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随着数字支付行业的快(kuai)速发展(zhan)，陆续有第三方支付公司寻求IPO 机会。
格隆汇获悉，近期，上海富友支付服务(wu)股(gu)份有限(xian)公司(以下简称"富友支付”)在港(gang)交所递交招股(gu)书，拟在香港(gang)主板挂牌上市，中信证券、申万(wan)宏源(yuan)香港(gang)为其联席保荐人。
富友支付成立于2011年(nian)，是一家数字化支付科技平台，致力于为客户提供安全、便捷全渠道(dao)、一站式支付服务(wu)以及其他增值服务(wu)。
股(gu)权结构方面，根据招股(gu)书，截至2024年(nian)4月22日，富友集团持股(gu)52.72%，为富友支付最大(da)股(gu)东。同时，部分投资者计划退出(chu)并同意将其全部股(gu)份转让给富友集团，将在公司上市前至少120天收到全部支付对价。此后(hou)，富友集团的持股(gu)比例将增至61.00%。
富友支付在招股(gu)书中称，本次募资将用(yong)于透过差异化的创新解决方案(an)增强公司的产(chan)品组合；用(yong)于投资技术平台及基础设施，以提升公司技术能力；用(yong)于进一步扩展(zhan)公司支付网络及深化公司与生态系统合作伙伴的关系；用(yong)于拓展(zhan)海外业务(wu)，以巩固(gu)公司市场地位及实施公司增长策略；用(yong)作营运资金(jin)及一般公司用(yong)途。
毛(mao)利率逐年(nian)下滑
根据招股(gu)书，富友支付于2011年(nian)获央(yang)行颁发《支付业务(wu)许可证》，同时公司拥有中国香港(gang)及美国的支付牌照，为各类(lei)客户提供全面的数字支付服务(wu)和商业解决方案(an)，主要支付业务(wu)包括商业支付(线下线上商户银行卡收单、扫码收单)、金(jin)融支付（包括信用(yong)卡还款、基金(jin)支付）等。
近年(nian)来，中国经济快(kuai)速增长，在人工智能、大(da)数据及云计算等支付技术的推动下，推动了支付行业的迅猛发展(zhan)。数据显(xian)示，中国支付市场的总支付额（TPV）从2019年(nian)的4029.4万(wan)亿(yi)元增长至2022年(nian)的5143.7万(wan)亿(yi)元，年(nian)复合增长率达8.5%。据预测(ce)，到2028年(nian)，这一数字将达到6750.5万(wan)亿(yi)元，2023年(nian)至2028年(nian)的年(nian)复合增长率预计为5.2%。
由此，也给富友支付带来相应发展(zhan)机遇。富友支付在招股(gu)书中表示，自成立以来，截至2023年(nian)底，公司已经处理了超过13.6万(wan)亿(yi)元的TPV，完成了超过404.0亿(yi)笔支付交易。
根据弗若斯特沙利文的报告，以处理的收单服务(wu)交易笔数计，公司于2022年(nian)在中国独立综合数字支付服务(wu)提供商中排名第一。截止至2023年(nian)12月31日，平台已经累计为大(da)约430万(wan)名客户提供了服务(wu)，这些客户遍布零售、餐饮、金(jin)融等多(duo)个行业。
业绩方面，招股(gu)书显(xian)示，2021年(nian)至2023年(nian)，富友支付的营业收入分别约为11.02亿(yi)元、11.42亿(yi)元和15.06亿(yi)元，相应的净利润(run)分别约为1.47亿(yi)元、0.71亿(yi)元和0.93亿(yi)元。
由此可见，2021年(nian)至2023年(nian)，富友支付营收总体(ti)呈现(xian)增长，但净利润(run)波(bo)动较大(da)。
从营收构成看，富友支付主要业务(wu)分为两(liang)大(da)块，分别是综合数字支付服务(wu)以及数字化商业解决方案(an)。2021年(nian)至2023年(nian)，综合数字支付服务(wu)业务(wu)占公司营收比重(zhong)分别为95.8%、94.7%、93.9%，境内支付服务(wu)则是综合数字支付服务(wu)主要收入来源(yuan)。
毛(mao)利率方面，招股(gu)书显(xian)示，2021年(nian)至2023年(nian)，富友支付毛(mao)利率分别为30.5%、28.4%及25.2%。不难发现(xian)，近几年(nian)，富友支付毛(mao)利率呈现(xian)逐年(nian)下滑的趋势。
对于公司毛(mao)利率下滑的原因，公司表示，交易量的增加带动了收单服务(wu)佣金(jin)的提升，这得益于公司加强了与渠道(dao)伙伴的合作，并对定价策略进行了优化。作为这一策略的一部分，公司在2023年(nian)为若干渠道(dao)伙伴提供了更高的佣金(jin)率。另一方面，公司的跨境数字支付服务(wu)业务(wu)毛(mao)利率却从2022年(nian)的48.9%下降(jiang)到了2023年(nian)的36.3%。这主要是由于市场竞争加剧，导致公司不得不降(jiang)低服务(wu)费并增加了佣金(jin)支出(chu)。
行业竞争激烈
尽管中国支付市场快(kuai)速发展(zhan)带来了机会，但行业也面临着竞争激烈趋势。
公司身处的中国及国际数字支付行业竞争激烈，客户需求和行业标(biao)准不断变化，新服务(wu)和解决方案(an)不断涌(yong)现(xian)。未来，由于新旧竞争者不断推陈出(chu)新，竞争将更为激烈。
富友支付表示，公司主要与其他数字支付服务(wu)商竞争。据弗若斯特沙利文数据显(xian)示，截至2023年(nian)底，中国有186家持《支付业务(wu)许可证》的支付提供商，其中部分具有更强的品牌、财务(wu)资源(yuan)和客户基础，这为他们(men)带来巨大(da)优势。这些公司可能会投入更多(duo)资源(yuan)于服务(wu)开发、营销，提供低价或创新服务(wu)，从而侵占公司的市场份额。
根据弗若斯特沙利文的资料，2022年(nian)中国综合数字支付服务(wu)市场的总TPV为226.3万(wan)亿(yi)元，包括支付宝，微信等前十大(da)综合数字支付机构合共(gong)占总市场份额的约82.0%。按2022年(nian)的TPV计，富友支付在中国综合数字支付服务(wu)提供商中排名第十，市场份额约为0.8%。
招股(gu)书中，富友支付表示，竞争对手可能为渠道(dao)伙伴提供更优条件，以更好(hao)地接触潜在客户。如果公司无法有效竞争，可能会失去(qu)客户和合作伙伴，进而对公司的业务(wu)、财务(wu)和前景产(chan)生重(zhong)大(da)不利影响。
此外，公司也可能面临与公司的贸易应收款项可收回(hui)性风险。该应收款项主要包括综合数字支付及数字化商业解决方案(an)等。
截至2021年(nian)、2022年(nian)及2023年(nian)12月31日，公司的贸易应收款项分别约为5490万(wan)元、7080万(wan)元及6300万(wan)元。
富友支付表示，如果公司的客户在结算公司的贸易应收款项时延(yan)迟或拖延(yan)，公司的业务(wu)以及经营业绩可能会受到重(zhong)大(da)不利影响。
尾声
在数字支付行业蓬勃发展(zhan)的大(da)背景下，富友支付积极(ji)寻求在港(gang)交所上市。然(ran)而，随着市场竞争加剧，富友支付也面临着不小(xiao)的挑战。2021年(nian)至2023年(nian)，公司营收虽然(ran)持续增长，但净利润(run)的波(bo)动和毛(mao)利率的下滑也可能反应出(chu)公司在经营中存在一些问题。如何应对这些挑战，确(que)保在激烈的竞争中保持领先是公司需要持续思考的问题。