7月18日(ri)，招商银行在沪(hu)举办“共建能力·共创价值·共赢未来——2024财富合(he)作(zuo)伙伴论坛”，超80家基金、理财、保险、私募机构参会。
招行行长王良出席论坛并致(zhi)辞，他(ta)表示我国已迈入高(gao)质量(liang)发展新阶(jie)段，财富管理和资产(chan)管理也正朝着高(gao)质量(liang)发展方(fang)向转(zhuan)型。滴水不成海，独(du)木难成林(lin)。走大(da)财富管理高(gao)质量(liang)发展之(zhi)路，既要遵循现代金融发展的客观(guan)规(gui)律，又要符合(he)金融发展的实际，需要集众人(ren)之(zhi)智、聚(ju)八方(fang)之(zhi)力。王良总结了(le)当前大(da)财富管理转(zhuan)型的四个显著趋势，并对广大(da)合(he)作(zuo)机构提出五大(da)倡议，共同探(tan)索大(da)财富管理高(gao)质量(liang)发展之(zhi)路，为中国式现代化和人(ren)民共同富裕贡献更大(da)力量(liang)。致(zhi)辞全文如下。
尊敬的各位来宾，女士们、先生们、媒体界的朋(peng)友们：
大(da)家下午好(hao)！
时(shi)隔(ge)一年，很(hen)高(gao)兴再次和各位朋(peng)友相聚(ju)在招商银行财富合(he)作(zuo)伙伴论坛，共话大(da)财富管理高(gao)质量(liang)发展。首先，我谨代表招商银行，向大(da)家的光临(lin)表示热烈的欢迎！向各位来宾和朋(peng)友长期以(yi)来对我行的关心、支持(chi)，表示衷心的感谢！
招商银行1987年诞生于我国改革开放的前沿阵地深圳蛇口，是我国率先成立的完全由企业持(chi)股的股份制商业银行。成立之(zhi)初，只有1亿资本金、1个营业网点和34名员(yuan)工。37年来，招行人(ren)弘扬“敢为人(ren)先”的创新精(jing)神，发扬“时(shi)间(jian)就(jiu)是金钱、效(xiao)率就(jiu)是生命”的创业激情(qing)，拼搏进取、转(zhuan)型发展， 综合(he)实力不断增(zeng)强，截至今年一季度末(mo)，我行总资产(chan)超过11.5万(wan)亿元人(ren)民币，净资产(chan)达1.1万(wan)亿元人(ren)民币，在英国《银行家》刚刚颁布的全球银行一级资本排名中跻身前10强； 发展方(fang)向更加清晰(xi)，战略目标(biao)从零(ling)售银行到轻型银行、再到价值银行，不断升级迭代，保证了(le)招行正确的发展方(fang)向； 经营步伐更加稳健，遵循“质量(liang)第一、效(xiao)益优先、规(gui)模适(shi)度、结构合(he)理”的经营原则，不良贷款率0.92%，拨备覆盖率436.82%，高(gao)级法下核(he)心一级资本充(chong)足率14.07%，保持(chi)了(le)稳定的资产(chan)质量(liang)、强劲的风险抵补能力和资本内生能力； 业务特色更加鲜明(ming)，零(ling)售金融、公司(si)金融、投行与金融市场、财富管理与资产(chan)管理四大(da)板(ban)块均衡协同发展，科技创新能力、综合(he)化国际化服务能力持(chi)续(xu)提升，为客户、员(yuan)工、股东、合(he)作(zuo)伙伴、社会创造了(le)综合(he)价值。
当前，我国已迈入高(gao)质量(liang)发展新阶(jie)段，作(zuo)为服务实体经济和满(man)足人(ren)民美好(hao)生活(huo)需求的连接器，财富管理和资产(chan)管理也朝着高(gao)质量(liang)发展的方(fang)向转(zhuan)型，并呈现出四个显著的特征：
第一，建设金融强国需要打造强大(da)的财富资管机构。金融强国要有强大(da)的金融机构，财富资管机构作(zuo)为金融机构的重要组成部分，助力金融强国建设义(yi)不容辞。当前我国金融机构门类(lei)齐全，但是呈现“商业银行规(gui)模较大(da)，投行、财富资管相对分散，融资以(yi)间(jian)接融资为主、直接融资较弱”的状况。只有商行、投行、财富资管等各类(lei)金融机构良性互动、协同发展，才能构成强大(da)的金融机构体系。只有做大(da)做强财富资管机构，才能使(shi)我国金融机构体系更加均衡、更有韧性、更具竞(jing)争(zheng)力，才能更好(hao)地服务实体经济，满(man)足不同类(lei)型企业融资需求和居民财富管理需求，促进资本市场、债券市场、信贷市场健康协调发展，更好(hao)地支撑金融强国建设。本次论坛邀请的机构，都是大(da)财富管理市场的头部机构，发挥着头部效(xiao)应，引领着市场方(fang)向，对我国财富资管业务发展做出了(le)重要贡献。在当前加快金融强国建设、践行金融为民、促进金融业高(gao)质量(liang)发展的目标(biao)要求下，头部财富资管机构更应该担当作(zuo)为。
第二，中国经济由高(gao)速(su)增(zeng)长向高(gao)质量(liang)发展转(zhuan)变，将促进我国财富管理与资产(chan)管理由规(gui)模增(zeng)长向质量(liang)提升转(zhuan)变。经济的发展始(shi)终离不开金融的支持(chi)，金融服务需求永远存在，金融企业的价值和生命力就(jiu)是要不断创新，满(man)足需求、创造需求。随着中国经济进入高(gao)质量(liang)发展新阶(jie)段，增(zeng)长动能从“房地产(chan)+平台+金融”向“科技+产(chan)业+金融”转(zhuan)型升级，资产(chan)配置的组织逻辑也发生了(le)相应的变化，对金融服务提出了(le)新的更高(gao)要求。财富管理与资产(chan)管理也要适(shi)应这种变化，在资产(chan)组织方(fang)式、投资收益逻辑、产(chan)品服务理念、商业模式等方(fang)面(mian)加快转(zhuan)型升级，推动“资金-资本-资产(chan)”循环，在实体经济发展、现代产(chan)业体系建设、科技自立自强、中国式现代化等方(fang)面(mian)发挥更大(da)作(zuo)用。
第三，财富管理与资产(chan)管理是我国金融业转(zhuan)型的重要方(fang)向，具有巨(ju)大(da)发展空间(jian)。我国金融业进入高(gao)质量(liang)发展新阶(jie)段，低利率、低利差环境下，传统存贷款业务挑战巨(ju)大(da)，而财富管理需求旺盛，给资产(chan)管理带(dai)来巨(ju)大(da)机遇。尽(jin)管资本市场面(mian)临(lin)较大(da)的成长压力，权(quan)益类(lei)资产(chan)增(zeng)长受到影响，但是各类(lei)资产(chan)间(jian)不断轮动，固收类(lei)、现金类(lei)资产(chan)需求旺盛；养老金融刚刚起步，老龄化社会对养老金融产(chan)品需求空间(jian)广阔。居民和企业对财富保值增(zeng)值的需求巨(ju)大(da)，2023年我国资管产(chan)品总规(gui)模超过142万(wan)亿元，比上年增(zeng)长近7%，预计2030年有望达到300万(wan)亿元。当前，如何把资金转(zhuan)变为资本，特别是培育长期资本、耐心资本，对财富资管机构而言，也蕴(yun)含(han)着大(da)量(liang)的机会。
第四，金融机构分化加剧，呈现头部寡头化、尾部边缘化趋势。低利差时(shi)期的到来，对各类(lei)金融机构都是重大(da)考验。同时(shi)金融科技尤其是人(ren)工智能、大(da)数据、云(yun)计算技术为代表的数字化、智能化时(shi)代到来，对金融业既是机遇也是挑战。金融机构如果没(mei)有足够实力加大(da)科技投入，实现数字化、智能化转(zhuan)型，就(jiu)会被技术进步淘汰(tai)。
针对这些趋势和变化，我行高(gao)度重视财富管理和资产(chan)管理业务，持(chi)续(xu)提升价值创造、“人(ren)+数字化”、风险管理、生态(tai)圈(quan)共生共荣“四大(da)能力”。当前，我行服务零(ling)售客户超2亿户，其中服务财富客户超5000万(wan)户，管理零(ling)售客户总资产(chan)突破14万(wan)亿元，与157家合(he)作(zuo)伙伴开展财富开放平台深度合(he)作(zuo)，代销公募基金和理财规(gui)模均位居行业前列，其中零(ling)售代销理财规(gui)模已突破3.8万(wan)亿元。同时(shi)，我行积极助力共同富裕，推进财富普惠，目前起购点在百元以(yi)下的产(chan)品占比近90%；接下来，我行还将实施零(ling)售代销公募基金买(mai)入费率全面(mian)一折(she)起的优惠政策，积极促进财富与资产(chan)管理市场健康发展，惠及(ji)百姓民生。
滴水不成海，独(du)木难成林(lin)。走大(da)财富管理高(gao)质量(liang)发展之(zhi)路，既要遵循现代金融发展的客观(guan)规(gui)律，又要符合(he)金融发展的实际，需要集众人(ren)之(zhi)智、聚(ju)八方(fang)之(zhi)力。我行愿与各位合(he)作(zuo)伙伴互相支持(chi)、携手并进。借此(ci)机会，我就(jiu)共同推动大(da)财富管理高(gao)质量(liang)发展提出五点倡议：
第一，坚持(chi)客户至上，持(chi)续(xu)为客户创造价值。古话讲，受人(ren)之(zhi)托(tuo)、忠(zhong)人(ren)之(zhi)事，服务客户资产(chan)配置和财富保值增(zeng)值需求，为客户创造价值，是大(da)财富管理的天职。衡量(liang)财富资管机构是否优秀(xiu)的首要标(biao)准，不是管理资产(chan)规(gui)模的大(da)小和管理费收入的多少，而是能否秉持(chi)对客户负责(ze)的精(jing)神，持(chi)续(xu)为客户创造价值。今年4月份我去美国路演，拜(bai)访我行一家长期投资者(zhe)，我注意到这家公司(si)的logo是一张举着奖(jiang)牌的乌龟，上面(mian)写着：“slow and steady，wins the race ”，即(ji)慢和平稳，最后赢得比赛(sai)，也就(jiu)是说不求快但求稳，不断为客户创造价值。希望我们共同坚持(chi)以(yi)客户为中心的理念，把客户的利益放在首位，不断改进优化投资回报(bao)、需求匹配、信息告知、交易效(xiao)率等各个环节的质效(xiao)，让客户切实体验到安(an)全感、获得感，从而得到客户的信任，筑牢(lao)发展的基石。
第二，坚持(chi)专业致(zhi)胜，持(chi)续(xu)提升专业服务能力。专业能力是财富资管机构的核(he)心竞(jing)争(zheng)力。全球优秀(xiu)的财富资管机构，无一不是专业能力突出的机构，才得以(yi)在全球经济金融潮起潮落中把握(wo)机会、规(gui)避风险、为客户持(chi)续(xu)创造价值，实现自身长远发展。希望我们共同秉持(chi)专业专注精(jing)神，深入研究市场、洞察客户需求，加强在投研、产(chan)品创设、风险管理、科技应用等领域(yu)的合(he)作(zuo)，不断提升对资产(chan)、标(biao)的、策略、产(chan)品研究与选(xuan)择的精(jing)细度，以(yi)专业创造价值，以(yi)专业服务客户。
第三，坚持(chi)创新驱动，持(chi)续(xu)提升服务质效(xiao)。创新是第一动力，只有创新才能适(shi)应不断变化的客户需求和市场环境。而科技是创新的关键要素，是我们破解大(da)财富管理“海量(liang)客群-极致(zhi)体验-有限成本”不可能三角(jiao)的制胜法则。随着新一轮科技革命的兴起，大(da)语(yu)言模型、大(da)数据等前沿技术正被广泛应用在产(chan)品创设、投研决策、服务陪伴、生态(tai)建设等场景中，数字化、智能化将重塑大(da)财富管理未来形态(tai)。希望我们共同以(yi)客户需求为导向，以(yi)科技应用为手段，积极探(tan)索“AI+金融”“人(ren)+数字化”，加强产(chan)品创新、管理创新、模式创新，为客户带(dai)来更大(da)的收益、更好(hao)的服务体验。
第四，坚持(chi)风险为本，持(chi)续(xu)筑牢(lao)安(an)全保障(zhang)。风险管理的半径决定发展的半径。大(da)财富管理连接着资产(chan)和客户两端，风险管理点多面(mian)广，只有不断强化风险管理能力，守住风险底线，才能更好(hao)地维(wei)护客户权(quan)益，实现大(da)财富管理高(gao)质量(liang)发展。希望我们在资产(chan)组织中，共同提升对底层资产(chan)的风险识别能力、风险定价能力；在产(chan)品创设中，共同增(zeng)厚安(an)全垫，提高(gao)透明(ming)度和规(gui)范性；在产(chan)品销售中，共同坚守风险收益偏(pian)好(hao)匹配原则，做好(hao)适(shi)当性管理；在投后管理中，共同加强全周期检视与管理，提升风险前瞻与动态(tai)应对能力。
第五，坚持(chi)合(he)作(zuo)共赢，持(chi)续(xu)共建大(da)财富管理生态(tai)圈(quan)。不同类(lei)型的财富资管机构行业属性、客户属性不同，未来必将走向特色化差异(yi)化发展之(zhi)路，错位竞(jing)争(zheng)、优势互补、百花齐放，大(da)财富管理业态(tai)将会更加丰富，生态(tai)与生态(tai)之(zhi)间(jian)的竞(jing)合(he)将会更加紧密。过去，从产(chan)品引入、产(chan)品定制到产(chan)品管理，从渠道代销到财富开放平台合(he)作(zuo)，我行与广大(da)合(he)作(zuo)伙伴做了(le)许多有益探(tan)索。希望我们共同挖掘居民与企业财富管理需求，深化渠道共享、信息共享、运营共享、投研共享，共生共荣，一起做大(da)做强大(da)财富管理。
为者(zhe)常成，行者(zhe)常至。朋(peng)友们，大(da)财富管理高(gao)质量(liang)发展既在转(zhuan)型变革的宏大(da)叙事中，也在点点滴滴造就(jiu)非凡的恒久坚持(chi)中。我们希望与各位一起，坚守初心使(shi)命，锚定世界一流目标(biao)，共建能力、共创价值、共赢未来，共同探(tan)索大(da)财富管理高(gao)质量(liang)发展之(zhi)路，为中国式现代化和人(ren)民共同富裕贡献更大(da)力量(liang)。
预祝本次论坛圆满(man)成功，也祝愿各位来宾、各位朋(peng)友身体健康、工作(zuo)顺利。谢谢大(da)家！
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