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香港保监局于5月下旬发布了一则(ze)有关(guan)香港保险经纪招揽内地访客转介模式的通函，日前，该局又在网站上载了通函的中文版，并向(xiang)社会推广，以警示和(he)纠正(zheng)向(xiang)内地访客无牌销售长期保单(dan)的不合规(gui)行(xing)为。
多次强调持牌的重要性
香港保监局早在2022年11月30日及2023年1月5日便发布通函，强调发牌规(gui)定是保障保单(dan)持有人的重要一环，对于违反这一重要规(gui)定的行(xing)为，保监局一概不予容忍。同样地，保监局也不容许持牌保险中介人违背其作为持牌人士的责任，自己不进(jin)行(xing)受规(gui)管活动(dong)，依(yi)赖或安排非持牌人士代其进(jin)行(xing)受规(gui)管的活动(dong)。此举严(yan)重地损害投保人的利益，并使购买保险的公(gong)众面临不当销售的风险。
“尽管已发出明(ming)确的警告，但从(cong)我们的调查、情报侦搜(sou)及乔装客户行(xing)动(dong)中所获取的资料(liao)均持续揭示某些持牌保险经纪公(gong)司(si)所采取的业务模式明(ming)显地依(yi)赖非持牌人士进(jin)行(xing)受规(gui)管活动(dong)。”香港保监局表示。
这些业务模式的特点包括，透过(guo)转介人招揽客户（通常来自中国内地）购买具(ju)有储蓄和(he)投资成分的长期保单(dan)，而该等转介人均没有代表保险经纪公(gong)司(si)进(jin)行(xing)受规(gui)管活动(dong)的所需牌照；向(xiang)该等转介人支付异(yi)乎寻常的高额(e)转介费，作为他们诱(you)使客户经由该保险经纪公(gong)司(si)向(xiang)香港的获授权(quan)保险公(gong)司(si)购买长期保单(dan)的报酬；转介人向(xiang)客户提(ti)供违规(gui)的回扣，以诱(you)使客户购买该等长期保单(dan)等等。
无牌执业可能面临刑罚(fa)
香港保监局表示，作为国际(ji)金融(rong)中心，香港为全球各地的客户提(ti)供优质的金融(rong)产品和(he)可靠的服务及建(jian)议。香港的人寿保险业为来自其他司(si)法管辖区(qu),特别是中国内地的人士提(ti)供全面多样化的保险选择，以满足其保险需求。
根据香港《保险业条例》（第41章），只允许已获保险业监管局发牌的持牌保险中介人进(jin)行(xing)受规(gui)管的活动(dong)，包括销售保险、就保险事宜提(ti)供意见及安排保险单(dan)。如果要取得牌照，相关(guan)人士必须是适当的人选（就其品格、学历及保险资格而言(yan)）。一旦获发牌，相关(guan)人士在进(jin)行(xing)受规(gui)管活动(dong)时(shi)，必须遵守《保险业条例》及相关(guan)规(gui)则(ze)、操守守则(ze)及指引的操守要求，为客户的保险需要及最佳(jia)利益服务。
任何人若在没有所需牌照的情况下进(jin)行(xing)受规(gui)管活动(dong)，即属刑事罪行(xing)（除非豁免适用）。此项规(gui)定的重要性在于，就违反此法律条文的人士，可判处罚(fa)款(kuan)及最多两年监禁。
监管调查仍在进(jin)行(xing)中
今年4月，香港保监局与廉政公(gong)署针对上述不合规(gui)的业务模式开展了联合行(xing)动(dong)。香港保监局表示，调查正(zheng)在进(jin)行(xing)中。保监局正(zheng)在跟进(jin)怀疑使用该等业务模式的其他经纪公(gong)司(si)，以及透过(guo)该等业务模式销售了长期保单(dan)的获授权(quan)保险公(gong)司(si)，以确定他们是否有足够的管控，以防止无牌销售。
尽管此前已发出警告，但这些不合规(gui)的业务模式仍然持续存在。保监局重申，对于重点向(xiang)内地访客提(ti)供有储蓄及投资成分的长期保单(dan)的持牌保险经纪公(gong)司(si)和(he)获授权(quan)保险公(gong)司(si)而言(yan)，转介业务不得违反《保险业条例》或其他适用法例的规(gui)定。
虽然现行(xing)法规(gui)没有禁止持牌保险经纪公(gong)司(si)接受非持牌人士介绍（即转介）客户，但有关(guan)开拓客户、与客户往来及转介客户予经纪公(gong)司(si)等相关(guan)活动(dong)必须不违反发牌规(gui)定，经纪公(gong)司(si)及其业务代表也必须按照《保险业条例》、保监局发出的规(gui)则(ze)、守则(ze)、指引及通函，向(xiang)客户提(ti)供恰当的意见和(he)服务。
如果持牌保险经纪公(gong)司(si)要依(yi)赖没有所需牌照的转介人为其转介潜在客户，该经纪公(gong)司(si)必须确保符合三项原(yuan)则(ze)：一是非持牌转介人不得向(xiang)客户提(ti)供受规(gui)管意见，也不得进(jin)行(xing)受规(gui)管活动(dong)或销售活动(dong)。二是经纪公(gong)司(si)及其业务代表必须按照保险业监管框架所规(gui)定的最低标准，亲自向(xiang)客户提(ti)供一切受规(gui)管意见，及进(jin)行(xing)一切所需的受规(gui)管活动(dong)以为客户安排保险单(dan)。三是，如经纪公(gong)司(si)因(yin)获介绍客户而需向(xiang)转介人支付转介费，该等款(kuan)项的水平(ping)应(ying)符合相关(guan)的要求。
“我们强调，保监局将(jiang)会以‘实质重于形式’的原(yuan)则(ze)去判断所实施的管控及程序是否足够。”香港保监局表示。据悉，该通函已送达香港保险业联会、香港专业保险经纪协(xie)会、香港保险顾问联会等行(xing)业组织。