处在中国经济转(zhuan)型升级的(de)时代背景下，金融租赁(lin)作为服务实体经济最重要的(de)金融工具之一，既迎来(lai)了更广阔的(de)发展舞台(tai)，又重任在身时刻面临来(lai)自各方的(de)挑战。
作为行业首批、成功实现混改、在A股第一家也是目前唯一一家上市(shi)的(de)金融租赁(lin)公司，江(jiang)苏金融租赁(lin)股份有限公司(下称“江(jiang)苏金租”)不(bu)仅参与和见证了中国金融租赁(lin)行业的(de)发展，更用实际行动示范了中国金融租赁(lin)如何深刻把握当下中国产业特色，真正发挥金融租赁(lin)业务优(you)势，创新赋能实体经济行稳致远。
值得关注的(de)是，随着产业格局的(de)不(bu)断变化、金融租赁(lin)监管政策的(de)不(bu)断完善，中国金融租赁(lin)行业亟待回答“如何回归本源(yuan)”。江(jiang)苏金租作为“模(mo)范生”是如何做的(de)，能够(gou)提供那(na)些有益经验？《中国网财经》邀请到(dao)江(jiang)苏金租董事(shi)长熊先根，请他做深入的(de)解读。
嘉宾介绍：熊先根，南京(jing)大学博士，江(jiang)苏金融租赁(lin)股份有限公司党(dang)委书记、董事(shi)长。2012年起，任中国银行业协会金融租赁(lin)专委会副主(zhu)任。2017年，作为中国金融租赁(lin)行业唯一代表，受邀参加(jia)第五届全国金融工作会议。
《中国网财经》：您好，熊董事(shi)长。我们了解到(dao)您在金租行业已深耕(geng)20多年，可否给(gei)我们介绍下金租行业？也请您简要介绍下当前中国金融租赁(lin)行业的(de)整体发展态势。
熊先根：您好！很高兴能与《中国网财经》的(de)读者们分享金租行业的(de)一些情况。
中国金融租赁(lin)行业起步(bu)于(yu)80年代初。当时，荣毅仁先生出(chu)访美国和日本，提出(chu)利用融资租赁(lin)引进外资和进口设备。1981年4月，在荣毅仁先生推(tui)动下，中国国际信托投资公司、北(bei)京(jing)机电设备公司和日本东方租赁(lin)公司合(he)资，成立了我国第一家中外合(he)资租赁(lin)公司——中国东方租赁(lin)有限公司。1981年7月，中国国际信托投资公司、国家物资局设立了中国租赁(lin)有限公司，并于(yu)1986年经人民银行批准成为我国第一家金融租赁(lin)公司。中国租赁(lin)有限公司的(de)江(jiang)苏代理部就是江(jiang)苏金租的(de)前身。随后，浙江(jiang)、外贸、江(jiang)苏、深圳等16家金租公司陆(lu)续成立，后来(lai)延续至今的(de)只有江(jiang)苏金租在内的(de)4家。
过(guo)去四十年，中国金融租赁(lin)行业经历了四个发展阶段，分别是：萌芽起步(bu)、整顿重组、高速发展和加(jia)快转(zhuan)型。在每个阶段，江(jiang)苏金租都顺应时代的(de)步(bu)伐，与中国金融租赁(lin)行业同成长共进步(bu)。
当前，中国金融租赁(lin)行业的(de)政策、法律法规不(bu)断完善。2024年1月5日国家金监总局发布(bu)了《金融租赁(lin)公司管理办法》(征求意(yi)见稿)，此次修订是继2014年之后时隔(ge)十年再次大幅修订金融租赁(lin)公司的(de)基础性监管规则。江(jiang)苏金租将一如既往的(de)沿(yan)着监管的(de)方向，积极(ji)探索与自身资源(yuan)禀赋相适应的(de)发展路径。
《中国网财经》：熊董事(shi)长，我们了解到(dao)您把江(jiang)苏金租从一家名不(bu)见经传的(de)小公司，带到(dao)主(zhu)板上市(shi)。请您介绍下江(jiang)苏金租近(jin)年的(de)发展。我们同时也了解到(dao)，租赁(lin)是个高度竞争的(de)行业。那(na)面对激烈的(de)市(shi)场竞争，江(jiang)苏金租是如何持续打造自身的(de)竞争力的(de)。
熊先根：2002年江(jiang)苏金租成功重组，我担任公司的(de)负责人，从此带领公司积极(ji)探索专业化、差异化发展的(de)道路。
重组之初，我们就意(yi)识到(dao)作为一个“老国企”，必须激发公司的(de)活力、构建公司的(de)竞争力，才能在金融租赁(lin)这样一个完全市(shi)场化的(de)行业中活下去、活的(de)好。
江(jiang)苏金租首先从三项制度改革出(chu)发，从劳动、人事(shi)和分配三个方面“唤醒”公司内生动力；2009年-2014年，江(jiang)苏金租成功实施混改，商业银行、外资股东的(de)进入带来(lai)了先进的(de)经验和丰富的(de)资源(yuan)，大大加(jia)速了公司发展的(de)步(bu)伐；2018年，江(jiang)苏金租实现上市(shi)，成为A股第一家上市(shi)的(de)金融租赁(lin)公司；2020年，江(jiang)苏金租成为江(jiang)苏省(sheng)第一家实施股权激励的(de)省(sheng)属上市(shi)公司，再次激发了核心团队干(gan)事(shi)业的(de)动能。
到(dao)今天，在公司治理上，江(jiang)苏金租通过(guo)混合(he)所有制改革，形成了国有资本、金融资本、境外资本、社会资本和员工持股的(de)多元化股权结(jie)构，通过(guo)分权、制衡，有效的(de)推(tui)动了公司的(de)高水平(ping)治理。公司被(bei)国务院国资委评选为公司治理示范企业，是江(jiang)苏省(sheng)仅有的(de)两家企业之一。在业务探索上，江(jiang)苏金租从80年代服务江(jiang)苏乡镇企业起步(bu)，到(dao)2002年以后明确了设备融资、零售融资战略(lue)方向，通过(guo)对差异化定位、专业化深耕(geng)，逐渐成长为一家极(ji)具特色的(de)金融租赁(lin)公司，目前公司已经发展成为一家拥有十万量级客户、百万量级设备、千亿资产规模(mo)的(de)企业。在信息科技上，江(jiang)苏金租从2005年开始探索运用信息科技赋能业务发展，制定了“支撑(cheng)、融合(he)、引领”三步(bu)走科技战略(lue)，自主(zhu)研(yan)发了厂商租赁(lin)、零售租赁(lin)、汽车租赁(lin)、“乐租”系(xi)列App等近(jin)百个软件系(xi)统。
持续的(de)改革、不(bu)断的(de)创新、不(bu)懈追(zhui)求的(de)专业化能力，这些共同构成了江(jiang)苏金租的(de)竞争力。
《中国网财经》：去年以来(lai)，金融租赁(lin)行业监管政策频出(chu)。您如何看(kan)待近(jin)年来(lai)监管部门对金融租赁(lin)行业的(de)引导和监管作用？这些政策对行业的(de)发展产生了哪(na)些积极(ji)的(de)影响？
熊先根：中国金融租赁(lin)行业的(de)发展是伴随着监管的(de)不(bu)断完善而(er)向前迈进的(de)。江(jiang)苏金租始终沿(yan)着监管的(de)方向积极(ji)探索符(fu)合(he)自身资源(yuan)禀赋的(de)发展路径。
2024年1月5日，国家金监总局发布(bu)了《金融租赁(lin)公司管理办法》(征求意(yi)见稿)，此次修订是继2014年之后时隔(ge)十年再次大幅修订金融租赁(lin)公司的(de)基础性监管规则。
征求意(yi)见稿旨在推(tui)动行业回归租赁(lin)业务本源(yuan)，围绕融资与融物相结(jie)合(he)的(de)功能定位探索开展特色化经营，为实体经济提供优(you)质金融服务。同时严格准入标准和监管要求，合(he)理控制业务增速和杠杆水平(ping)，强化对金融租赁(lin)公司的(de)风险监管。
新规之下，既是挑战，更是机遇。
基于(yu)对国际金融租赁(lin)行业的(de)观察(cha)和自身的(de)实践(jian)，江(jiang)苏金租深切感受到(dao)，金融租赁(lin)必须回归本源(yuan)，立足于(yu)设备融资，才能真正服务实体经济，才能在激烈的(de)竞争中找到(dao)自己的(de)行业位置。
近(jin)年来(lai)，江(jiang)苏金租响应监管政策号(hao)召，加(jia)快向实体经济和零售转(zhuan)型，积极(ji)服务清洁(jie)能源(yuan)、交通运输(shu)、高端装备、农业农村、普惠小微等市(shi)场。同时，始终绷紧风控这根弦，将全面风险管理和内控合(he)规作为生命线，积极(ji)探索符(fu)合(he)小微租赁(lin)特征的(de)风险和内控管理体系(xi)。
《中国网财经》：面对市(shi)场竞争加(jia)剧、宏观经济波动，以及(ji)监管趋严等多重挑战，江(jiang)苏金租如何应对才能保持稳健发展？同时，您认为金融租赁(lin)行业还存在哪(na)些发展机遇？
熊先根：不(bu)论宏观经济如何变化、行业竞争如何激烈、监管形势如何趋严，江(jiang)苏金租唯有坚持“回归本源(yuan)”，充分发挥融资租赁(lin)融资与融物相结(jie)合(he)的(de)特点，真正服务实体，才能保持稳健发展。
首先要深度融入实体经济。设备是实体经济运行的(de)重要载体，租赁(lin)公司要扎根到(dao)实体经济各行各业，研(yan)究产业运行规律和特点，寻找其中适合(he)的(de)设备作为租赁(lin)服务的(de)对象。其次要深入钻研(yan)设备流通场景。设备的(de)生命周期(qi)很长，从原材料(liao)采购、生产制造、存储、运输(shu)、交付、使用、升级更新到(dao)回收(shou)翻新等等，都有租赁(lin)服务的(de)机遇。最后是打通和建设设备服务生态圈。欧洲的(de)租赁(lin)公司已经提出(chu)租赁(lin)的(de)“服务化”，当代客户的(de)需求既不(bu)是资金也不(bu)是设备，而(er)是“服务”。租赁(lin)公司牵头，以设备为中心，与其他专业第三方合(he)作，为客户提供设备的(de)使用价(jia)值。
当前，中国金融租赁(lin)行业挑战与机遇并存。
一是租赁(lin)行业转(zhuan)型加(jia)速。中央(yang)金融工作会议、金融监管部门督促(cu)租赁(lin)行业加(jia)快向“设备租赁(lin)”转(zhuan)型，类(lei)信贷业务将加(jia)速消亡，传统市(shi)场空间进一步(bu)收(shou)窄。随着行业竞争加(jia)剧，租息率持续下行，金融高利差的(de)时代一去不(bu)复返。二是金融风险承压加(jia)剧。我国经济处于(yu)后疫情时代增速换挡、结(jie)构调整的(de)新时期(qi)。部分传统产业的(de)企业利润下滑(hua)，小微企业经营风险增加(jia)；房企存在一定债务风险，延伸至周边建筑、物流企业。三是产业结(jie)构调整加(jia)快。新一轮科技革命和产业变革深入发展，全球产业结(jie)构和布(bu)局深度调整，“30·60”绿色发展、“中国制造2025”、科技强国、“一带一路”沿(yan)线建设等重大战略(lue)，都蕴含大量的(de)设备投资潜力，将为金融租赁(lin)带来(lai)新发展机遇。四是国企改革不(bu)断深化。新一轮国有企业改革深化提升行动全面启动，国资国企要提升核心竞争力和增强核心功能，着力推(tui)进发展方式创新、公司治理创新、经营机制创新和布(bu)局结(jie)构创新。
回归本源(yuan)、发挥优(you)势、锻造特色、把握机遇。江(jiang)苏金租有信心争创国际一流设备租赁(lin)服务商。
《中国网财经》：我们了解到(dao)，近(jin)年来(lai)江(jiang)苏金租在通过(guo)科技手段，持续打造自身的(de)竞争力，可否请您介绍下当下江(jiang)苏金租在科技方面的(de)运用。当下，我们正处在一个技术日新月异的(de)时代，您认为云计算、人工智能、区块链等行业前沿(yan)科技将如何推(tui)动金融租赁(lin)行业的(de)创新和升级？
熊先根：随着大数据、云计算、物联(lian)网、区块链和人工智能等技术的(de)突飞猛进，全球正加(jia)速迈入数字经济的(de)新纪元。
作为多层(ceng)次金融服务体系(xi)的(de)重要组成部分，金融租赁(lin)行业尽管在中国起步(bu)较晚，但凭借其独特的(de)融资与融物相结(jie)合(he)的(de)业务优(you)势，天然具有为实体经济提供金融服务的(de)资源(yuan)禀赋。
在数字化、智能化的(de)浪潮中，金融租赁(lin)公司正积极(ji)拥抱金融科技，深化数据治理，以提升市(shi)场营销能力、风险控制能力和合(he)规管理水平(ping)。
江(jiang)苏金租在信息科技的(de)发展上可以总结(jie)为：支撑(cheng)、融合(he)、引领“三步(bu)走”。
2022年，江(jiang)苏金租在新一轮五年战略(lue)规划中(2022-2026年)，提出(chu)“零售+科技”双领先战略(lue)。即以科技为引领，向“国际领先的(de)设备租赁(lin)服务商”目标迈进。具体内容包(bao)括(kuo)：
一是服务线上化：打造线上金融服务新生态，通过(guo)“苏乐租”、“微乐租”等系(xi)列产品为客户提供全流程的(de)线上金融服务体验。打造“掌乐租”员工便携式办公平(ping)台(tai)，不(bu)断用业务激发金融科技创新活力。
二是决策智能化：整合(he)内外部数据结(jie)合(he)人工智能技术，利用数据资产优(you)化经营成本，提升决策效率，完善智能风险决策系(xi)统，增强客户风险识别防控能力。
三是系(xi)统敏捷化：深度覆盖业务场景，快速响应需求，实现全场景、敏捷化、定制化金融信息系(xi)统。构建智慧、开放(fang)、共享的(de)金融科技敏捷体系(xi)，快速响应前端业务需求。
四是系(xi)统安全可控化：自主(zhu)创新关键共性技术，建设开源(yuan)平(ping)台(tai)和信息安全体系(xi)，探索新兴技术在融资租赁(lin)行业的(de)应用，加(jia)强科技风险防御，建设全流程网络安全防护体系(xi)。
可以说，数字化转(zhuan)型、大数据和分析、云计算应用、人工智能和机器学习以及(ji)区块链技术等行业前沿(yan)科技，正深刻改变着金融租赁(lin)行业的(de)生态。这些技术的(de)应用将会提升金融服务的(de)效率和质量，并且拓(tuo)宽金融租赁(lin)公司的(de)业务范围和盈利模(mo)式。未来(lai)，随着技术的(de)不(bu)断进步(bu)和应用场景的(de)不(bu)断拓(tuo)展，金融租赁(lin)行业将迎来(lai)更加(jia)广阔的(de)发展空间和机遇。
作者：鹿(lu)凯