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今年4月，资(zi)本(ben)市场“新国九条(tiao)”发(fa)布以来(lai)，A股上市银行积极响(xiang)应分红政策(ce)改革。据南都·湾财社记者统计，42家A股上市银行中，仅有郑(zheng)州银行2023年年度未分红。
有分析师(shi)称，银行股具有稳(wen)健和防御性、同时兼具高(gao)股息和国有金融(rong)机构的投资(zi)属性。
然而，郑(zheng)州银行自2019年年度分红后(hou)，近四年再无分红；同时，股价接连创下历(li)史新低，最新股价已经较历(li)史高(gao)点下跌近80%。有投资(zi)者在交易所互动易平台表示，郑(zheng)州银行四年不分红，成为(wei)投资(zi)者失败的典型案(an)例。
根据交易所新规，若(ruo)郑(zheng)州银行2024年年度再不实施分红方案(an)，将被纳(na)入(ru)“实施其他风险警示（ST）”。南都·湾财社记者发(fa)现，郑(zheng)州银行“吝啬”背后(hou)，净利润和资(zi)本(ben)充(chong)足率陷入(ru)持续下滑困境。
四年不分红
净利润持续下滑
连年不分红，郑(zheng)州银行引起(qi)了不少投资(zi)者不满。5月28日，郑(zheng)州银行发(fa)布公(gong)告，该行2023年度股东周年大会定(ding)于6月27日召(zhao)开(kai)。消息公(gong)布以来(lai)，陆续有网友投资(zi)者表示，将要对(dui)郑(zheng)州银行2023年利润分配预案(an)投反(fan)对(dui)票(piao)。
面对(dui)四年不分红质疑，郑(zheng)州银行坦言：“2023年，我(wo)行积极推进(jin)业务发(fa)展、调(diao)整业务结构、夯实客户基础，同时，受外币资(zi)产规模变化及汇率波动影响(xiang)，盈利能力(li)受到一定(ding)影响(xiang)”。
“二是经济恢复基础仍(reng)待加固，我(wo)行切实落实各级政府决策(ce)安排，加大风险资(zi)产处置力(li)度，顺应监管引导留存未分配利润将有利于我(wo)行进(jin)一步增强风险抵御能力(li)，为(wei)我(wo)行保持经营稳(wen)定(ding)提(ti)供(gong)保障(zhang)”。
此外，郑(zheng)州银行表示，“商业银行资(zi)本(ben)监管政策(ce)要求日益趋严，内源性的资(zi)本(ben)补充(chong)是中小银行保证资(zi)本(ben)充(chong)足、特别是核心(xin)一级资(zi)本(ben)充(chong)足水平的重要途径，留存的未分配利润将用作我(wo)行核心(xin)一级资(zi)本(ben)的补充(chong)，有利于提(ti)升(sheng)我(wo)行资(zi)本(ben)充(chong)足水平”。
综上所述，郑(zheng)州银行分别提(ti)到了盈利、未分配利润和资(zi)本(ben)充(chong)足率三点考(kao)虑。南都·湾财社记者发(fa)现，分红和不分红之间，郑(zheng)州银行正面临净利润和资(zi)本(ben)充(chong)足率双重下滑的困境。
据市场人士(shi)介绍，银行分红主要来(lai)自未分配利润，而未分配利润与银行净利润直接挂钩。
净利润两年下降超40%。2022-2023年，郑(zheng)州银行净利润分别下降24.9%、23.6%，2023年净利润18.5亿(yi)，较2021年下降42.7%。2024年一季(ji)度，郑(zheng)州银行净利润9.67亿(yi)，同比继续下滑18.6%。
郑(zheng)州银行营收和利润情况（数(shu)据来(lai)源：wind）
高(gao)度依赖利息收入(ru)，遭(zao)遇(yu)净息差持续下滑。
据南都·湾财社记者统计，2021-2023年，郑(zheng)州银行的非(fei)利息收入(ru)占比分别为(wei)19.3%、18.9%、14.1%，明显低于17家A股上市城商行同期平均水平24.7%、24%、25.4%。
2024年一季(ji)度，郑(zheng)州银行的非(fei)息收入(ru)占比为(wei)16%，在A股城商行中排名(ming)倒(dao)数(shu)第一。
2022年以来(lai)，受存量房(fang)贷利率调(diao)整、贷款重定(ding)价、新发(fa)放贷款利率下行等影响(xiang)，商业银行净息差持续下降。2023年，郑(zheng)州银行净息差已从2021年2.31%下降至2.08%。东兴证券分析师(shi)林瑾璐等认为(wei)，银行资(zi)产端收益率仍(reng)有下行压力(li)，净息差仍(reng)然承压。
A股上市城商行非(fei)息收入(ru)情况（数(shu)据来(lai)源：wind）
分红面临资(zi)本(ben)充(chong)足率挑战
不分红面临被ST风险
核心(xin)一级资(zi)本(ben)充(chong)足率进(jin)入(ru)第三年下滑。财报显示，2021-2023年，郑(zheng)州银行核心(xin)一级资(zi)本(ben)充(chong)足率分别为(wei)9.49%、9.29%、8.9%，连续两年下滑；2024年一季(ji)度，进(jin)一步下滑至8.54%，在17家A股上市城商行同期排名(ming)中倒(dao)数(shu)第四，离监管最低要求剩(sheng)1.04个百分点。
郑(zheng)州银行资(zi)本(ben)充(chong)足情况（数(shu)据来(lai)源：wind）
分红主要消耗银行未分配利润，属于银行核心(xin)一级资(zi)本(ben)。若(ruo)郑(zheng)州银行开(kai)始(shi)分红，核心(xin)一级资(zi)本(ben)充(chong)足率可能面临进(jin)一步下滑风险。截止2024年一季(ji)度，郑(zheng)州银行每股未分配利润为(wei)1.79元，A股上市城商行同期均值为(wei)5.54元，郑(zheng)州银行排名(ming)倒(dao)数(shu)第三。
A股上市城商行每股未分配利润（数(shu)据来(lai)源：wind）
在新“国九条(tiao)”的指引下，沪深(shen)交易所于4月30日发(fa)布修订后(hou)的退市规则，本(ben)次修订的退市规则新增了分红风险警示，对(dui)分红不达(da)标的上市公(gong)司采取ST处理。
主板上市公(gong)司触发(fa)ST条(tiao)件为(wei)：最近一个会计年度净利润为(wei)正值且母公(gong)司报表年度末(mo)未分配利 润为(wei)正值的公(gong)司，其最近三个会计年度累计现金分红总额低于最近三个会计年度年均净利润的30%，且最近三个会计年度累计分红金额低于5000万元。
新规中提(ti)及，统计的首个会计年度为(wei)2024年，过去三个会计年度为(wei)2022-2024年。这意味(wei)着，如(ru)果郑(zheng)州银行2024年年度继续不分红，将触发(fa)ST条(tiao)件。
股价进(jin)入(ru)1元区间引起(qi)投资(zi)者对(dui)价格虹吸效应担忧。
公(gong)司如(ru)仅因“分红不达(da)标”原因被ST，并不会导致退市。然而，截至6月5日收盘(pan)，郑(zheng)州已经股价为(wei)1.87元/股，有投资(zi)者开(kai)始(shi)担忧虹吸效应下，未来(lai)郑(zheng)州银行可能会触发(fa)“连续20个交易日股票(piao)收盘(pan)价均低于1元”交易类强制退市条(tiao)件。
采写：南都·湾财社见习记者 黄顺威