中国网财经(jing)4月26日(ri)讯(xun)(记者(zhe) 蔺壮壮) 今日(ri)，金(jin)融监管总局与人(ren)民银行联合发布《关于(yu)优化已故存款(kuan)人(ren)小额存款(kuan)提取有关要求的通知》(以下简称《通知》)。《通知》在原银保监会、人(ren)民银行2021年1月联合印发的《关于(yu)简化提取已故存款(kuan)人(ren)小额存款(kuan)相关事宜的通知》(银保监办发〔2021〕18号)(以下简称“18号文”)基础上，将简化提取的账(zhang)户(hu)限额由(you)最低1万元统一提高至5万元，并扩大简化提取范围，明确查询账(zhang)户(hu)交易明细有关要求，加强和(he)改进相关金(jin)融服务。《通知》将于(yu)2024年6月1日(ri)起正式(shi)实施。
立足金(jin)融便(bian)民
长期以来，按(an)照《关于(yu)执行〈储蓄管理(li)条例〉的若干规定》(银发〔1993〕7号)等(deng)文件规定，继(ji)承人(ren)提取已故亲属存款(kuan)，须提交由(you)公证机(ji)构出具的继(ji)承公证书，银行凭以办理(li)过户(hu)或支付手续。该(gai)规定对保障存款(kuan)安全、保护继(ji)承人(ren)利益发挥了重(zhong)要作用，但在存款(kuan)金(jin)额较小的情况下，仍要求继(ji)承人(ren)办理(li)公证，将使继(ji)承人(ren)承担不合理(li)的时间成(cheng)本(ben)和(he)公证费用支出，特别是对于(yu)边(bian)远地区和(he)经(jing)济困难群众而言(yan)，更加重(zhong)了其负担。
2019年以来，原银保监会会同相关部门出台多个政(zheng)策文件，对符合条件的存款(kuan)查询和(he)小额存款(kuan)提取取消公证要求。2021年1月，原银保监会、人(ren)民银行联合印发《关于(yu)简化提取已故存款(kuan)人(ren)小额存款(kuan)相关事宜的通知》(银保监办发〔2021〕18号)，取消了第一顺序继(ji)承人(ren)、公证遗嘱指定的继(ji)承人(ren)或受遗赠人(ren)提取已故存款(kuan)人(ren)1万元以内(nei)存款(kuan)的公证要求，并允许银行在1万元至5万元之间上调限额。
“18号文出台以来，各(ge)银行机(ji)构积极落实有关要求，小额存款(kuan)提取效率明显提高，群众负担切实减轻。此前我们统计显示，2021年18号文出台之后，不到一年时间该(gai)政(zheng)策惠及到近(jin)69万笔已故存款(kuan)人(ren)小额存款(kuan)提取。”金(jin)融监管总局相关司局负责人(ren)在4月26日(ri)举(ju)行的通气会上表示。同时，监管部门也通过多种(zhong)渠道了解(jie)到，存款(kuan)继(ji)承和(he)小额存款(kuan)提取业务中还存在一些有待完善和(he)明确的问题。为此，立足于(yu)金(jin)融便(bian)民，在深(shen)入调查研究并充(chong)分听取各(ge)方意见基础上，制(zhi)定了《通知》。
提额扩面再优化
“此次《通知》优化了18号文部分要求，并对存款(kuan)继(ji)承有关事项作出规定，可以看作是18号文的‘2.0版本(ben)’。”金(jin)融监管总局相关司局负责人(ren)表示。
记者(zhe)获悉(xi)，《通知》将简化提取的账(zhang)户(hu)限额由(you)最低1万元统一提高至5万元。同时考虑地区和(he)机(ji)构差(cha)异，允许农村中小银行延后至2025年底(di)达(da)到该(gai)要求。同时，扩大简化提取范围。“18号文已将银行自身发行的理(li)财产品纳(na)入简化提取，此次《通知》将黄金(jin)积存产品以及国债、代(dai)销理(li)财产品纳(na)入简化提取范围。”金(jin)融监管总局相关司局负责人(ren)表示。
另外，《通知》明确查询账(zhang)户(hu)交易明细有关要求。银行可以应第一顺序继(ji)承人(ren)要求，提供(gong)已故存款(kuan)人(ren)死(si)亡后以及死(si)亡前6个月内(nei)的账(zhang)户(hu)交易明细。金(jin)融监管总局相关司局负责同志表示，此规定主要为避免非必要、无限制(zhi)查询，保护已故存款(kuan)人(ren)个人(ren)信息和(he)隐私权，兼顾个人(ren)信息保护和(he)继(ji)承人(ren)查询需求。金(jin)融监管总局、中国人(ren)民银行鼓励银行通过合同约定等(deng)方式(shi)，与存款(kuan)人(ren)提前约定其去世后存款(kuan)继(ji)承、交易明细查询等(deng)事宜。
丧葬费、抚(fu)恤金(jin)不计入简化提取限额
除(chu)上述优化措施外，《通知》强调要加强和(he)改进金(jin)融服务。对小额存款(kuan)提取业务中常见的申请人(ren)提交的材(cai)料不齐(qi)全或不符合要求等(deng)情况，要求银行一次性告知申请人(ren)相关要求。银行可以参照18号文要求，简化丧葬费、抚(fu)恤金(jin)提取手续，为第一顺序继(ji)承人(ren)办理(li)简化提取。
金(jin)融监管总局相关司局负责人(ren)表示，现实中，存在已故存款(kuan)人(ren)账(zhang)户(hu)汇入丧葬费、抚(fu)恤金(jin)的情形。此前没有关于(yu)丧葬费、抚(fu)恤金(jin)提取的明确规定。考虑到丧葬费、抚(fu)恤金(jin)在性质上与已故存款(kuan)人(ren)生前存款(kuan)不同，为便(bian)利群众，《通知》明确丧葬费、抚(fu)恤金(jin)不计入5万元账(zhang)户(hu)限额，可以全额简化提取。
根据《通知》，申请人(ren)可以通过适当方式(shi)，表明账(zhang)户(hu)中资金(jin)属于(yu)丧葬费、抚(fu)恤金(jin)。银行通过核查交易信息和(he)资金(jin)来源、申请人(ren)签署承诺书等(deng)方式(shi)确认资金(jin)性质，在保障资金(jin)安全的前提下，办理(li)简化提取。