7月22日，中国人民银行授权全国银行间同(tong)业(ye)拆借(jie)中心公布，2024年(nian)7月22日贷款市场报(bao)价利率（LPR）为：1年(nian)期LPR为3.35%，5年(nian)期以上LPR为3.85%，相比于上月分别为3.45%和(he)3.95% ，下(xia)降了10个BP。
此次降息属于“双降”，即对于1年(nian)期和(he)5年(nian)期的LPR都进行了下(xia)降，同(tong)时，这也是年(nian)内5年(nian)期的LPR的第二次下(xia)调。业(ye)内人士认(ren)为，此次“双降”对于短期和(he)中长期的资金使(shi)用都具(ju)有积极的作用。
此次LPR降息对于房(fang)地(di)产影响如何？中指研究院市场研究总监陈文静(jing)指出(chu)，整体来(lai)看，此次5年(nian)期以上LPR的调降，将进一步降低购房(fang)者的购房(fang)成本，有利于购房(fang)需求释放，与前期“稳(wen)市场”“去库存”配套政策叠加形成合力，有望助推核心城市市场情绪进一步修复。
百万房(fang)贷利息节省(sheng)近2万元
对于央行此次“双降”的操作，中泰证券研究所政策团队首席(xi)分析(xi)师、上海财经大学公共政策与治理(li)研究院首席(xi)专(zhuan)家杨畅指出(chu)：“‘双降’进一步反映出(chu)降低利率支持(chi)实体经济的政策意图，有利于为经济持(chi)续回升向好以及(ji)高质量发(fa)展，营造更好的货币金融环(huan)境(jing)。”
由于房(fang)贷利率的定(ding)价基准是参考最近一期5年(nian)期LPR形成，那么，5年(nian)期LPR再次下(xia)调对房(fang)贷来(lai)说有着怎(zen)样的影响？
对此，易居研究院研究总监严跃进解读称：“从LPR的走(zou)势来(lai)看，今(jin)年(nian)一季度呈现‘破4’的态势，即从4.2%下(xia)降至3.95%。而当前出(chu)现了今(jin)年(nian)第二次‘降息’，进一步引导房(fang)贷等成本的下(xia)降。”
严跃进进一步指出(chu)，以目前各地(di)主流的房(fang)贷利率进行计算，即“LPR-75BP”的定(ding)价公式，那么过去的首套房(fang)主流利率为3.2%，而现在将下(xia)降至3.1%。按(an)照100万贷款本金、30年(nian)等额本息的还贷方式，房(fang)贷利息总额将减少近2万元，每月月供将减少55元。若是叠加持(chi)续性的降息效应，那么月供减负效应非常明显(xian)，有助于和(he)其他政策结合，持(chi)续降低房(fang)贷成本。
广东省(sheng)城乡规(gui)划院住房(fang)政策研究中心首席(xi)研究员李宇嘉表示(shi)：“5月份(fen)，信贷需求比较疲弱。居民部门融资需求延续弱势。居民部门新增5709亿元，其中，短期贷款新增2471亿元，同(tong)比少增2443亿元，反映出(chu)消费低迷、内需偏弱的特征。中长期贷款新增3202亿元，同(tong)比少增1428亿元。虽然‘5·17’楼市一揽子政策落(luo)地(di)后，购房(fang)市场情绪有所改(gai)善，但回升幅度还不(bu)够大，这也是此次降息的原因。”
更多城市房(fang)贷利率或进入“2”字(zi)头
“5·17”新政后，全国多个城市房(fang)贷利率迎来(lai)新一轮下(xia)调。
中原地(di)产研究院统(tong)计数据显(xian)示(shi)，2023年(nian)6月，全国主要城市房(fang)贷平均利率是4.1%，首套房(fang)利率在3.9%左右。6月份(fen)，全国房(fang)贷平均利率已经调整到3.5%左右，首套房(fang)平均利率已经跌到了3.3%，跌幅达(da)到了60个基点，相比5月份(fen)的首套房(fang)平均利率3.55%也出(chu)现了明显(xian)的下(xia)调。
从重(zhong)点城市来(lai)看，在此次降息之前，一线(xian)城市执行的房(fang)贷利率最高，北京(jing)、上海、深圳首套房(fang)贷利率为3.5%，二套房(fang)贷利率为3.9%；此外(wai)，重(zhong)庆、天(tian)津、成都的首套房(fang)贷利率为3.35%。而此次降息后，房(fang)贷利率将进一步下(xia)调。
同(tong)时，进入7月份(fen)，一线(xian)城市中，广州的部分银行主动(dong)下(xia)调房(fang)贷利率。据媒体报(bao)道，目前，工商银行、建(jian)设银行、农业(ye)银行、中国银行在广州地(di)区(qu)的首套房(fang)贷利率由3.40%降至3.20%，二套房(fang)贷利率仍为3.80%。而招商银行、汇(hui)丰银行在广州地(di)区(qu)的首套房(fang)贷利率分别为3.15%和(he)3.10%。而在此次“降息”后，广州部分银行的首套房(fang)贷利率将为3%。
值得关注的是，南京(jing)的首套房(fang)房(fang)贷利率为3.05%，那么，在此次“降息”后，南京(jing)的首套房(fang)房(fang)贷利率2.95%，进入了“2”字(zi)头。
中原地(di)产首席(xi)分析(xi)师张大伟表示(shi)：“整体来(lai)看，‘5·17政策’后，全国房(fang)贷利率出(chu)现了大幅度的调整。那么，叠加本次‘降息’的影响，更多的城市房(fang)贷利率将调整到2字(zi)头。”
将惠及(ji)存量房(fang)贷利率
张大伟表示(shi)：“此次LPR下(xia)调影响最大的是存量房(fang)贷，因为本次降息之前，全国各地(di)的房(fang)贷已经基本集中在3%-3.5%之间，相比‘5·17’新政之前均有大幅度降低。但是，存量房(fang)贷一直处于高位，新增房(fang)贷利率降低没有影响到存量房(fang)贷。此次lpr下(xia)调可以直接降低存量房(fang)贷利率。”
存量房(fang)贷降低的呼声近期再起，张大伟指出(chu)：“存量房(fang)贷利率是当前楼市的问题(ti)之一，因为存量房(fang)贷利率和(he)目前的房(fang)贷利率差(cha)距实在太(tai)大了。降低存量房(fang)贷利率可以减少借(jie)款人提前还款的动(dong)机，这样能够减轻银行因提前还款而损失(shi)的利息收入。同(tong)时，存量房(fang)贷利率下(xia)调可以缓解居民部分负债压力，避免因负债过重(zhong)导致的消费能力下(xia)降。低利率环(huan)境(jing)下(xia)，更多人更愿(yuan)意购房(fang)，因为这相对于租赁更有吸引力，这样反而会吸引更多的购房(fang)者进入市场。”
不(bu)过，需要指出(chu)的是，虽然LPR下(xia)调也将惠及(ji)正(zheng)在还贷的家庭，但是，存量购房(fang)者需要等到下(xia)一个“定(ding)价日”才能享受到房(fang)贷利率下(xia)调的福利。如果(guo)重(zhong)新定(ding)价日为每年(nian)的1月1日，那么部分存量购房(fang)者要等到2025年(nian)1月，如果(guo)重(zhong)新定(ding)价日为放款日，那就需要根据个人情况而定(ding)。
新京(jing)报(bao)记者 徐倩
编辑 杨娟娟 校对 赵琳