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四年未分红！净利润两年骤降40%，郑州银行或迎(ying)被(bei)ST风险。
本文自南都·湾财社。
采写|南都·湾财社见(jian)习记者 黄(huang)顺威
编辑| 王琦璋
今年4月，资本市(shi)场“新国九条”发布以(yi)来，A股上市(shi)银行积极响应分红政(zheng)策改革。据南都湾财社记者统计，42家A股上市(shi)银行中，仅(jin)有郑州银行2023年年度未分红。
有分析师称，银行股具有稳健(jian)和防御性、同时兼(jian)具高股息和国有金融机构的投资属性。
然而，郑州银行自2019年年度分红后，近(jin)四年再无分红；同时，股价接连创下历史新低，最新股价已经(jing)较历史高点下跌近(jin)80%。有投资者在交易所互动(dong)易平台(tai)表示，郑州银行四年不分红，成为投资者失(shi)败的典型(xing)案例。
根据交易所新规，若郑州银行2024年年度再不实施分红方案，将被(bei)纳入(ru)“实施其他风险警示（ST）”。南都·湾财社记者发现，郑州银行“吝啬”背后，净利润和资本充足率陷入(ru)持续下滑困境。
四年不分红，
净利润持续下滑
连年不分红，郑州银行引起了不少投资者不满。
5月28日，郑州银行发布公告，该行2023年度股东周年大会定于6月27日召开。消息公布以(yi)来，陆续有网友投资者表示，将要对郑州银行2023年利润分配预案投反对票。
面对四年不分红质疑，郑州银行坦言：“2023年，我行积极推进业务发展、调整业务结构、夯实客户(hu)基(ji)础，同时，受外币资产规模(mo)变(bian)化及汇率波动(dong)影响，盈利能力受到一定影响”。“二是经(jing)济恢(hui)复(fu)基(ji)础仍待加固，我行切实落实各级政(zheng)府决策安排，加大风险资产处(chu)置(zhi)力度，顺应监管引导留存未分配利润将有利于我行进一步增强风险抵御能力，为我行保持经(jing)营(ying)稳定提供(gong)保障”。
此外，郑州银行表示，“商业银行资本监管政(zheng)策要求日益趋严，内源性的资本补充是中小银行保证资本充足、特别是核(he)心一级资本充足水平的重要途径，留存的未分配利润将用作我行核(he)心一级资本的补充，有利于提升我行资本充足水平”。
据市(shi)场人士介绍，银行分红主要来自未分配利润，而未分配利润与银行净利润直接挂(gua)钩。
而郑州银行净利润两年下降超40%。2022-2023年，郑州银行净利润分别下降24.9%、23.6%，2023年净利润18.5亿，较2021年下降42.7%。2024年一季度，郑州银行净利润9.67亿，同比继续下滑18.6%。
郑州银行营(ying)收和利润情况（数据来源：wind）
高度依赖(lai)利息收入(ru)
据南都湾财社记者统计，2021-2023年，郑州银行的非利息收入(ru)占比分别为19.3%、18.9%、14.1%，明显低于17家A股上市(shi)城商行同期平均水平24.7%、24%、25.4%。
2024年一季度，郑州银行的非息收入(ru)占比为16%，在A股城商行中排名倒数第一。
2022年以(yi)来，受存量房(fang)贷利率调整、贷款重定价、新发放贷款利率下行等影响，商业银行净息差持续下降。2023年，郑州银行净息差已从2021年2.31%下降至2.08%。东兴(xing)证券分析师林瑾璐(lu)等认为，银行资产端收益率仍有下行压力，净息差仍然承压。
A股上市(shi)城商行非息收入(ru)情况（数据来源：wind）
分红面临资本充足率挑战，
不分红面临被(bei)ST风险
南都湾财社记者发现，分红和不分红之间，郑州银行正面临净利润和资本充足率双重下滑的困境。
首先是郑州银行核(he)心一级资本充足率进入(ru)第三年下滑。财报显示，2021-2023年，郑州银行核(he)心一级资本充足率分别为9.49%、9.29%、8.9%，连续两年下滑；2024年一季度，进一步下滑至8.54%，在17家A股上市(shi)城商行同期排名中，郑州银行位列倒数第四，离监管最低要求剩1.04个百(bai)分点。
郑州银行资本充足情况（数据来源：wind）
分红主要消耗(hao)银行未分配利润，属于银行核(he)心一级资本。若郑州银行开始分红，核(he)心一级资本充足率可能面临进一步下滑风险。截(jie)止2024年一季度，郑州银行每股未分配利润为1.79元，A股上市(shi)城商行同期均值为5.54元，郑州银行排名倒数第三。
A股上市(shi)城商行每股未分配利润（数据来源：wind）
在新“国九条”的指(zhi)引下，沪深交易所于4月30日发布修(xiu)订后的退(tui)市(shi)规则，本次(ci)修(xiu)订的退(tui)市(shi)规则新增了分红风险警示，对分红不达标的上市(shi)公司采取ST处(chu)理。
主板上市(shi)公司触发ST条件为：最近(jin)一个会计年度净利润为正值且母公司报表年度末未分配利 润为正值的公司，其最近(jin)三个会计年度累计现金分红总(zong)额低于最近(jin)三个会计年度年均净利润的30%，且最近(jin)三个会计年度累计分红金额低于5000万元。
新规中提及，统计的首个会计年度为2024年，过去三个会计年度为2022-2024年。这意味着，如(ru)果郑州银行2024年年度继续不分红，将触发ST条件。
股价进入(ru)1元区间引起投资者对价格虹吸(xi)效应担忧。
公司如(ru)仅(jin)因“分红不达标”原因被(bei)ST，并不会导致退(tui)市(shi)。然而，截(jie)至6月5日收盘，郑州银行（002936）股价为1.87元/股，有投资者开始担忧虹吸(xi)效应下，未来郑州银行可能会触发“连续20个交易日股票收盘价均低于1元”交易类强制退(tui)市(shi)条件。
6月6日，郑州银行盘中报1.85元/股，跌1.07%。
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