金融合(he)规监管又(you)有动作，涉及深圳交(jiao)行、中(zhong)信银行信用卡中(zhong)心、农发行深圳市分行等(deng)本地多家金融机构。
日前，国家金融监督管理总局(ju)深圳监管局(ju)公布的行政(zheng)处罚显示(shi)，交(jiao)通银行深圳分行因个人经营性贷款“三查”不到位，对该行罚款25万元。本次处罚涉及到的两位责任人，时任交(jiao)通银行深圳分行客户经理秦航被禁止从事银行业工作5年；时任交(jiao)通银行深圳分行客户经理付瑞岩被禁止从事银行业工作8年。
南都湾财社记者注意到，虽然上述处罚金额不大，但罚单传递两个信息，其一是“禁业”，其二是个人经营性流向(xiang)审(shen)核(he)。
为何被禁止从业？从公开披露的处罚看，被监管部门开出“禁业”罚单的较多集中(zhong)在违反审(shen)慎(shen)经营规则；贷前调查不尽职、贷后(hou)管理不慎(shen)重；违规发放贷款、贷款“三查”不到位等(deng)问题。本次处罚中(zhong)，交(jiao)通银行深圳分行两位责任人均(jun)是因为对贷款“三查”不到位负有责任，进而被禁止从事银行业工作相(xiang)关年限。
按照业界不完全统计，今年以来银行系统至少有40人被终身禁业，涉及多家国有大行、股份行、城商行、农商行。而在保险板块，上半年超过(guo)30人被禁止进入(ru)保险业，而终身禁入(ru)的情况占(zhan)据了(le)半数左(zuo)右。
“个人经营性贷款‘三查’不到位”成为另一个焦(jiao)点。据南都湾财社记者观(guan)察(cha)，贷款“三查”问题一直是金融机构违规的“重灾区”。随着各项(xiang)贷款利率之间的利差扩(kuo)大，利率低的个人经营性贷款资金被违规挪用的现象愈演(yan)愈烈，而贷款“三查”不到位是造成这种违规现象的根源性问题。按照行业规则，贷款业务“三查”包括贷前调查、贷时审(shen)查和贷后(hou)检查，是金融机构了(le)解(jie)和掌握借(jie)款人经营状况以及贷款的风险情况的基础环节。近(jin)年来，一些银行未能落实个人经营用途贷款的“三查”，以至于向(xiang)无实际经营的空壳企业发放了(le)个人经营性贷款。这些信贷资金大多流入(ru)了(le)股票市场、理财市场和房地产市场。
有业内指(zhi)出，信贷资金违规流入(ru)房地产将助长(chang)投机炒作、加剧泡沫风险，导致房地产领域的配置失灵，挤占(zhan)了(le)实体经济特(te)别是小微企业发展(zhan)的信贷资源，并对房地产市场的宏观(guan)政(zheng)策调控造成负面影(ying)响，因此成为本轮金融监管的重点之一。
总部在深圳的中(zhong)信银行信用卡中(zhong)心也吃到罚单。由(you)于“监测(ce)策略存在缺漏，刷卡资金流入(ru)非(fei)消费(fei)领域”，中(zhong)信银行信用卡中(zhong)心被国家金融监督管理总局(ju)深圳监管局(ju)罚款50万元。
实际上，资金流向(xiang)一直是信用卡风险管控的“老大难”问题。早在2022年7月，央行等(deng)部门发布《关于进一步(bu)促进信用卡业务规范(fan)健康发展(zhan)的通知》强调，信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等(deng)领域，严禁流入(ru)政(zheng)策限制或者禁止性领域。记者注意到，信用卡新规落地以来，多家银行持续发力整改信用卡业务，并对非(fei)消费(fei)领域的范(fan)围、具体管控措施等(deng)都进行了(le)更明确(que)的限定。
中(zhong)国农业发展(zhan)银行深圳市分行因政(zheng)策性业务资金超范(fan)围支付，偏离服务“三农”主责主业，被监管部门罚款40万元。
采写(xie)：南都湾财社记者 卢亮 实习生(sheng) 李梓怡