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本文来自：WEALTH财富管理
近日(ri)，诺亚与(yu)“承兴系”的金融(rong)案有(you)了新进展(zhan)，诺亚财富34亿追偿(chang)得到司(si)法支持，相关涉及主体也均得到妥善审(shen)判(pan)。
5月7日(ri)，上海金融(rong)法院针(zhen)对诺亚与(yu)承兴系公司(si)之(zhi)间的案件发布了新的裁(cai)决，支持上海歌斐、自言租赁（原诺亚“上海”融(rong)资租赁有(you)限公司(si)）对于承兴的诉(su)讼主张。该判(pan)决判(pan)令(ling)承兴向上海歌斐支付承兴应(ying)收账(zhang)款的未偿(chang)还金额人民币34亿元，上海歌斐产生的相关法律费用(yong)及开支人民币360万元，承兴向自言租赁支付应(ying)收账(zhang)款回购款 8500 万元。此外，承兴还被判(pan)令(ling)承担上海金融(rong)法院产生的费用(yong)及开支人民币1710万元。
随后(hou)诺亚在港(gang)交所(suo)发布公告(gao)，将继续采取(qu)行(xing)动，在法律允许的最大范围内推动该判(pan)决的执行(xing)，并保障涉及该债权基金投资者的利益。
随着法院判(pan)决生效，这场涉及300亿金额、经历长达5年之(zhi)久的金融(rong)案终(zhong)于告(gao)一段(duan)落，这个案例无疑(yi)为我们提供了深刻的警示，也认识到非标时(shi)代的产品开发与(yu)管理的复杂性。
非标时(shi)代的警笛不再，投资者也逐渐专业化成熟化
此次“承兴案”的发生，给涉及相关公司(si)主体及投资者均带来了不同程(cheng)度的损(sun)失：案件涉及金额超300亿元，共造成超80亿元损(sun)失，为财富管理行(xing)业敲响了安全的警钟。
资管新规之(zhi)前，非标准化资产（非标资产）在中国金融(rong)市(shi)场中盛行(xing)，主要是因为它们能够提供较高的收益率，满足投资者对高收益的追求，但盛行(xing)也带来了一系列风险。非标资产通常包(bao)括信托贷款、委托贷款、理财产品等，由于缺乏标准化和透明度，非标资产的风险评估和定价难度较大，容易导(dao)致投资者对风险的误判(pan)。 资管新规的实施标志着中国资产管理行(xing)业进入了一个资产标准化和规范化的新阶段(duan)。这一变革不仅对金融(rong)机构(gou)的运作模式产生了深远影响，也逐步塑造了一个更加成熟和专业的投资者群(qun)体。
首(shou)先(xian)，资产标准化使得投资产品的信息披露更加透明，投资者可以更清(qing)晰地了解产品的风险收益特征，从而做出更为理性的投资决策。这有(you)助于投资者树立正确的风险意识，不再单纯追求高收益，而是根据自身的风险承受能力(li)和投资目标进行(xing)资产配置。
其次，资管新规对金融(rong)机构(gou)的产品设计(ji)和运作提出了更高要求，促使金融(rong)机构(gou)提高专业能力(li)，开发出更多符合市(shi)场需求的标准化产品。这为投资者提供了更多样(yang)化的投资选择，也提高了整(zheng)个行(xing)业的竞争力(li)。
此外，随着投资者对金融(rong)市(shi)场的认识不断加深，他们开始更加注重资产的长期价值(zhi)和风险管理，如何通过真(zhen)正的资产配置以分散风险，这表(biao)明投资者的投资理念正在逐步成熟。
财富管理行(xing)业遭“重捶”，但也是大浪淘沙
该案件也导(dao)致了公众对第三方财富管理行(xing)业的信任度也受到不小的波及。“承兴系”案件促使众多财富管理机构(gou)重新审(shen)视其业务模式和发展(zhan)战(zhan)略。在追求业务增(zeng)长的同时(shi)，如何真(zhen)正做到识别投资者的配置需求，并正确满足需求。
业内人士认为，这个案件警示着我们在投资时(shi)需要审(shen)慎选择合作方和项目，并且强化自身的风险控制(zhi)与(yu)管理能力(li)，以此防止(zhi)陷入相同困境。同时(shi)，通过多元化投资组合和风险分散策略，可以更好地保护投资者的利益，维护机构(gou)的长期稳(wen)定发展(zhan)。
从内部微观层面来看，该案件的发生，凸显了财富管理机构(gou)在风险控制(zhi)、合规监管和透明度方面的不足，引发了对整(zheng)个行(xing)业监管体系和操作标准的重新审(shen)视，也唤起了投资者对财富管理机构(gou)风控的关注和重视。
传统三方财富的重点放在私募和权益市(shi)场，围绕私募股权、定增(zeng)、私募证券等布局发展(zhan)，当前更多的财富管理机构(gou)提出向买方投顾转型，随着基金投顾试点的推出，围绕“人”的管理和服务，强调组合、财富配置、解决方案，更接近第三方财富的理念。
当前，我国第三方财富管理机构(gou)鱼(yu)龙混杂，良莠不齐。根据企查(cha)查(cha)，我国注册登记且正常经营的第三方财富管理机构(gou)近万家，数量众多。在各种信用(yong)事件和负(fu)面舆论的冲击下，行(xing)业整(zheng)体声誉受到影响，投资者对机构(gou)的信任度在下降，整(zheng)体经营发展(zhan)面临挑战(zhan)。
如何在产品风险频出的情况下，留住这些投资者，并在未来模式中服务好、运营好他们，形成自身业务护城河(he)，或许是三方财富当下最重要的命题。
最后(hou)，也离(li)不开监管机构(gou)不断完善的监管政策，通过制(zhi)定更为严格的法规和标准，提高违规成本，遏制(zhi)金融(rong)犯罪行(xing)为，保护投资者的利益，维护金融(rong)市(shi)场的稳(wen)定和健康发展(zhan)。
过去二十年的时(shi)间，三方财富业从无到有(you)，以极快的速度实现了增(zeng)长和扩张，在行(xing)业里占据一席(xi)之(zhi)地。经历了野蛮生长的几年，转型声音不绝于耳，这个行(xing)业正逐步从过去的粗放式发展(zhan)模式转向更加精细(xi)化、专业化的发展(zhan)方向。
从国外的行(xing)业发展(zhan)经验看，与(yu)客户进行(xing)深度绑定，是独立财富公司(si)的成功之(zhi)道。我国的三方财富自诞生以来，与(yu)其他金融(rong)机构(gou)的核心差异就在于独立性，正因为独立，才有(you)可能真(zhen)正站在客户的视角，基于客户需求提供综(zong)合性方案。未来，三方财富应(ying)转变盈利模式，由主动收取(qu)佣金转向以客户付费为主的投资顾问模式，通过明确的服务收费和业绩提成激励(li)，将投资者和客户的利益相统一，减少道德风险。
同时(shi)，在市(shi)场转向净值(zhi)化、标准化、透明化的背景下，银行(xing)、券商、信托等持牌(pai)金融(rong)机构(gou)无不在大力(li)发展(zhan)财富管理。面对更加多元化竞争，对于第三方财富机构(gou)而言，几个关键的转型方向逐渐明晰，例如，以客户需求为导(dao)向、合规与(yu)风险管理、技术(shu)驱(qu)动的创新、改进组织架(jia)构(gou)和治理方式等等。
三方财富行(xing)业已进入新的发展(zhan)阶段(duan)，形成头部机构(gou)主导(dao)、中小机构(gou)并存的格局，头部机构(gou)有(you)责任、有(you)义务、有(you)能力(li)在推动行(xing)业发展(zhan)方面发挥更积极作用(yong)。从承兴事件的当事方诺亚来看，除(chu)了提出和解方案、主动报案揭露真(zhen)相，诺亚在应(ying)对该类(lei)恶性事件所(suo)做出的反应(ying)也为行(xing)业制(zhi)定了行(xing)为准则(ze)。从审(shen)判(pan)结果来看，于投资者和自身而言，也都(dou)算是一定程(cheng)度推动了风险化解。
“承兴”事件发生后(hou)，从诺亚的一系列做法上可以窥见，停(ting)止(zhi)非标产品投放、调整(zheng)产品结构(gou)、加强风险控制(zhi)、创新客户服务和改进公司(si)治理等措施，是财富管理行(xing)业转型的有(you)效手段(duan)。公开信息显示，自2019年第三季度起，诺亚以“壮士断腕(wan)”式的决心开启(qi)业务转型，全面拥抱标准化资产，主动缩减非标信贷类(lei)产品规模，退出房地产类(lei)产品，增(zeng)加标准化产品等。
坚持合规底线的运营模式，并积极为客户提供了更加多元化和国际化的资产配置方案是第三方财富管理公司(si)赖以生存的经营准则(ze)。在财富管理这片波澜壮阔的海洋中，大浪淘沙，经历风雨洗礼后(hou)仍能屹立不倒(dao)的企业，无疑(yi)是行(xing)业中的佼佼者。在监管日(ri)益完善的背景下，期待这些企业能够凭借对风险管理的精准把控、对客户需求的深入理解以及对市(shi)场趋势的敏锐(rui)洞察(cha)，继续为投资者提供更加安全、高效、透明的财富管理服务，促使行(xing)业更加健康长期的发展(zhan)。
注：本文源自公众号《WEALTH财富管理》