中国(guo)网财经(jing)6月25日讯(xun)(记者 郭(guo)伟(wei)莹) 一(yi)年(nian)一(yi)度(du)“618”电商(shang)消费狂欢节刚刚落下帷幕。据有关数据显示，截至2024年(nian)6月18日23:59，京东“6·18”成交额、订单量齐创新高，超15万(wan)个中小(xiao)商(shang)家销售增长超50%。截至2024年(nian)6月18日24点，天猫618有190多万(wan)中小(xiao)商(shang)家成交额同比增长超100%。
在电商(shang)行业蓬勃发(fa)展背景下，运费险(xian)备受关注(zhu)。由于某品牌方发(fa)表关于“运费险(xian)”的相关观点，更让运费险(xian)一(yi)时间成为(wei)行业关注(zhu)焦点。
资(zi)料显示，运费险(xian)初衷是(shi)为(wei)买家和卖家提供退货(huo)运费的保险(xian)服务。运费险(xian)的运营主体经(jing)历了(le)从单一(yi)到多元化(hua)的发(fa)展。起初，淘宝平台与华泰保险(xian)合作推出运费险(xian)服务。随着市场的发(fa)展和需求的增加，多家保险(xian)公司开始参与运费险(xian)的运营。据不完全统计，目前市场上已(yi)有包括华泰保险(xian)、众安在线、泰康在线、国(guo)泰产险(xian)等在内的多家保险(xian)公司提供退货(huo)运费险(xian)服务。
业内人士分(fen)析表示，投保运费险(xian)的商(shang)品，购(gou)买决策门槛(kan)更低，更容易转化(hua)，对(dui)于商(shang)户来说，可以帮助其提高交易额，捕(bu)捉到更多犹豫客户的购(gou)买需求，同时降低售后纠纷率。对(dui)于消费者来说，则(ze)可以更放心(xin)地购(gou)买产品，交易更安心(xin)。
然而，在运费险(xian)施行过程中，也客观呈现出一(yi)些现象。例(li)如(ru)，上述品牌方指出的运费险(xian)可能在一(yi)定程度(du)上助推退货(huo)率升高，使羊毛党获利。
那么，从保险(xian)业角度(du)，如(ru)何解决上述问题(ti)？对(dui)此，多位业内人士对(dui)中国(guo)网财经(jing)记者强调，加强大数据分(fen)析，完善风险(xian)评估和定价；建立反欺(qi)诈监测系统，识别(bie)异常行为(wei)。
中国(guo)社会科学(xue)院保险(xian)与经(jing)济发(fa)展研究(jiu)中心(xin)主任郭(guo)金龙(long)对(dui)中国(guo)网财经(jing)记者表示，保险(xian)公司应该(gai)加强与各(ge)方的合作，进一(yi)步推进精细化(hua)管理，通过大数据分(fen)析，完善费率定价机制(zhi)和理赔机制(zhi)；完善运费险(xian)模式，实现消费者、商(shang)家和平台的共赢。这种“薅羊毛”行为(wei)利用了(le)退货(huo)险(xian)的规则(ze)漏洞，本质上违背了(le)保险(xian)法的最大诚信原则(ze)和损失补偿原则(ze)，属于保险(xian)诈骗行为(wei)。保险(xian)公司应当完善承保及理赔规则(ze)，联合相关部门对(dui)保险(xian)欺(qi)诈行为(wei)应该(gai)严厉打击(ji)。
对(dui)外经(jing)济贸易大学(xue)保险(xian)学(xue)院教授、院长助理王(wang)国(guo)军直言，解决该(gai)问题(ti)正确的路径唯有科技化(hua)。具(ju)体建议如(ru)下：第一(yi)，基于更丰富和准确的数据进行风险(xian)评估和定价，优化(hua)定价模型；对(dui)于退货(huo)率较低的优质消费者，可以提供更低的保费优惠，而对(dui)于退货(huo)风险(xian)较高的消费者，适(shi)当提高保费。第二，建立反欺(qi)诈监测系统，通过大数据分(fen)析和机器(qi)学(xue)习算法，识别(bie)异常的退货(huo)行为(wei)和羊毛党特征，加强风控措施，保险(xian)公司与电商(shang)平台合作，共享数据，加强对(dui)恶(e)意退货(huo)和欺(qi)诈行为(wei)的打击(ji)力度(du)。第三，设定合理的理赔条件和额度(du)，避免过度(du)赔偿导(dao)致的利益失衡，对(dui)于频繁退货(huo)的消费者，在一(yi)定期限内限制(zhi)其理赔次数或降低理赔金额。第四(si)，创新产品设计，开发(fa)多样化(hua)的运费险(xian)产品，满足不同消费者和商(shang)家的需求，如(ru)推出针(zhen)对(dui)特定商(shang)品类别(bie)或特定时间段的运费险(xian)产品。
另外，针(zhen)对(dui)如(ru)何合理平衡险(xian)企(qi)、平台、消费者等各(ge)方利益，郭(guo)金龙(long)指出，保险(xian)公司应该(gai)强化(hua)风险(xian)控制(zhi)，加强与电商(shang)平台合作，利用大数据分(fen)析和客户身份识别(bie)等技术，甄别(bie)异常退货(huo)行为(wei)和骗保行为(wei)，对(dui)高风险(xian)用户采取限制(zhi)措施。加强消费者教育工作，让消费者了(le)解运费险(xian)等保险(xian)产品的风险(xian)保障作用，遵守规则(ze)和法律，通过正规渠道进行退换货(huo)，避免恶(e)意骗保。加强与电商(shang)平台退换货(huo)全流程合作和信息交流，强化(hua)对(dui)退换货(huo)流程的监管，完善运费险(xian)的赔付机制(zhi)，堵住漏洞，防范“薅羊毛”行为(wei)的蔓延，促进运费险(xian)持续健康发(fa)展。
作为(wei)运费险(xian)的承保方，国(guo)泰产险(xian)方面对(dui)中国(guo)网财经(jing)记者表示，2023年(nian)其为(wei)多个电商(shang)平台提供了(le)运费险(xian)，业务规模超过40亿元，较2022年(nian)有一(yi)定增长。作为(wei)保险(xian)端，不断基于历史(shi)数据分(fen)析完善我们的产品、不断更新迭代，致力于从客户第一(yi)出发(fa)满足商(shang)户和客户的需求和满意度(du)，提供更完善的退运服务体验。另外，保险(xian)公司需要跟电商(shang)平台合作，利用大数据分(fen)析，识别(bie)异常退货(huo)行为(wei)，对(dui)高风险(xian)用户采取限制(zhi)措施。