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四年(nian)未(wei)分红！净利(li)润两年(nian)骤降40%，郑州银行(xing)或迎被ST风险。
本文自南都·湾财社(she)。
采写|南都·湾财社(she)见习(xi)记(ji)者 黄顺威
编辑| 王琦璋
今年(nian)4月(yue)，资本市场“新国九条”发布以来，A股上市银行(xing)积极响应分红政策改(gai)革。据南都湾财社(she)记(ji)者统计，42家A股上市银行(xing)中，仅有郑州银行(xing)2023年(nian)年(nian)度未(wei)分红。
有分析师称，银行(xing)股具有稳健和防御性、同时兼具高股息和国有金融(rong)机构的投资属性。
然而，郑州银行(xing)自2019年(nian)年(nian)度分红后，近四年(nian)再无分红；同时，股价(jia)接连创下历史(shi)新低(di)，最新股价(jia)已经较历史(shi)高点下跌近80%。有投资者在交易所(suo)互动(dong)易平台表示，郑州银行(xing)四年(nian)不分红，成为投资者失败的典型案例。
根(gen)据交易所(suo)新规，若郑州银行(xing)2024年(nian)年(nian)度再不实施分红方案，将被纳入“实施其他风险警(jing)示（ST）”。南都·湾财社(she)记(ji)者发现，郑州银行(xing)“吝啬”背后，净利(li)润和资本充足率陷入持续下滑(hua)困境(jing)。
四年(nian)不分红，
净利(li)润持续下滑(hua)
连年(nian)不分红，郑州银行(xing)引起了不少(shao)投资者不满(man)。
5月(yue)28日(ri)，郑州银行(xing)发布公告，该行(xing)2023年(nian)度股东周年(nian)大会定于6月(yue)27日(ri)召开。消息公布以来，陆续有网(wang)友(you)投资者表示，将要对郑州银行(xing)2023年(nian)利(li)润分配预案投反对票。
面(mian)对四年(nian)不分红质疑，郑州银行(xing)坦言(yan)：“2023年(nian)，我行(xing)积极推进(jin)业务发展、调整(zheng)业务结构、夯实客户基础，同时，受外币资产规模(mo)变化(hua)及(ji)汇率波动(dong)影响，盈利(li)能力受到一(yi)定影响”。“二是(shi)经济恢复基础仍待加(jia)固，我行(xing)切实落实各级(ji)政府决策安排，加(jia)大风险资产处置力度，顺应监(jian)管引导留存未(wei)分配利(li)润将有利(li)于我行(xing)进(jin)一(yi)步(bu)增强风险抵御能力，为我行(xing)保持经营稳定提供保障”。
此外，郑州银行(xing)表示，“商(shang)业银行(xing)资本监(jian)管政策要求日(ri)益趋(qu)严，内源性的资本补充是(shi)中小银行(xing)保证(zheng)资本充足、特别是(shi)核心一(yi)级(ji)资本充足水平的重要途径，留存的未(wei)分配利(li)润将用作我行(xing)核心一(yi)级(ji)资本的补充，有利(li)于提升我行(xing)资本充足水平”。
据市场人士介(jie)绍，银行(xing)分红主要来自未(wei)分配利(li)润，而未(wei)分配利(li)润与银行(xing)净利(li)润直接挂钩。
而郑州银行(xing)净利(li)润两年(nian)下降超40%。2022-2023年(nian)，郑州银行(xing)净利(li)润分别下降24.9%、23.6%，2023年(nian)净利(li)润18.5亿，较2021年(nian)下降42.7%。2024年(nian)一(yi)季度，郑州银行(xing)净利(li)润9.67亿，同比(bi)继续下滑(hua)18.6%。
郑州银行(xing)营收和利(li)润情况（数据来源：wind）
高度依赖利(li)息收入
据南都湾财社(she)记(ji)者统计，2021-2023年(nian)，郑州银行(xing)的非(fei)利(li)息收入占比(bi)分别为19.3%、18.9%、14.1%，明显低(di)于17家A股上市城商(shang)行(xing)同期平均水平24.7%、24%、25.4%。
2024年(nian)一(yi)季度，郑州银行(xing)的非(fei)息收入占比(bi)为16%，在A股城商(shang)行(xing)中排名倒数第一(yi)。
2022年(nian)以来，受存量房贷利(li)率调整(zheng)、贷款重定价(jia)、新发放贷款利(li)率下行(xing)等影响，商(shang)业银行(xing)净息差持续下降。2023年(nian)，郑州银行(xing)净息差已从2021年(nian)2.31%下降至(zhi)2.08%。东兴证(zheng)券分析师林瑾璐等认为，银行(xing)资产端(duan)收益率仍有下行(xing)压力，净息差仍然承压。
A股上市城商(shang)行(xing)非(fei)息收入情况（数据来源：wind）
分红面(mian)临资本充足率挑战，
不分红面(mian)临被ST风险
南都湾财社(she)记(ji)者发现，分红和不分红之间，郑州银行(xing)正(zheng)面(mian)临净利(li)润和资本充足率双重下滑(hua)的困境(jing)。
首先是(shi)郑州银行(xing)核心一(yi)级(ji)资本充足率进(jin)入第三(san)年(nian)下滑(hua)。财报显示，2021-2023年(nian)，郑州银行(xing)核心一(yi)级(ji)资本充足率分别为9.49%、9.29%、8.9%，连续两年(nian)下滑(hua)；2024年(nian)一(yi)季度，进(jin)一(yi)步(bu)下滑(hua)至(zhi)8.54%，在17家A股上市城商(shang)行(xing)同期排名中，郑州银行(xing)位列倒数第四，离监(jian)管最低(di)要求剩1.04个百分点。
郑州银行(xing)资本充足情况（数据来源：wind）
分红主要消耗银行(xing)未(wei)分配利(li)润，属于银行(xing)核心一(yi)级(ji)资本。若郑州银行(xing)开始分红，核心一(yi)级(ji)资本充足率可(ke)能面(mian)临进(jin)一(yi)步(bu)下滑(hua)风险。截(jie)止2024年(nian)一(yi)季度，郑州银行(xing)每(mei)股未(wei)分配利(li)润为1.79元，A股上市城商(shang)行(xing)同期均值为5.54元，郑州银行(xing)排名倒数第三(san)。
A股上市城商(shang)行(xing)每(mei)股未(wei)分配利(li)润（数据来源：wind）
在新“国九条”的指引下，沪深交易所(suo)于4月(yue)30日(ri)发布修(xiu)订(ding)后的退市规则，本次修(xiu)订(ding)的退市规则新增了分红风险警(jing)示，对分红不达标的上市公司采取ST处理(li)。
主板上市公司触发ST条件为：最近一(yi)个会计年(nian)度净利(li)润为正(zheng)值且母公司报表年(nian)度末未(wei)分配利(li) 润为正(zheng)值的公司，其最近三(san)个会计年(nian)度累计现金分红总额(e)低(di)于最近三(san)个会计年(nian)度年(nian)均净利(li)润的30%，且最近三(san)个会计年(nian)度累计分红金额(e)低(di)于5000万元。
新规中提及(ji)，统计的首个会计年(nian)度为2024年(nian)，过去三(san)个会计年(nian)度为2022-2024年(nian)。这意味着，如果(guo)郑州银行(xing)2024年(nian)年(nian)度继续不分红，将触发ST条件。
股价(jia)进(jin)入1元区间引起投资者对价(jia)格虹吸(xi)效应担忧。
公司如仅因“分红不达标”原因被ST，并不会导致退市。然而，截(jie)至(zhi)6月(yue)5日(ri)收盘(pan)，郑州银行(xing)（002936）股价(jia)为1.87元/股，有投资者开始担忧虹吸(xi)效应下，未(wei)来郑州银行(xing)可(ke)能会触发“连续20个交易日(ri)股票收盘(pan)价(jia)均低(di)于1元”交易类(lei)强制退市条件。
6月(yue)6日(ri)，郑州银行(xing)盘(pan)中报1.85元/股，跌1.07%。
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