经常性费用中(zhong)反弹，资产(chan)质量指标总体保持(chi)良好(hao)，行(xing)业流动(dong)性稳定。然而，由于(yu)竞争(zheng)继续对存款利(li)率施(shi)加(jia)压力，以及资产(chan)收益率下降(jiang)，银行(xing)业的净息差(cha)有(you)所下降(jiang)。
银行(xing)业第一季(ji)度(du)净收入为642亿美元，较上一季(ji)度(du)增长284亿美元，涨幅79.5%。非利(li)息支出大幅下降(jiang)，主要是由于(yu)与FDIC特别评估相关的费用减少和商誉减记减少，加(jia)上非利(li)息收入增加(jia)和拨备费用减少，促(cu)成了季(ji)度(du)净收入的增加(jia)。
社区银行(xing)季(ji)度(du)净收入为63亿美元，较上一季(ji)度(du)增长6.1%，这主要得益于(yu)证券销售业绩的改(gai)善以及非利(li)息和拨备费用的下降(jiang)。
具体来(lai)看行(xing)业净收入环比变化的细分情况。其中(zhong)，净收入增长的主要驱动(dong)力在于(yu)非利(li)息支出，环比下降(jiang)225亿美元，降(jiang)幅13.3%。交易收入和“所有(you)其他(ta)非利(li)息收入”的增加(jia)共同促(cu)成了非利(li)息收入的季(ji)度(du)增长。
报(bao)告显示，银行(xing)业第一季(ji)度(du)的拨备费用为206亿美元，比第四季(ji)度(du)减少43亿美元。尽管环比下降(jiang)，但拨备费用在过去七个季(ji)度(du)中(zhong)仍高于(yu)疫情前的平均水平。
此外，银行(xing)业的净息差(cha)较上一季(ji)度(du)下降(jiang)10个基点至3.17%，低于(yu)疫情前3.25%的平均水平。主要原因在于(yu)融资成本继续增加(jia)，而盈利(li)资产(chan)收益率因信用卡贷款的季(ji)节性下降(jiang)而下降(jiang)。所有(you)资产(chan)规模组别的净息差(cha)均录得环比下降(jiang)。社区银行(xing)净息差(cha)为3.23%，一季(ji)度(du)也有(you)所下降(jiang)。
平均贷款收益率和平均存款成本方面，一季(ji)度(du)存款成本上升了6个基点，而贷款收益率下降(jiang)了5个基点。贷款收益率主要是受到信用卡贷款季(ji)节性下降(jiang)的影响。
根据报(bao)告，美国银行(xing)业在长期贷款和证券中(zhong)的份额在2022年第四季(ji)度(du)达到39.7%的峰值后，连续第五(wu)个季(ji)度(du)下降(jiang)至36.1%。但银行(xing)业在长期资产(chan)中(zhong)的份额仍高于(yu)疫情前35.0%的平均水平。今年一季(ji)度(du)社区银行(xing)在长期贷款和证券中(zhong)的份额为49.6%，低于(yu)上一季(ji)度(du)的51.0%和2022年第四季(ji)度(du)的54.7%的峰值。
第一季(ji)度(du)可供(gong)出售和持(chi)有(you)至到期证券的未实现亏损增加(jia)了390亿美元，达到5170亿美元。由于(yu)第一季(ji)度(du)抵押贷款利(li)率上升，住宅抵押贷款支持(chi)证券的未实现亏损增加(jia)，推动(dong)了整体增长。这是自美联储于(yu)2022年第一季(ji)度(du)开始加(jia)息以来(lai)，连续第九(jiu)个季(ji)度(du)出现异常高的未实现亏损。
第一季(ji)度(du)贷款总额下降(jiang)了348亿美元，降(jiang)幅为0.3%。其中(zhong)大部分下降(jiang)来(lai)自最大的银行(xing)，这与信用卡贷款的季(ji)节性下降(jiang)和汽车贷款余额的下降(jiang)相一致。
银行(xing)业的贷款同比增长率为1.7%，这也是自2021年第三(san)季(ji)度(du)以来(lai)最慢的年增长率，在过去一年中(zhong)稳步下降(jiang)。社区银行(xing)的贷款增长更为强劲(jin)，比上一季(ji)度(du)增长0.9%，比上年同期增长7.1%，其中(zhong)CRE和住宅抵押贷款最为强劲(jin)。
国内(nei)存款连续第二个季(ji)度(du)增长，第一季(ji)度(du)增长了1907亿美元，涨幅为1.1%。未投保存款增加(jia)了633亿美元，涨幅为0.9%，这也是自2021年第四季(ji)度(du)以来(lai)首(shou)次报(bao)告季(ji)度(du)增长。同时，银行(xing)继续从无息存款转(zhuan)向有(you)息存款。无息存款连续第八个季(ji)度(du)下降(jiang)，而有(you)息存款增长1.7%。在连续七个季(ji)度(du)增长后，经纪存款比上一季(ji)度(du)下降(jiang)了102亿美元。
第一季(ji)度(du)，由于(yu)财(cai)务、运(yun)营或管理方面的弱(ruo)点影响，上榜问题银行(xing)名单的数(shu)量由2023年第四季(ji)度(du)的52家增加(jia)至2024年第一季(ji)度(du)的63家。问题银行(xing)持(chi)有(you)的总资产(chan)增加(jia)158亿美元，达到了821亿美元。问题银行(xing)数(shu)量占(zhan)银行(xing)总数(shu)的1.4%，在非危机时期占(zhan)所有(you)银行(xing)的1%至2%的正常范(fan)围内(nei)。
截至3月31日，存款保险基金(jin)（DIF）余额为1253亿美元，较第四季(ji)度(du)末增加(jia)35亿美元。其中(zhong)，保险存款增长了1.1%，大约为第一季(ji)度(du)典型(xing)增长的一半。准备金(jin)率上升了两个基点，达到1.17%。目前来(lai)看，存款准备金(jin)率仍有(you)望在2028年9月30日的法定期限前达到1.35%的最低存款准备金(jin)率。
整体来(lai)看，美国银行(xing)业在第一季(ji)度(du)继续表现出韧性。但受到通胀、市场(chang)利(li)率波动(dong)和地(di)缘政治(zhi)不确定性的持(chi)续影响，银行(xing)业仍面临重大下行(xing)风险。
这些问题可能会给该行(xing)业带(dai)来(lai)信贷质量、收益和流动(dong)性挑战。此外，某些贷款组合，特别是办(ban)公物业和信用卡贷款的恶(e)化，仍然需要监测。这些问题，加(jia)上资金(jin)和保证金(jin)压力，仍将是FDIC持(chi)续关注的监管问题。