□然玉
近日(ri)，有女装(zhuang)品牌创始人公开(kai)呼吁关注“强制运费险”。记(ji)者发现，确有不少网(wang)友在社交平台分享如何“薅运费险羊毛”的经历。在某平台上，有不少博主教(jiao)大家如何“薅运费险羊毛”。用户通(tong)过下单再退货的方式(shi)，利用运费险的漏洞薅羊毛，赚取(qu)退货快递(di)费与运费险赔偿的差价，比如寄回的运费是5元，而运费险赔付是12元，那么(me)一单就可以赚取(qu)7元差价。数量越多，赔得越多。（6月(yue)25日(ri)北京青年报）
退货运费险成薅羊毛新阵地！理论上，但(dan)凡(fan)“运费险赔付额”高(gao)于实际支(zhi)付的“运费”，那么(me)这一无本万利的套利把戏，便是成立(li)的。从实际案例看，确实有一些个体和团伙，利用这一规则漏洞，通(tong)过大量的退货骗保，大发不义之财。当然了，有人获益，就有人受(shou)损。表面来看，承保公司出血不少，但(dan)穿(chuan)透下去，受(shou)伤最深、最终买单的，无疑还是广大网(wang)店(dian)卖家。
商家购买运费险并将之作为一种“无忧(you)保障(zhang)”赠与买家，这是网(wang)店(dian)吸引(yin)顾客(ke)下单的常见做法。大促期间，在平台的统一要求下，退货运费险更是几乎成为行业标准配置。按(an)照最初(chu)的设计，这是一个三方共赢的操作，网(wang)店(dian)、买家、险企都(dou)能从中获益。然而，从实际的结果(guo)看，这一机(ji)制，显著加剧了冲动下单、高(gao)退货率以及“退货骗保费”等一系列不良趋势的出现。
我们知(zhi)道，任何一个险种的设置，都(dou)是保险公司精算决策的产物，照理说，应该没有明显漏洞可钻才是。但(dan)“退货运费险”的特殊性在于，其会显著提高(gao)退货理赔的概率，有业内人士透露，“电商平台退货率达60%左右”，这是一个令人咋舌的数字！为了有利可图、管控偿付风险，险企不得不被迫提高(gao)保费，这又必(bi)然加大了网(wang)店(dian)负担，可谓(wei)是恶性循环。
值得注意的是，“退货运费险”基本没有实质(zhi)性的核保、核赔环节，是否理赔，全凭买家心意。而一方面，在快递(di)企业价格(ge)战异常惨烈的大背景下，运费“低到离谱”，其与保险赔付金的价差越来越大。但(dan)讽刺的是，越是退货多、寄件(jian)多的“客(ke)户”，就越是能够和快递(di)企业谈成“超低承运价”——种种因素叠加作用，使得利用退货运费险诈保套利成为一条有利可图的灰色产业链，现状(zhuang)如斯，也难怪有业内人士出面痛(tong)陈疾呼。
电商，不应是一门“媚众”的生意，退货运费险也绝不该白白让(rang)羊毛党占便宜。为此求解，并不复(fu)杂，关键就是要消除“保费”和“理赔额”的价差，比如说以“退货承运服务”取(qu)代“运费现金赔付”，再比如说针(zhen)对特定用户的历史退货概率等大数据来制定差异化、精准化的保费报价或成本分摊。很显然，堵上套利漏洞，并无太(tai)多技术上的难度，真正难的是，平台能否走出“讨好买家，苛求商家”的路(lu)径依赖，真正从公平性、可持续性的角度出发，来重构游戏规则。