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随着数字(zi)支(zhi)付(fu)行业的快速发展，陆(lu)续(xu)有第三方支(zhi)付(fu)公司寻求IPO 机会。
格隆汇获悉，近期，上海富友支(zhi)付(fu)服务股份有限公司(以(yi)下简称(cheng)"富友支(zhi)付(fu)”)在港交所(suo)递交招(zhao)股书，拟在香港主(zhu)板挂牌上市，中信(xin)证(zheng)券、申万宏源香港为其联席(xi)保荐(jian)人。
富友支(zhi)付(fu)成(cheng)立于2011年，是一家数字(zi)化支(zhi)付(fu)科技平台，致(zhi)力于为客户提供安(an)全、便捷全渠道、一站(zhan)式支(zhi)付(fu)服务以(yi)及其他(ta)增值服务。
股权结构方面，根据招(zhao)股书，截至2024年4月22日，富友集(ji)团持股52.72%，为富友支(zhi)付(fu)最大股东。同时(shi)，部分投资者计划退出并同意将其全部股份转让给富友集(ji)团，将在公司上市前至少120天收到全部支(zhi)付(fu)对价。此后，富友集(ji)团的持股比例将增至61.00%。
富友支(zhi)付(fu)在招(zhao)股书中称(cheng)，本次募资将用于透过差异化的创新解决方案增强公司的产品组合；用于投资技术(shu)平台及基础设施(shi)，以(yi)提升(sheng)公司技术(shu)能力；用于进一步扩展公司支(zhi)付(fu)网络及深化公司与生态系统合作伙伴的关系；用于拓展海外业务，以(yi)巩(gong)固公司市场(chang)地位及实(shi)施(shi)公司增长策略(lue)；用作营运(yun)资金及一般公司用途。
毛利率逐年下滑
根据招(zhao)股书，富友支(zhi)付(fu)于2011年获央行颁发《支(zhi)付(fu)业务许可证(zheng)》，同时(shi)公司拥有中国香港及美国的支(zhi)付(fu)牌照，为各类(lei)客户提供全面的数字(zi)支(zhi)付(fu)服务和(he)商业解决方案，主(zhu)要支(zhi)付(fu)业务包(bao)括商业支(zhi)付(fu)(线(xian)下线(xian)上商户银行卡(ka)收单、扫码收单)、金融支(zhi)付(fu)（包(bao)括信(xin)用卡(ka)还(hai)款、基金支(zhi)付(fu)）等。
近年来(lai)，中国经(jing)济(ji)快速增长，在人工智能、大数据及云计算等支(zhi)付(fu)技术(shu)的推动下，推动了支(zhi)付(fu)行业的迅猛发展。数据显示，中国支(zhi)付(fu)市场(chang)的总支(zhi)付(fu)额(e)（TPV）从2019年的4029.4万亿元增长至2022年的5143.7万亿元，年复合增长率达8.5%。据预测，到2028年，这一数字(zi)将达到6750.5万亿元，2023年至2028年的年复合增长率预计为5.2%。
由此，也给富友支(zhi)付(fu)带来(lai)相应发展机遇。富友支(zhi)付(fu)在招(zhao)股书中表示，自成(cheng)立以(yi)来(lai)，截至2023年底，公司已(yi)经(jing)处理(li)了超过13.6万亿元的TPV，完成(cheng)了超过404.0亿笔支(zhi)付(fu)交易(yi)。
根据弗若(ruo)斯特沙利文的报告，以(yi)处理(li)的收单服务交易(yi)笔数计，公司于2022年在中国独立综合数字(zi)支(zhi)付(fu)服务提供商中排名第一。截止至2023年12月31日，平台已(yi)经(jing)累计为大约430万名客户提供了服务，这些客户遍布零售、餐饮、金融等多个行业。
业绩(ji)方面，招(zhao)股书显示，2021年至2023年，富友支(zhi)付(fu)的营业收入分别约为11.02亿元、11.42亿元和(he)15.06亿元，相应的净利润分别约为1.47亿元、0.71亿元和(he)0.93亿元。
由此可见，2021年至2023年，富友支(zhi)付(fu)营收总体呈(cheng)现(xian)增长，但净利润波动较大。
从营收构成(cheng)看，富友支(zhi)付(fu)主(zhu)要业务分为两(liang)大块，分别是综合数字(zi)支(zhi)付(fu)服务以(yi)及数字(zi)化商业解决方案。2021年至2023年，综合数字(zi)支(zhi)付(fu)服务业务占公司营收比重(zhong)分别为95.8%、94.7%、93.9%，境(jing)内支(zhi)付(fu)服务则是综合数字(zi)支(zhi)付(fu)服务主(zhu)要收入来(lai)源。
毛利率方面，招(zhao)股书显示，2021年至2023年，富友支(zhi)付(fu)毛利率分别为30.5%、28.4%及25.2%。不难发现(xian)，近几年，富友支(zhi)付(fu)毛利率呈(cheng)现(xian)逐年下滑的趋(qu)势。
对于公司毛利率下滑的原(yuan)因，公司表示，交易(yi)量的增加(jia)带动了收单服务佣金的提升(sheng)，这得益于公司加(jia)强了与渠道伙伴的合作，并对定价策略(lue)进行了优化。作为这一策略(lue)的一部分，公司在2023年为若(ruo)干渠道伙伴提供了更高的佣金率。另一方面，公司的跨境(jing)数字(zi)支(zhi)付(fu)服务业务毛利率却从2022年的48.9%下降到了2023年的36.3%。这主(zhu)要是由于市场(chang)竞争加(jia)剧，导致(zhi)公司不得不降低服务费并增加(jia)了佣金支(zhi)出。
行业竞争激烈
尽管中国支(zhi)付(fu)市场(chang)快速发展带来(lai)了机会，但行业也面临(lin)着竞争激烈趋(qu)势。
公司身处的中国及国际数字(zi)支(zhi)付(fu)行业竞争激烈，客户需求和(he)行业标准不断变化，新服务和(he)解决方案不断涌现(xian)。未来(lai)，由于新旧竞争者不断推陈出新，竞争将更为激烈。
富友支(zhi)付(fu)表示，公司主(zhu)要与其他(ta)数字(zi)支(zhi)付(fu)服务商竞争。据弗若(ruo)斯特沙利文数据显示，截至2023年底，中国有186家持《支(zhi)付(fu)业务许可证(zheng)》的支(zhi)付(fu)提供商，其中部分具有更强的品牌、财务资源和(he)客户基础，这为他(ta)们带来(lai)巨大优势。这些公司可能会投入更多资源于服务开发、营销，提供低价或创新服务，从而(er)侵占公司的市场(chang)份额(e)。
根据弗若(ruo)斯特沙利文的资料，2022年中国综合数字(zi)支(zhi)付(fu)服务市场(chang)的总TPV为226.3万亿元，包(bao)括支(zhi)付(fu)宝，微信(xin)等前十大综合数字(zi)支(zhi)付(fu)机构合共占总市场(chang)份额(e)的约82.0%。按2022年的TPV计，富友支(zhi)付(fu)在中国综合数字(zi)支(zhi)付(fu)服务提供商中排名第十，市场(chang)份额(e)约为0.8%。
招(zhao)股书中，富友支(zhi)付(fu)表示，竞争对手可能为渠道伙伴提供更优条件(jian)，以(yi)更好地接(jie)触潜在客户。如果(guo)公司无法有效竞争，可能会失去客户和(he)合作伙伴，进而(er)对公司的业务、财务和(he)前景(jing)产生重(zhong)大不利影响。
此外，公司也可能面临(lin)与公司的贸易(yi)应收款项可收回性风险。该应收款项主(zhu)要包(bao)括综合数字(zi)支(zhi)付(fu)及数字(zi)化商业解决方案等。
截至2021年、2022年及2023年12月31日，公司的贸易(yi)应收款项分别约为5490万元、7080万元及6300万元。
富友支(zhi)付(fu)表示，如果(guo)公司的客户在结算公司的贸易(yi)应收款项时(shi)延(yan)迟或拖延(yan)，公司的业务以(yi)及经(jing)营业绩(ji)可能会受(shou)到重(zhong)大不利影响。
尾声
在数字(zi)支(zhi)付(fu)行业蓬勃发展的大背景(jing)下，富友支(zhi)付(fu)积极寻求在港交所(suo)上市。然(ran)而(er)，随着市场(chang)竞争加(jia)剧，富友支(zhi)付(fu)也面临(lin)着不小的挑战。2021年至2023年，公司营收虽然(ran)持续(xu)增长，但净利润的波动和(he)毛利率的下滑也可能反(fan)应出公司在经(jing)营中存在一些问题。如何应对这些挑战，确保在激烈的竞争中保持领先是公司需要持续(xu)思(si)考(kao)的问题。