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近日，监管(guan)部门披(pi)露保险业(ye)偿付能力数(shu)据后，10余(yu)家险企一季度偿付能力不达标现象引发行(xing)业(ye)对中小险企补(bu)充(chong)资本的关注。
据《证券日报》记者梳理(li)，今年(nian)前(qian)5个月(yue)，有13家中小险企已获批(pi)增资，合计增资约135.4亿元；1家险企(人保财险)获批(pi)发债，发债额达120亿元。险企合计获批(pi)“补(bu)血”255.4亿元。此外，今年(nian)以来多家险企发布(bu)增资或发债计划。
多位业(ye)界人士告诉记者，随着保险市场竞争加剧，利率中枢下(xia)行(xing)，行(xing)业(ye)转型进入深水区，中小险企面(mian)临不同程度的经(jing)营压力，通过(guo)补(bu)充(chong)资本以增强竞争力和风险抵抗能力的需求持续提升。未来，预期保险业(ye)补(bu)充(chong)资本的需求仍将维持高位。
13家中小险企
获批(pi)增资约135.4亿元
与往年(nian)同期有所不同的是，今年(nian)前(qian)5个月(yue)，险企增资频次远高于发债频次。
具体来看，前(qian)5个月(yue)，已有13家险企获批(pi)增资合计约135.4亿元，且获批(pi)的险企均为中小险企，包括阳光人寿、信泰(tai)人寿、中信保诚人寿、三峡人寿、爱(ai)心人寿、华泰(tai)人寿、横琴人寿、恒邦财险等。
从获批(pi)增资额看，3家险企增资额超20亿元，分别为信泰(tai)人寿、阳光人寿和中信保诚人寿。其中，信泰(tai)人寿获批(pi)增资额最大，达52.04亿元，由物产中大集团股份有限公司(si)、杭州城投资本集团有限公司(si)、杭州萧山环境集团有限公司(si)等国(guo)企集体认(ren)购。
从获批(pi)发债的险企来看，前(qian)5月(yue)仅人保财险获批(pi)发债120亿元。引人注意的是，今年(nian)以来险企发债规模远低(di)于去年(nian)同期。数(shu)据显示，去年(nian)前(qian)5个月(yue)，共有7家险企获批(pi)发债，合计发债额达336.5亿元。此外，2023年(nian)全年(nian)，保险机构共发债1121.7亿元，同比增长399.6%，其中，仅永续债获批(pi)发行(xing)规模达677亿元。
对此，星图金融研(yan)究院(yuan)研(yan)究员黄大智对《证券日报》记者分析，今年(nian)前(qian)5个月(yue)险企发债速度有所减缓，一方面(mian)可(ke)能是经(jing)历去年(nian)的高强度发债后，部分险企资本补(bu)充(chong)达到了阶段性目(mu)标；另一方面(mian)，目(mu)前(qian)具有资本补(bu)充(chong)需求的主体以中小险企为主，但相对而言，中小险企受限于经(jing)营规模、资质等因素，市场化发债受到诸多约束，因此速度放缓。
此外，今年(nian)部分险企发行(xing)的债券利率低(di)于去年(nian)平均水平。今年(nian)前(qian)5个月(yue)，利安人寿共发行(xing)两只资本补(bu)充(chong)债券(2022年(nian)获批(pi)发债，今年(nian)发行(xing))，两只资本补(bu)充(chong)债券利率分别为2.78%、2.75%。而2023年(nian)共新发行(xing)23只保险公司(si)资本补(bu)充(chong)债，平均票面(mian)利率约为3.6%。
黄大智表示，债券发行(xing)的票面(mian)利率下(xia)降，对险企而言是一种(zhong)利好，因为会降低(di)险企融资和发债成本，不过(guo)，票面(mian)利率下(xia)行(xing)对于投资人的吸引力也会有所下(xia)降。但横向对比来看，整个债券类的大类资产票面(mian)利率都在(zai)下(xia)降，因此也要客观(guan)看待(dai)这种(zhong)影响。
多家险企
发布(bu)增资计划
除已获批(pi)“补(bu)血”的险企之外，今年(nian)还有多家险企的“补(bu)血”计划“在(zai)路上”。
据记者统计，今年(nian)以来，已有锦泰(tai)保险、泰(tai)康养老(lao)、珠峰财险、国(guo)民养老(lao)保险等6家险企公布(bu)了增资计划，拟增资额超57亿元，目(mu)前(qian)这些增资计划尚待(dai)批(pi)复(fu)。发债方面(mian)，华泰(tai)人寿发布(bu)公告称，拟发行(xing)8亿元资本补(bu)充(chong)债，尚待(dai)监管(guan)批(pi)准。
整体来看，计划增资的险企也均为中小险企。多位业(ye)内人士表示，目(mu)前(qian)行(xing)业(ye)利润增速有下(xia)行(xing)趋势，中小险企通过(guo)盈利转增资本的增速受到一定限制，叠(die)加偿二代二期工程实施后，部分中小险企偿付能力有所承压，对资本补(bu)充(chong)的需求持续存在(zai)。
2024年(nian)一季度偿付能力报告显示，共有13家中小险企偿付能力不达标，包括5家人身险公司(si)与8家财险公司(si)。其中，2家险企的风险综(zong)合评级为D级，其余(yu)险企的风险综(zong)合评级为C。
南开(kai)大学金融发展研(yan)究院(yuan)院(yuan)长田(tian)利辉表示，对于民营险企和中小险企来说，补(bu)充(chong)资本面(mian)临着股东出(chu)资能力不足(zu)、意愿匮乏和发债受限的问(wen)题，面(mian)对激烈的行(xing)业(ye)竞争，有的险企股东甚至选择减持，整体来看，中小险企仍需多途径补(bu)充(chong)资本。
黄大智补(bu)充(chong)说：“除发债和原有股东增资之外，中小险企也可(ke)以尝试战略引资或者扩(kuo)股，但这些补(bu)充(chong)资本的方式很难在(zai)短时间内完成，险企需做好资本补(bu)充(chong)的长远规划。”