每经记者：袁园每经编辑：张益铭
自2023年(nian)Chat-GPT问世以来，以大模型为(wei)代表的人工智能技术就(jiu)席卷了全球，各(ge)行各(ge)业均在积(ji)极开(kai)发(fa)与本行业相关的大模型应用。
根据(ju)国际(ji)数据(ju)公司（IDC）最新报告显示，2024年(nian)进入企(qi)业级AI元年(nian)，参与企(qi)业数量相较2023年(nian)增长25%，在AI上的投入增长更高达250%。以海量数据(ju)、丰富场景为(wei)特(te)色(se)的保险业亦(yi)成为(wei)AIGC（生(sheng)成式人工智能）应用的天然土壤。据(ju)不完全统计，当前已有(you)中国人保、中国平(ping)安、中国太保、泰康保险、阳光保险、众安保险、信美相互人寿(shou)等多家险企(qi)围绕大模型研发(fa)及应用进行了布局。
《每日经济新闻》记者注意到，当前保险行业在数字化转型和科技运用方面的差距较大，有(you)的保司已经逐步往数智化、大模型方向转型，而有(you)的机构却还挣扎(zha)在如何实现数字化转型的层面上。
当前行业的数字化究竟进展到什么程度？大模型是(shi)否真的会帮助保险行业降(jiang)本增效？中小险企(qi)该如何运用大模型技术？针对这些问题，《每日经济新闻》记者专(zhuan)访到信美人寿(shou)相互保险社（以下简称“信美相互人寿(shou)”）董事长杨(yang)帆(fan)，其就(jiu)上述问题给出了解答。
信美相互人寿(shou)董事长 杨(yang)帆(fan)
信美相互人寿(shou)供图(tu)
当前保司的数字化进程步调不一
从最初的“触网”买保险到开(kai)发(fa)线上定制化保险产品，从专(zhuan)业互联网保险公司的设立到保司布局成立专(zhuan)业的保险科技子公司，保险行业对于科技的运用追求愈来愈极致，也致力于推动从前台的业务端到中后台管理、运营、服务端的数字化转型。
2022年(nian)，原银保监会发(fa)布《关于银行业保险业数字化转型的指导(dao)意见》，强调银行保险机构要(yao)加强顶层设计和统筹规划，科学制定数字化转型战略(lue)，统筹推进工作。要(yao)大力推进业务经营管理数字化转型，积(ji)极发(fa)展产业数字金(jin)融，推进人金(jin)融服务数字化转型，加强金(jin)融市场业务数字化建设，全面深入推进数字化场景运营体系建设，构建安全高效、合作共赢的金(jin)融服务生(sheng)态，强化数字化风控能力建设。
近(jin)日，国家金(jin)融监督管理总局印(yin)发(fa)《关于银行业保险业做好金(jin)融“五篇大文章”的指导(dao)意见》，围绕发(fa)展新质生(sheng)产力，切实把金(jin)融“五篇大文章”落地落细，提高金(jin)融服务实体经济的质量和水平(ping)提出具体举措。
当前，保险业的数字化转型究竟到了什么阶段？还有(you)哪些不足待提升？“当前保险行业的数字化到了重塑阶段，或者是(shi)多元化发(fa)展阶段。”杨(yang)帆(fan)介(jie)绍到，当前各(ge)家保司的数字化进程不一，有(you)的还处于系统需(xu)要(yao)迭代升级的阶段，有(you)的正处于数字化转型的阶段，还有(you)的已经完全进入数字化模式。
杨(yang)帆(fan)进一步指出，根据(ju)各(ge)家不同的情况，当前保司的数字化系统转型升级面临的问题主要(yao)有(you)两大类：其一，部分保司的核心业务系统是(shi)在90年(nian)代或者2000年(nian)左右搭建的，随着互联网数字化的快速发(fa)展，这一系统逐渐无(wu)法(fa)满足当前的应用需(xu)求，需(xu)要(yao)对系统架构重塑来达到转型升级的目的；其二，保司原来的架构系统已经较为(wei)完善，根据(ju)现在的需(xu)求和新技术，需(xu)要(yao)不断对原系统进行优化和迭代。
“无(wu)论(lun)是(shi)第一种还是(shi)第二种，其在推动公司内部整体业务的数字化转型升级中都需(xu)要(yao)面临一系列问题和挑战。”杨(yang)帆(fan)表示，这取决(jue)于企(qi)业数字化转型的战略(lue)决(jue)心。因此，杨(yang)帆(fan)建议，保司需(xu)要(yao)从长期价(jia)值(zhi)的角度给数字化转型做长期、前瞻性规划，在系统架构上充分考虑可延展性，当今技术发(fa)展迅猛，迭代速度很快，所以保司要(yao)搭建一个可延展、可复制、可复用、开(kai)放的企(qi)业技术架构。
要(yao)学会做大模型的超级用户
众所周知，2023年(nian)被(bei)称为(wei)大模型的发(fa)展元年(nian)，以大模型为(wei)代表的人工智能技术席卷全球。当前已有(you)多家保司围绕大模型研发(fa)及应用进行了布局，信美相互人寿(shou)即是(shi)其中之一。这之中除有(you)监管推动保险公司和金(jin)融机构数字化转型的政策环境外，大模型应用与保险领域存在高契合度，并能最终推动险企(qi)降(jiang)本增效也是(shi)保险公司布局大模型的原因之一。
“大模型在保险行业的发(fa)展机会和应用场景非常广阔，比如个性化产品推荐、风险评估与定价(jia)、智能客服、两核自动化、健康管理等。”杨(yang)帆(fan)表示，大模型的确可以帮助保司降(jiang)本增效，但是(shi)开(kai)发(fa)和打磨大模型技术也确实是(shi)一件(jian)具有(you)很大挑战的事情，尤其是(shi)对中小险企(qi)而言(yan)。
作为(wei)前行探索者，杨(yang)帆(fan)对于大模型也有(you)着自己的认知。其认为(wei)扬长避短才是(shi)保司尤其是(shi)中小保司搭上大模型东风的关键。
“我们要(yao)在市场上找自己的强项去做，而不是(shi)死磕自己不擅长的业务和领域。”杨(yang)帆(fan)表示，在这个时(shi)代，追求“大而全”成本和效率绝(jue)大部分是(shi)不高的。回归到大模型，逻辑也一样，“大模型同样有(you)一个技术积(ji)累过程，需(xu)要(yao)慢慢递(di)进和迭代认知深度，因此相关科技公司会积(ji)累大量的数据(ju)和人才，所以他们才会在大模型技术方面走在前列。金(jin)融机构的底层逻辑和强项都不在这方面，花(hua)大成本去自己开(kai)发(fa)大模型会事倍功半(ban)，合作共赢才是(shi)更有(you)效的路径”。
杨(yang)帆(fan)进一步指出，保司不是(shi)不可以做科技，而是(shi)战略(lue)的重心不是(shi)科技本身。“金(jin)融机构以金(jin)融主业为(wei)核心，不能改变自己的核心商业模式。”杨(yang)帆(fan)以寿(shou)险为(wei)例，寿(shou)险的核心能力是(shi)管理好“三差”以及长期风控的问题，所以寿(shou)险机构的重心与核心就(jiu)在于此，其余的技术和业务需(xu)围绕核心主业来展开(kai)。
那是(shi)不是(shi)保司就(jiu)不用大模型了呢？杨(yang)帆(fan)的答案当然是(shi)否定的。其认为(wei)，对大模型必须紧跟、拥抱，但保司不做大模型的服务商，而是(shi)做大模型的超级用户，即深耕大模型保险垂直应用。在市场上挑选(xuan)适合自己的基础大模型，通过建立垂直知识库、模型微调等路径，让大模型能力与保司专(zhuan)业能力充分融合，为(wei)“我”所用。杨(yang)帆(fan)表示，只有(you)这样，保司才能够根据(ju)业务需(xu)求随时(shi)调用不同类型的大模型，成为(wei)一个大模型的超级用户，并保证自身的灵活(huo)度和主动性，还可以在保险应用领域培养出一批大模型专(zhuan)业人才。
“企(qi)业经营效率的核心就(jiu)是(shi)要(yao)用最小的成本，产出最大的成果。接入大模型为(wei)自己的主业服务，目前是(shi)最经济的，毕竟应用层面投入相对小，效率高，还可以多元选(xuan)择市场上的先进技术，并在大模型使用中保持主动性，这是(shi)精准且有(you)效率的做法(fa)。”杨(yang)帆(fan)总结(jie)道。
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