中新经纬(wei)5月20日电 (魏薇)“我今天在招行买了超长期特别国债。”福建一位(wei)个人投资者李(li)敏(化名(ming))对中新经纬(wei)透露。
中新经纬(wei)了解到，20日，招商银行、浙商银行对个人客户开放首批(pi)30年(nian)期超长期特别国债购买渠道，并且购买时间仅限于当天。浙商银行有关负责(ze)人透露，首批(pi)上柜一级认购额度2000万(wan)元，于手机银行App10分(fen)钟售罄。11时该行临时增(zeng)加1000万(wan)额度，也迅速售罄。
不过，中新经纬(wei)咨询了工农中建四大行客服人员，均(jun)表示30年(nian)期超长期特别国债面向个人投资者的(de)具体(ti)发售信息尚未披露。
10分(fen)钟售罄、临时增(zeng)加额度
谈到购买超长期特别国债的(de)原因，李(li)敏告诉中新经纬(wei)，超长期特别国债可以(yi)在二级市(shi)场交易，以(yi)后有资金需求的(de)话(hua)，流动性比储蓄式国债强。李(li)敏表示，其对债券交易也比较感兴趣，记账式国债可以(yi)交易，“锻炼下自己，当然也是支持国家了”。
“我行有5亿元额度，就卖今天一天，上午有几位(wei)投资者来咨询。”中新经纬(wei)以(yi)客户身份(fen)走访时，招商银行北京(jing)某支行的(de)一位(wei)工作人员表示。
该客户经理介(jie)绍，本期30年(nian)超长期特别国债销(xiao)售时间仅限20日10:00至15:30。“您得(de)先做个风险测(ce)评，在A3及(ji)以(yi)上才能买，购买前要开立记账式国债账户。”
据了解，招行的(de)超长期特别国债仅支持通过个人银行PC版和柜面渠道购买(不允许(xu)代(dai)办)，手机银行无法购买。
浙商银行同样于20日10:00-15:30销(xiao)售“2024年(nian)超长期特别国债(一期)”。个人投资者可通过浙商银行网点柜台、手机银行App购买，购买需要开立一类(lei)账户、完成风险测(ce)评、签署相(xiang)关协议(yi)并开立柜台债券二级托管(guan)账户等(deng)。
“发售前由(you)浙商银行总行牵头，分(fen)支行进行客户摸排，客户有较强投资需求。”浙商银行有关负责(ze)人表示，客户咨询的(de)问题主要是购买渠道、额度限制、年(nian)龄限制、安全(quan)性、收益测(ce)算、流动性、手续费和报(bao)价等(deng)相(xiang)关问题。
上述(shu)负责(ze)人透露，由(you)于是今年(nian)财政部首次发行超长期特别国债，该行在发行前做了审慎(shen)综(zong)合评估、客户需求摸排和投资者辅导。5月20日为超长特别国债缴款日，根(gen)据发行前摸排的(de)客户需求，首批(pi)上柜一级认购额度2000万(wan)元，于手机银行App10分(fen)钟售罄。不少客户反馈(kui)希望可以(yi)多(duo)加些额度，因此11时临时增(zeng)加1000万(wan)额度，也迅速售罄。
据了解，本期超长期特别国债发行价格与债券面值均(jun)为100元，认购债券数量(liang)为整数，认购债券价格为100元面值的(de)整数倍，无上限要求。
此外，本期超长期特别国债票(piao)面利率2.57%，于2024年(nian)5月20日开始计息，每半年(nian)支付一次利息，付息日为每年(nian)5月20日和11月20日，遇节假日顺(shun)延至下一个工作日，2054年(nian)5月20日偿还(hai)本金并支付最后一次利息。
来源：浙商银行手机App
个人投资者如何投资？
中新经纬(wei)了解到，工农中建四大行还(hai)未开放个人投资者的(de)超长期特别国债销(xiao)售渠道。中国银行客服人员表示，具体(ti)发售信息尚未披露，以(yi)临近发售信息为准。
投资超长期特别国债有哪些优点？星图金融研究(jiu)院副院长薛洪言(yan)对中新经纬(wei)表示，对普(pu)通投资者来说，超长期特别国债如持有到期，可提(ti)前锁定长期收益率，不必承(cheng)担利率波动风险。
不过，薛洪言(yan)也强调(diao)，对绝大多(duo)数投资者而言(yan)，30年(nian)的(de)期限偏长，很难做到持有到期，很可能涉及(ji)到中途转让退出的(de)问题，届时投资者需承(cheng)担票(piao)面价值波动的(de)风险，需要投资者具备一定的(de)风险承(cheng)受能力。
个人投资超长期国债要注意哪些事项？浙商银行上述(shu)负责(ze)人介(jie)绍，个人投资超长期国债为记账式国债，与个人投资者更为熟(shu)悉的(de)储蓄国债不同，需要匹配自身的(de)风险偏好，投资者在购买前也需要做风险测(ce)评。
他进一步表示，对个人投资者而言(yan)，购买此次超长期特别国债，如持有到期，可获得(de)稳定的(de)本息收入。国债作为国家信用债券，无信用风险，本息均(jun)按时支付和偿还(hai)。但作为记账式国债也可上市(shi)交易，会存在交易价格随市(shi)场波动的(de)风险，可能因价格上涨(zhang)获得(de)交易收益，也可能因价格下跌面临亏损风险。因此，不以(yi)持有到期、而以(yi)交易获利为目的(de)的(de)记账式国债个人投资者应具有一定的(de)投资经验(yan)和风险承(cheng)受能力。浙商银行对该产(chan)品的(de)风险等(deng)级定级为R2(较低风险)。
超长期特别国债和普(pu)通存款相(xiang)比有何不同？薛洪言(yan)称，相(xiang)比普(pu)通存款产(chan)品，超长期特别国债票(piao)面利率更高，就短(duan)期持有体(ti)验(yan)看，要优于银行存款；其不确定性来自中长期，若市(shi)场利率系统性上行，国债市(shi)场价格下跌，退出时要承(cheng)担票(piao)面价值折扣风险。
“整体(ti)上看，超长期国债适(shi)合具备一定风险承(cheng)受能力和交易能力的(de)投资者购买。”薛洪言(yan)说。
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