中国(guo)网财(cai)经5月20日讯 近(jin)期，西安银行发布2023年年度报告，报告期内该行在营(ying)业收入增长9.70%至72.05亿元的情况(kuang)下，利润总(zong)额连续第四年下滑至23.96亿元，增幅-3.21%，净利润增长1.60%至24.65亿元。
发布2023年年度报告的同时，西安银行也迎来了重大人(ren)事调整。2024年4月29日，西安银行董(dong)事会同意选举梁邦海为(wei)该行第六届董(dong)事会董(dong)事长，在监管部(bu)门核准梁邦海的董(dong)事长任职资格后，梁邦海将不再担任该行行长职务。
值得关注(zhu)的是，2024年4月26日，西安银行发布收到陕西证监局行政监管措施决(jue)定书的公(gong)告，因超期未(wei)完成独立董(dong)事的补选工作和任职超期，陕西证监局决(jue)定对西安银行及独立董(dong)事廖志生采取责令改正的监管措施。另据不完全统计，西安银行及旗下雁(yan)塔(ta)支行在2023年内收到金融监管部(bu)门三张罚单，合(he)计被罚237万元。
针(zhen)对2023年利润总(zong)额下滑、遭监管处罚等问题，中国(guo)网财(cai)经记者向西安银行发送(song)采访函，该行仅回复称相关问题已在近(jin)期年报等相关披露报告中予以说明。
利润总(zong)额连续四年下滑
西安银行2023年年度报告显示，截至2023年末(mo)，西安银行总(zong)资产规模4322.01亿元，较(jiao)上年末(mo)增长6.50%；贷款和垫款本金总(zong)额2029.22亿元，较(jiao)上年末(mo)增长6.98%；总(zong)负债4012.75亿元，较(jiao)上年末(mo)增长6.55%；存款本金总(zong)额2937.86亿元，较(jiao)上年末(mo)增长4.79%。
经营(ying)情况(kuang)来看，2023年，西安银行实现营(ying)业收入72.05亿元，同比增长9.70%；净利润24.65亿元，同比增长1.60%；利润总(zong)额23.96亿元，同比下滑3.21%，这已是该行利润总(zong)额连续第四年下滑，该行历年年报数据显示，2020年至2022年，利润总(zong)额分别(bie)为(wei)30.74亿元、30.60亿元、24.75亿元，对应增速分别(bie)为(wei)-3.65%、-0.46%、-19.11%。
具体的营(ying)收结构来看，西安银行利息(xi)净收入、手续费及佣金净收入均连续三年下滑，投资收益(yi)于2023年同比增长59.20%至11.74亿元。2023年，西安银行实现利息(xi)净收入53.08亿元，同比下滑3.63%，2021年、2022年该行利息(xi)净收入增速分别(bie)为(wei)-3.46%、-8.09%；手续费及佣金净收入2.77亿元，同比下滑31.97%，2021年、2022年该行手续费及佣金净收入增幅分别(bie)为(wei)-5.92%、-27.36%。
据利润表(biao)，西安银行2023年利润总(zong)额下滑主要由于信(xin)用减值损失增长。西安银行2023年年度报告提到，随着房地产、地方债务等重点领域(yu)风(feng)险化解的深入，以及商业银行资产分类和资本管理新(xin)规的实施，该行顺应监管要求，从严进(jin)行资产分类，主动夯实资产质量，加大不良贷款核销及拨备计提力度，报告期内计提信(xin)用减值损失27.42亿元，同比增长30.67%。
资产质量方面，截至2023年末(mo)，西安银行不良贷款余额27.32亿元，较(jiao)上年末(mo)增加3.56亿元；不良贷款率为(wei)1.35%，较(jiao)上年末(mo)上升0.10个百分点；拨备覆(fu)盖率197.07%，较(jiao)上年末(mo)下降4.56个百分点。其中，西安银行拨备覆(fu)盖率连续三年下降，2020年至2022年，该行拨备覆(fu)盖率分别(bie)为(wei)269.39%、224.21%、201.63%。
资本充足率方面，截至2023年末(mo)，西安银行资本充足率、一(yi)级资本充足率、核心一(yi)级资本充足率分别(bie)为(wei)13.14%、10.73%、10.73%，分别(bie)较(jiao)上年末(mo)上升0.30个百分点、上升0.25个百分点、上升0.25个百分点。
行长梁邦海拟(ni)任董(dong)事长
发布2023年年度报告的同时，西安银行也迎来了重大人(ren)事调整。2024年4月29日，西安银行董(dong)事会同意选举梁邦海为(wei)该行第六届董(dong)事会董(dong)事长，在监管部(bu)门核准梁邦海的董(dong)事长任职资格后，梁邦海将不再担任该行行长职务。在此期间，梁邦海将继续代行西安银行董(dong)事长职责。
早在2023年9月，西安银行发布董(dong)事长辞任公(gong)告称，郭军因到退休年龄辞去该行董(dong)事长、执(zhi)行董(dong)事及董(dong)事会相关专门委员会职务。2024年4月，西安市委组(zu)织部(bu)发布拟(ni)提拔任用市管领导干部(bu)任职公(gong)示，对时任西安银行党委副书记、行长的梁邦海“拟(ni)进(jin)一(yi)步使用”。
除此之外(wai)，因超期未(wei)完成独立董(dong)事的补选工作和任职超期，西安银行及独立董(dong)事廖志生被责令改正。2024年4月26日，西安银行发布收到陕西证监局行政监管措施决(jue)定书的公(gong)告。公(gong)告显示，经查，西安银行现任独立董(dong)事雎国(guo)余、廖志生截至2022年11月已连续任职满6年。雎国(guo)余2023年3月向西安银行提交辞职报告，但该行至今未(wei)完成独立董(dong)事的补选工作；廖志生明知连续任职已超6年，仍继续任职并(bing)领取津贴，至今未(wei)向董(dong)事会提交书面辞职报告。根据相关规定，陕西证监局对西安银行及独立董(dong)事廖志生采取责令改正的监管措施。
2024年5月16日，西安银行发布公(gong)告称，廖志生已于2024年4月29日向公(gong)司董(dong)事会递交了正式的辞职报告，申请辞去第六届董(dong)事会独立董(dong)事及董(dong)事会相关专门委员会职务。但由于廖志生辞职将导致公(gong)司独立董(dong)事人(ren)数低于董(dong)事会人(ren)数的三分之一(yi)，在公(gong)司股东大会选举产生新(xin)的独立董(dong)事并(bing)经监管部(bu)门核准任职资格履职前，廖志生将按照法律法规和公(gong)司章程的规定，继续履行公(gong)司独立董(dong)事及董(dong)事会相关专门委员会职务。
罚单方面，据不完全统计，西安银行及旗下雁(yan)塔(ta)支行在2023年内收到金融监管部(bu)门三张罚单，合(he)计被罚237万元。2023年12月28日，西安银行因信(xin)贷业务管理不审慎，被国(guo)家金融监督管理总(zong)局陕西监管局罚款45万元；2023年11月7日，西安银行因贷后管理不到位，贷款资金被挪用、流动资金贷款用于项目建设、自营(ying)投资投前调查不审慎，被国(guo)家金融监督管理总(zong)局陕西监管局合(he)计罚款167万元；2023年5月6日，西安银行雁(yan)塔(ta)支行因流动资金贷款发放存在存贷挂钩(gou)违规行为(wei)，被原陕西银保(bao)监局罚款25万元。
公(gong)开(kai)资料显示，西安银行自1997年成立以来，历经财(cai)务重组(zu)、引进(jin)战投、企业更名、跨(kua)区域(yu)经营(ying)、综合(he)化发展、数字化转(zhuan)型等战略步骤，成为(wei)西北首家A股上市银行。截至2023年末(mo)，该行员工3275人(ren)，下设总(zong)行营(ying)业部(bu)、9家省内分行、10家区域(yu)支行和12家直属(shu)支行等在内的共178家营(ying)业网点。控股2家村(cun)镇银行，参股1家汽车金融公(gong)司。