中国(guo)网财经6月4日讯(记者 郭伟莹) 近日，光大永明人寿保险有限公司(以下简(jian)称“光大永明人寿”)披露2023年度分红保险红利(li)实(shi)现率的信息公告(gao)，引(yin)起行(xing)业关注。
根据信披显示，2023年度光大永明人寿共公布39款分红保险产品的红利(li)实(shi)现率。综合来看，2023年度光大永明人寿39款分红保险产品的平均红利(li)实(shi)现率为63.9%。而2022年度40款分红保险产品的平均红利(li)实(shi)现率为116.5%；剔除2023年无可(ke)比数据的光大永明光明财富两全(quan)保险B款(分红型)后，2022年度39款分红保险产品的平均红利(li)实(shi)现率为113.9%。
据统计，2023年度光大永明人寿共有6款分红保险产品的红利(li)实(shi)现率高于100%，最高的为115%，来自光大永明鸿(hong)运相传终身寿险A款(分红型)。而2022年度，仅有一款分红保险产品的红利(li)实(shi)现率未及100%，最高的红利(li)实(shi)现率为220%，来自于光大永明光明财富两全(quan)保险B款(分红型)。
与之相应的是，2023年度光大永明人寿共有33款分红保险产品的红利(li)实(shi)现率未达100%，其中光大永明鑫玺(xi)人生年金保险(分红型)、光大永明金保鸿(hong)利(li)两全(quan)保险(分红型)、光大永明金保安盈年金保险(分红型)的红利(li)实(shi)现率低至19%。
为切实(shi)保护投保人、被保险人和(he)受益人的合法权(quan)益，原银保监会(hui)于2023年1月发布《一年期以上人身保险产品信息披露规则》，首次提出要求保险公司披露分红实(shi)现率指标，并取消高、中、低三档演(yan)示利(li)率表述，调低演(yan)示利(li)率水平，有利(li)于引(yin)导行(xing)业关注自身利(li)差损风险的同时，合理引(yin)导保险消费者预期。另外(wai)，有助于提升分红型保险的透(tou)明度，切实(shi)保障消费者的知情(qing)权(quan)。
根据光大永明人寿公告(gao)，其分红险产品分红方式(shi)均为现金红利(li)，现金红利(li)实(shi)现率=实(shi)际派发的现金红利(li)金额/红利(li)利(li)益演(yan)示的现金红利(li)金额。而该指标低于100%意味着实(shi)际派发的现金红利(li)金额少于红利(li)利(li)益演(yan)示的现金红利(li)金额。
对外(wai)经济贸易大学保险学院教授、院长(chang)助理王国(guo)军对中国(guo)网财经记者分析表示，一般(ban)来说(shuo)，投资(zi)收益不佳；费用支出增(zeng)加；产品设计不合理，如(ru)红利(li)分配方式(shi)、保险期限、保额等因素，均可(ke)能会(hui)影响分红保险产品的红利(li)实(shi)现率。为了提高分红产品的实(shi)现率，保险公司应优化投资(zi)组合，加强投资(zi)管理，提高投资(zi)收益，降低投资(zi)风险；控(kong)制费用支出；加强成本控(kong)制，提高盈利(li)能力，合理设计分红产品，优化红利(li)分配方式(shi)；加强投资(zi)风险管理；提高经营(ying)效率。
另外(wai)，保险消费者在购买(mai)分红保险时，也(ye)应注意仔细阅读保险条款，了解(jie)产品的保险责任、红利(li)分配方式(shi)、退保规定等；根据自身的风险承受能力和(he)投资(zi)目(mu)标，选择合适的分红保险产品；选择信誉(yu)良好、经营(ying)稳健、管理层懂行(xing)的保险公司，了解(jie)其过往(wang)的红利(li)实(shi)现情(qing)况(kuang)。分红保险的红利(li)是不确定的，可(ke)能会(hui)受到多种因素的影响，要根据自身的经济状况(kuang)，合理规划保费支出，不要冲动消费。
针对光大永明人寿以上分红保险产品红利(li)实(shi)现率等情(qing)况(kuang)，中国(guo)网财经记者向该公司进(jin)一步了解(jie)。截至发稿，未获有效信息。根据光大永明人寿年报显示，2023年实(shi)现投资(zi)收益35.7亿元，同比增(zeng)长(chang)67.2%；而2023年度仍陷亏损，净亏损为5.1亿元。另外(wai)，保险业务收入实(shi)现194.7亿元，同比增(zeng)长(chang)14%；其中分红险业务收入近3.6亿元，同比下降14.5%；保单红利(li)支出(根据原保险合同的约定，按照(zhao)分红保险产品的红利(li)分配方法及有关精算结果(guo)而估算，支付给保单持有人的红利(li))近4.4亿元，同比下降7%。
另据偿(chang)付能力报告(gao)，今年一季度，光大永明人寿净亏损6.2亿元，保险业务收入同比下降16%。此外(wai)，截至一季度末，光大永明人寿分红账户业务净现金流出38.4亿元。光大永明人寿在报告(gao)中指出，一季度末公司累计净现金流出15.35亿元，主要是由(you)于过往(wang)负债业务节(jie)奏(zou)导致一季度分红账户满期流出。值得注意的是，去(qu)年同期，光大永明人寿分红账户业务净现金流出近44.7亿元，而累计净现金流出仅为7.43 亿元。