中国(guo)网财经4月12日(ri)讯 近年来，银行业在金融科技赛道上竞相角逐，科技投入逐年增长。目前，已有(you)多家上市银行陆续(xu)披露2023年度报告，科技“答(da)卷”也浮出水面。中国(guo)网财经记(ji)者(zhe)统计，6大国(guo)有(you)银行及8家全国(guo)性股(gu)份制(zhi)商业银行金融科技投入总额为1782.05亿元，较上年同比增长6.04%，其(qi)中11家银行金融科技投入较上年有(you)所增长。
科技员工方面，6家国(guo)有(you)大行金融科技员工增至9.49万人，较2022年增加7500多人，增幅8.59%；全国(guo)性股(gu)份制(zhi)商业银行方面，招商银行研发人员较上年有(you)所减(jian)少，但(dan)依(yi)然超过(guo)1万人，兴业银行、民(min)生银行、光大银行科技人员增速均达到两位数增长。
业内专家表示，科技投入必不可(ke)少。对银行业而(er)言，积极推进(jin)数字化转型发展数字金融是(shi)大势所趋，数字技术本身(shen)还在快速发展中，在银行业的落地应用也需要较多探索(suo)，因此需要增加对科技领域(yu)的投资。
金融科技投入持续(xu)增长
近期，上市银行密集披露2023年度报告。中国(guo)网财经记(ji)者(zhe)统计，2023年，6大国(guo)有(you)银行及8家全国(guo)性股(gu)份制(zhi)商业银行金融科技投入总额为1782.05亿元，较上年同比增长6.04%。其(qi)中，6家国(guo)有(you)大行金融科技投入为1228.22亿元，同比增长5.38%；招商银行、中信银行等8家全国(guo)性股(gu)份制(zhi)商业银行金融科技投入为553.83亿元，同比增长7.54%。
就国(guo)有(you)大行来看，金融科技投入近年来逐年增长，但(dan)是(shi)增速有(you)所放(fang)缓(huan)。2021年至2023年，6家国(guo)有(you)大行金融科技投入总额分别为1074.93亿元、1165.49亿元、1228.22亿元，均超过(guo)千亿元，对应增速分别为10.77%、8.42%、5.38%。
2023年度报告显示，2023年，工商银行金融科技投入增至272.46亿元，依(yi)然处于首位；建设银行、农业银行、中国(guo)银行均超过(guo)200亿元，分别为250.24亿元、248.5亿元、223.97亿元；交通银行、邮储银行则超过(guo)100亿元，分别为120.27亿元、112.78亿元。其(qi)中，建设银行科技投入增速最大，达到7.45%，其(qi)次是(shi)农业银行、邮储银行，增速分别为7.06%、5.88%。
此外全国(guo)性股(gu)份制(zhi)商业银行金融科技投入出现分化，科技投入有(you)增有(you)减(jian)。2023年，招商银行、中信银行金融科技投入分别为141.26亿元、121.53亿元，均超过(guo)了交通银行、邮储银行；中信银行、民(min)生银行增速较大，分别为38.91%、27.19%；招商银行、光大银行、恒丰银行科技投入较2022年有(you)所减(jian)少，增速分别为-0.30%、-5.09%、-11.37%。
从科技投入占(zhan)营业收入的占(zhan)比来看，记(ji)者(zhe)梳理发现，上述14家银行主要集中在3%至5%左右，相差不大。其(qi)中中信银行、交通银行科技投入占(zhan)营业收入比例均超过(guo)5%，分别为5.90%、5.64%；除了交通银行之外，另外5家国(guo)有(you)大行均在3%左右；恒丰银行、招商银行、民(min)生银行科技投入占(zhan)营业收入比例分别为4.60%、4.59%、4.56%。
多位业内专家表示科技投入必不可(ke)少。“银行数字化转型已经是(shi)必答(da)题而(er)不是(shi)选答(da)题，不同银行的投入能力不一样，所以数字化路(lu)径会有(you)差异，但(dan)是(shi)即便是(shi)投入能力有(you)差异，从投入的增长的角度来讲(jiang)，都会保持持续(xu)增长的态势。”上海(hai)金融与发展实验室主任曾刚称。
邮储银行研究员娄飞鹏表示，数字技术本身(shen)还在快速发展中，在银行业的落地应用也需要较多探索(suo)，因此需要增加对科技领域(yu)的投入。“在这方面，大型银行和全国(guo)性股(gu)份制(zhi)银行充分发挥其(qi)规模优势，不断(duan)增加金融科技投入。预计未来这一趋势仍然会延续(xu)。”娄飞鹏称。
六大行科技员工超9万人
科技员工方面，6家国(guo)有(you)大行金融科技员工增至9.49万人，较2022年增加7500多人，增幅8.59%，与此同时，兴业银行、光大银行、民(min)生银行等多家全国(guo)性股(gu)份制(zhi)商业银行积极招揽科技人才，科技人员实现较快增长。
2023年度报告显示，报告期末，工商银行金融科技人员3.6万人，不仅排名第一且数量远远超出其(qi)他银行。建设银行、中国(guo)银行、农业银行、交通银行、邮储银行科技人员分别为1.63万人、1.45万人、1.32万人、0.78万人、0.71万人，其(qi)中农业银行、交通银行、中国(guo)银行科技人员增加较多，分别较上年末增加3129人、1952人、1223人。
从员工结构(gou)来看，截至2023年末，工商银行、交通银行、中国(guo)银行、建设银行、邮储银行、农业银行科技人员占(zhan)员工总数的比例分别为8.60%、8.29%、4.74%、4.33%、3.58%、2.90%，均较上年末有(you)所增长。
与此同时，兴业银行、光大银行、民(min)生银行等多家银行科技人员数量实现较快增长。截至2023年末，招商银行研发人员达1.07万人，占(zhan)员工总数的9.14%；兴业银行科技人员7828人，较上年末增长16.85%，占(zhan)员工总数比例为13.91%；中信集团科技人员5626人，较上年末增长9.93%，科技人员占(zhan)比8.41%；民(min)生银行金融科技人员数量4559人，比上年末增长12.48%；光大银行科技人员3685人，比上年末增长14.73%，占(zhan)全行员工的7.74%。
科技人员较快增长的背后，体现了银行对科技人才的重视与培养(yang)。工商银行2023年报提到，持续(xu)优化科技人才结构(gou)，依(yi)托“科技菁英”招聘(pin)品牌及集中培养(yang)机制(zhi)，带动基层金融科技职能加速向(xiang)创新研发与营销服务支持转型，加强高质量科技供给能力；建设银行2023年报显示，实施金融科技人才工程，持续(xu)推进(jin)金融科技人才队(dui)伍建设，选拔组建金融科技新苗优才库并组织训练营。
值得关注的是(shi)，就多家银行发布的2024年春季招聘(pin)公(gong)告来看，金融科技岗位依(yi)然是(shi)银行招聘(pin)的重点，并为科技人才设计培养(yang)路(lu)径。例如，交通银行总行2024年春季校园招聘(pin)岗位包括金融科技管培生、部门金融科技岗位等。
“银行发展数字金融需要大量的科技人才。”在娄飞鹏看来，近年来银行从业人员中科技人才数量和占(zhan)比快速提高，对银行业来说，不仅自(zi)身(shen)要加大对科技人才的培养(yang)，也要通过(guo)社会招聘(pin)引进(jin)成(cheng)熟(shu)的高端科技人才，充实科技人才队(dui)伍力量。
曾刚表示，未来银行业非金融专业的人才占(zhan)比会持续(xu)提高，一方面科技人才会越来越多；另外一方面，其(qi)他的产业人才需求也越来越高，例如，科技金融、绿色金融、普惠金融、养(yang)老金融这些领域(yu)都需要专业的人才，这也是(shi)银行未来培养(yang)核心人才的重点方向(xiang)。
以数字化转型成(cheng)果(guo)赋能业务发展
据中国(guo)银行业协会发布的《中国(guo)银行家调查报告(2023)》显示，在经营压力提升和竞争(zheng)同质化加大的背景下(xia)，银行业积极谋求和推进(jin)特色化经营策略(lue)。60.2%的受访银行家认为借助(zhu)科技手段进(jin)行数字化转型，是(shi)银行业最主要的特色化经营策略(lue)。对于银行业未来推进(jin)利润增长的途径，51.9%的受访银行家认为“金融科技引领数字化转型，带动业务增长”是(shi)银行业推进(jin)利润增长的重要途径。
“金融科技”“数字化转型”“数字金融”成(cheng)为多家银行2023年报的关键词，与此同时，多家银行在业绩发布会上强调了科技创新和数字化转型的重要性。“数字金融激活动能。”工商银行副行长段红涛在该(gai)行2023年度业绩发布会上表示，该(gai)行深化数字工行建设，切实发挥金融科技国(guo)家队(dui)作用，为数字经济发展贡献工行力量。据介绍，2023 年，工商银行数字化业务占(zhan)比99.0%，手机银行月活客(ke)户超过(guo)了2.29亿户，数字劳(lao)动力的年工作量超过(guo)了3万个自(zi)然人。
“科技将改(gai)变(bian)银行的未来。”农业银行董事长谷澍表示，统筹好当下(xia)经营和未来发展，特别重要的一点，就是(shi)要加大科技投入，积极推动数字化转型，为未来发展打造坚实的科技支撑。农业银行将推动核心业务系统全面实现分布式架构(gou)转型，提升数据中心规模容量和算力，并持续(xu)构(gou)建数据驱动的业务经营模式。
中国(guo)银行首席信息官孟(meng)茜表示，下(xia)阶段，中国(guo)银行将继续(xu)着力做好数字金融这篇大文章，扎实落实集团战略(lue)，推进(jin)重点项目建设，以数字化赋能业务的高质量发展。一是(shi)深耕数据和科技基础建设。二是(shi)着力构(gou)建数字化运营和管理体系。三是(shi)推进(jin)业务经营数字化转型，充分发挥数字金融的基础支撑作用，提高科技金融、绿色金融、普惠金融、养(yang)老金融业务数字化服务质效。四是(shi)巩固全球化优势及综合化特色。
“我们以‘战略(lue)入脑、科技强心、数据造血’促进(jin)‘创新蝶变(bian)’。”邮储银行副行长兼首席信息官牛新庄表示，该(gai)行紧跟前沿技术，不断(duan)探索(suo)研究，加快应用落地，围绕业务赋能、降本增效、风险(xian)防控，取得良好效果(guo)。“当前，邮储银行正处于加快数字化转型，推动高质量发展的攻(gong)坚时期，我们要依(yi)托数智化能力，不断(duan)提升客(ke)户服务体验，驱动生产经营方式的变(bian)革，逐步实现从科技支撑到科技助(zhu)推再到科技引领的升级，在科技创造美好未来的路(lu)上行稳(wen)致远。”牛新庄称。