对于普通消费者而言，信(xin)用卡最大的便利之处(chu)在于可以先消费后还款。随着智能(neng)软件的开发及网络支付的兴起，犯罪分子通过研发、推广智能(neng)套(tao)现的App，为使(shi)用此类App的用户(hu)提供非法信(xin)用卡套(tao)现服务。
4月1日，经江苏省淮安市淮安区检察(cha)院提起公诉，法院以非法经营罪判处(chu)丁某、王某、陈某等13人有期徒刑六年至有期徒刑一年、缓刑一年六个(ge)月，各并处(chu)罚金1270万元至26万元。案件判决后，丁某等13人未提出上诉，该(gai)判决已生(sheng)效(xiao)。
套(tao)现只需5分钟
2022年6月的一天，淮安市民秦某正刷着手机，偶然在一个(ge)微信(xin)群里看到一则广告：“米里生(sheng)活App，可套(tao)现、可代还，轻(qing)松养卡、永不逾期！”广告后还附带(dai)着该(gai)款App的下载链接。
想到自(zi)己最近手头比较紧，信(xin)用卡已到还款日却还没还上钱，秦某抱着试试看的心态下载了这款App。注册时，秦某将自(zi)己的信(xin)用卡和一张储蓄卡与账号进(jin)行了绑定。注册成(cheng)功后，秦某根据客服指(zhi)令用信(xin)用卡在App上进(jin)行了网购操作，随后信(xin)用卡产生(sheng)消费账单613元。5分钟之后，一笔(bi)606.83元的钱款就转入了秦某的储蓄卡中。
“米里生(sheng)活”App其实就是一个(ge)虚(xu)假的网购平台，秦某使(shi)用信(xin)用卡支付进(jin)行网络购物，平台在其下单后不会发送任何物品，在扣除刷卡服务费和App平台手续费后，将通过“购物”套(tao)现的资金转入到秦某的储蓄卡中。
公安机关在日常(chang)巡查中发现秦某的违法行为后，对其进(jin)行了传唤。鉴于秦某的违法行为轻(qing)微，公安机关最终对其进(jin)行口头教育，并将相关情况通知了发卡银行，银行对秦某的信(xin)用卡进(jin)行了封卡处(chu)理。
这款披着网上商城外衣(yi)的非法App引起了公安机关的注意。公安机关发现，“米里生(sheng)活”App用户(hu)数量(liang)庞大，每天有大量(liang)的资金流进(jin)流出，其运营人员在多(duo)个(ge)信(xin)用卡交流群里发布“手机POS智还”“刷卡还款不用愁(chou)”等内容的广告进(jin)行推广，涉嫌信(xin)用卡套(tao)现违法犯罪。
2022年6月底(di)，警方锁定“米里生(sheng)活”App运营方——重庆对玖科技有限公司（下称对玖公司），并赶赴重庆将公司负责人丁某、王某等7人抓获(huo)归案。2022年7月，警方又将“米里生(sheng)活”App经营推广团队陈某等9人抓获(huo)归案。
非法获(huo)利5600余(yu)万元
到案后，丁某很快交代了自(zi)己的犯罪事实。初中毕业的丁某曾做过建筑工人、货车司机，2020年在别人的介绍(shao)下开始从事信(xin)用卡智能(neng)代还软件推广业务。所谓的信(xin)用卡智能(neng)代还其实就是非法的信(xin)用卡网络套(tao)现，随着业务量(liang)越做越大，丁某决定自(zi)己单干(gan)，通过招聘王某等人成(cheng)立了对玖公司，做起了非法的信(xin)用卡套(tao)现业务。
该(gai)犯罪团伙以开办线上商城的名义与多(duo)个(ge)上游支付公司对接签约，骗取支付通道接口并写(xie)入自(zi)家开发的14款App。用户(hu)注册App后，可以通过虚(xu)拟网购交易将信(xin)用卡刷出的资金再返回(hui)信(xin)用卡或储蓄卡中，这样用户(hu)在支付少量(liang)的服务费和平台手续费后，就可以延长(chang)信(xin)用卡还款周期或完成(cheng)信(xin)用卡套(tao)现。
眼看“生(sheng)意”越做越红火，丁某等人不断发展下线，招募下游代理商陈某等人推广运营App，对玖公司则提供技术支持并收取服务费用。
从2020年至2022年，对玖公司运营的14个(ge)App注册用户(hu)涉及全(quan)国20多(duo)个(ge)省份36万余(yu)人，涉案金额200亿余(yu)元。丁某、王某、陈某等人非法获(huo)利5600余(yu)万元。
2023年6月11日，该(gai)案被移送至淮安区检察(cha)院审查起诉。鉴于案情重大，犯罪手段复杂，该(gai)院立即(ji)抽调精干(gan)人员组成(cheng)专案组对该(gai)案进(jin)行办理。
办案检察(cha)官与专业审计(ji)人员核对犯罪团伙账目明细。
退出赃款3000余(yu)万元
办案过程中，专案组重点将丁某等人运营的14个(ge)套(tao)现App作为突破口，通过调取海量(liang)的网购数据和资金流水账单，逐渐梳理出一条信(xin)用卡网络套(tao)现黑产链条。
“该(gai)案中，信(xin)用卡套(tao)现犯罪已经呈现出犯罪手段网络化、犯罪链条产业化、犯罪组织规模化的特征，危害后果极大。”办案检察(cha)官认为，丁某等人未经国家有关主管(guan)部门批准(zhun)非法从事资金支付结算业务，严重扰乱正常(chang)的金融管(guan)理秩序(xu)，且容易泄露消费者个(ge)人信(xin)息，引发电(dian)信(xin)网络诈(zha)骗、网络赌博等衍生(sheng)犯罪，依(yi)法应当予以严惩。
办案过程中，专案组联合公安机关同步推动涉案赃款追缴工作，先后冻结涉案房产8套(tao)，引导丁某等人主动认罪认罚并自(zi)愿(yuan)退出赃款3000余(yu)万元。该(gai)院还积(ji)极落实宽严相济刑事政策(ce)，对犯罪情节轻(qing)微的3名普通工作人员作出相对不起诉决定。2023年12月21日，淮安区检察(cha)院以丁某等13人涉嫌非法经营罪提起公诉。
2024年4月1日，法院经审理全(quan)部采纳检察(cha)机关提出的量(liang)刑建议(yi)，对丁某等13人作出上述(shu)判决。
案件办结后，针对办案中发现的第三方支付和信(xin)用卡支付监管(guan)漏洞，淮安区检察(cha)院及时向第三方支付平台和信(xin)用卡发卡银行制发《风险提示函》6份，提醒相关金融机构堵塞信(xin)用卡违法套(tao)现漏洞，共(gong)同维护稳定有序(xu)的金融市场秩序(xu)。
检察(cha)日报(bao)·明镜周刊版
作者：祝婷 蒋虎(hu)
来源：检察(cha)日报(bao)正义网