中(zhong)国网财经5月20日讯(xun) 近期，西安银行发布2023年年度报(bao)告，报(bao)告期内该(gai)行在营业收入增长(chang)9.70%至72.05亿元的情况下，利(li)润总额连续第四年下滑至23.96亿元，增幅-3.21%，净利(li)润增长(chang)1.60%至24.65亿元。
发布2023年年度报(bao)告的同时，西安银行也迎来了重大人事(shi)调整(zheng)。2024年4月29日，西安银行董(dong)事(shi)会(hui)同意选举梁邦海为(wei)该(gai)行第六届董(dong)事(shi)会(hui)董(dong)事(shi)长(chang)，在监(jian)管部(bu)门核准梁邦海的董(dong)事(shi)长(chang)任职资(zi)格后，梁邦海将不再担任该(gai)行行长(chang)职务。
值得关注的是，2024年4月26日，西安银行发布收到陕西证(zheng)监(jian)局行政监(jian)管措施决定书的公告，因超(chao)期未完成独立董(dong)事(shi)的补选工作和任职超(chao)期，陕西证(zheng)监(jian)局决定对西安银行及独立董(dong)事(shi)廖志生采取责令改正的监(jian)管措施。另据不完全(quan)统计，西安银行及旗下雁塔支行在2023年内收到金融监(jian)管部(bu)门三张罚(fa)单，合计被罚(fa)237万(wan)元。
针(zhen)对2023年利(li)润总额下滑、遭监(jian)管处罚(fa)等问(wen)题，中(zhong)国网财经记者向西安银行发送采访函(han)，该(gai)行仅回复称相关问(wen)题已在近期年报(bao)等相关披露报(bao)告中(zhong)予以说明。
利(li)润总额连续四年下滑
西安银行2023年年度报(bao)告显示，截至2023年末，西安银行总资(zi)产规模4322.01亿元，较上(shang)年末增长(chang)6.50%；贷款和垫款本金总额2029.22亿元，较上(shang)年末增长(chang)6.98%；总负债4012.75亿元，较上(shang)年末增长(chang)6.55%；存款本金总额2937.86亿元，较上(shang)年末增长(chang)4.79%。
经营情况来看，2023年，西安银行实现营业收入72.05亿元，同比(bi)增长(chang)9.70%；净利(li)润24.65亿元，同比(bi)增长(chang)1.60%；利(li)润总额23.96亿元，同比(bi)下滑3.21%，这已是该(gai)行利(li)润总额连续第四年下滑，该(gai)行历年年报(bao)数据显示，2020年至2022年，利(li)润总额分(fen)别为(wei)30.74亿元、30.60亿元、24.75亿元，对应增速分(fen)别为(wei)-3.65%、-0.46%、-19.11%。
具体的营收结构来看，西安银行利(li)息净收入、手续费及佣金净收入均连续三年下滑，投资(zi)收益于2023年同比(bi)增长(chang)59.20%至11.74亿元。2023年，西安银行实现利(li)息净收入53.08亿元，同比(bi)下滑3.63%，2021年、2022年该(gai)行利(li)息净收入增速分(fen)别为(wei)-3.46%、-8.09%；手续费及佣金净收入2.77亿元，同比(bi)下滑31.97%，2021年、2022年该(gai)行手续费及佣金净收入增幅分(fen)别为(wei)-5.92%、-27.36%。
据利(li)润表，西安银行2023年利(li)润总额下滑主要由于信用减值损失增长(chang)。西安银行2023年年度报(bao)告提到，随(sui)着房(fang)地产、地方债务等重点领域风险化解的深(shen)入，以及商业银行资(zi)产分(fen)类和资(zi)本管理新规的实施，该(gai)行顺应监(jian)管要求，从严进行资(zi)产分(fen)类，主动夯实资(zi)产质量，加大不良贷款核销(xiao)及拨备(bei)计提力度，报(bao)告期内计提信用减值损失27.42亿元，同比(bi)增长(chang)30.67%。
资(zi)产质量方面(mian)，截至2023年末，西安银行不良贷款余额27.32亿元，较上(shang)年末增加3.56亿元；不良贷款率(lu)为(wei)1.35%，较上(shang)年末上(shang)升0.10个百分(fen)点；拨备(bei)覆盖率(lu)197.07%，较上(shang)年末下降4.56个百分(fen)点。其(qi)中(zhong)，西安银行拨备(bei)覆盖率(lu)连续三年下降，2020年至2022年，该(gai)行拨备(bei)覆盖率(lu)分(fen)别为(wei)269.39%、224.21%、201.63%。
资(zi)本充足率(lu)方面(mian)，截至2023年末，西安银行资(zi)本充足率(lu)、一级资(zi)本充足率(lu)、核心(xin)一级资(zi)本充足率(lu)分(fen)别为(wei)13.14%、10.73%、10.73%，分(fen)别较上(shang)年末上(shang)升0.30个百分(fen)点、上(shang)升0.25个百分(fen)点、上(shang)升0.25个百分(fen)点。
行长(chang)梁邦海拟任董(dong)事(shi)长(chang)
发布2023年年度报(bao)告的同时，西安银行也迎来了重大人事(shi)调整(zheng)。2024年4月29日，西安银行董(dong)事(shi)会(hui)同意选举梁邦海为(wei)该(gai)行第六届董(dong)事(shi)会(hui)董(dong)事(shi)长(chang)，在监(jian)管部(bu)门核准梁邦海的董(dong)事(shi)长(chang)任职资(zi)格后，梁邦海将不再担任该(gai)行行长(chang)职务。在此(ci)期间，梁邦海将继续代行西安银行董(dong)事(shi)长(chang)职责。
早(zao)在2023年9月，西安银行发布董(dong)事(shi)长(chang)辞(ci)任公告称，郭军因到退休年龄辞(ci)去该(gai)行董(dong)事(shi)长(chang)、执行董(dong)事(shi)及董(dong)事(shi)会(hui)相关专门委员会(hui)职务。2024年4月，西安市委组织部(bu)发布拟提拔(ba)任用市管领导干部(bu)任职公示，对时任西安银行党(dang)委副书记、行长(chang)的梁邦海“拟进一步使用”。
除此(ci)之外，因超(chao)期未完成独立董(dong)事(shi)的补选工作和任职超(chao)期，西安银行及独立董(dong)事(shi)廖志生被责令改正。2024年4月26日，西安银行发布收到陕西证(zheng)监(jian)局行政监(jian)管措施决定书的公告。公告显示，经查，西安银行现任独立董(dong)事(shi)雎国余、廖志生截至2022年11月已连续任职满6年。雎国余2023年3月向西安银行提交(jiao)辞(ci)职报(bao)告，但该(gai)行至今未完成独立董(dong)事(shi)的补选工作；廖志生明知(zhi)连续任职已超(chao)6年，仍继续任职并(bing)领取津贴(tie)，至今未向董(dong)事(shi)会(hui)提交(jiao)书面(mian)辞(ci)职报(bao)告。根据相关规定，陕西证(zheng)监(jian)局对西安银行及独立董(dong)事(shi)廖志生采取责令改正的监(jian)管措施。
2024年5月16日，西安银行发布公告称，廖志生已于2024年4月29日向公司董(dong)事(shi)会(hui)递交(jiao)了正式的辞(ci)职报(bao)告，申请辞(ci)去第六届董(dong)事(shi)会(hui)独立董(dong)事(shi)及董(dong)事(shi)会(hui)相关专门委员会(hui)职务。但由于廖志生辞(ci)职将导致公司独立董(dong)事(shi)人数低于董(dong)事(shi)会(hui)人数的三分(fen)之一，在公司股东大会(hui)选举产生新的独立董(dong)事(shi)并(bing)经监(jian)管部(bu)门核准任职资(zi)格履职前(qian)，廖志生将按(an)照(zhao)法律(lu)法规和公司章程的规定，继续履行公司独立董(dong)事(shi)及董(dong)事(shi)会(hui)相关专门委员会(hui)职务。
罚(fa)单方面(mian)，据不完全(quan)统计，西安银行及旗下雁塔支行在2023年内收到金融监(jian)管部(bu)门三张罚(fa)单，合计被罚(fa)237万(wan)元。2023年12月28日，西安银行因信贷业务管理不审(shen)慎，被国家金融监(jian)督管理总局陕西监(jian)管局罚(fa)款45万(wan)元；2023年11月7日，西安银行因贷后管理不到位，贷款资(zi)金被挪用、流动资(zi)金贷款用于项目建设、自营投资(zi)投前(qian)调查不审(shen)慎，被国家金融监(jian)督管理总局陕西监(jian)管局合计罚(fa)款167万(wan)元；2023年5月6日，西安银行雁塔支行因流动资(zi)金贷款发放(fang)存在存贷挂钩违规行为(wei)，被原陕西银保监(jian)局罚(fa)款25万(wan)元。
公开资(zi)料(liao)显示，西安银行自1997年成立以来，历经财务重组、引进战投、企业更名、跨区域经营、综合化发展、数字化转(zhuan)型等战略步骤，成为(wei)西北(bei)首家A股上(shang)市银行。截至2023年末，该(gai)行员工3275人，下设总行营业部(bu)、9家省内分(fen)行、10家区域支行和12家直属支行等在内的共178家营业网点。控股2家村镇银行，参股1家汽车金融公司。