中国网财经6月25日讯(记者 郭伟莹) 一年一度“618”电商消费狂欢节刚刚落下帷幕。据有关数据显示，截至2024年6月18日23:59，京东“6·18”成交额、订单量齐创新高，超15万个中小商家销售增(zeng)长超50%。截至2024年6月18日24点(dian)，天猫618有190多万中小商家成交额同比增(zeng)长超100%。
在电商行业蓬勃发展背景下，运费险备受关注。由于某品牌方发表关于“运费险”的相关观点(dian)，更让运费险一时间成为行业关注焦点(dian)。
资料显示，运费险初衷(zhong)是为买家和卖(mai)家提供退货运费的保(bao)险服(fu)务。运费险的运营主体经历了从单一到多元化(hua)的发展。起(qi)初，淘宝平(ping)台与华(hua)泰(tai)保(bao)险合(he)作推出运费险服(fu)务。随着市(shi)场的发展和需求的增(zeng)加，多家保(bao)险公司开(kai)始参与运费险的运营。据不完全统计，目前(qian)市(shi)场上已有包括华(hua)泰(tai)保(bao)险、众安在线、泰(tai)康在线、国泰(tai)产险等在内的多家保(bao)险公司提供退货运费险服(fu)务。
业内人士分(fen)析表示，投保(bao)运费险的商品，购买决策门(men)槛更低，更容易转化(hua)，对于商户来说，可(ke)以帮助(zhu)其提高交易额，捕捉到更多犹豫客户的购买需求，同时降低售后纠纷率。对于消费者来说，则可(ke)以更放心地购买产品，交易更安心。
然而，在运费险施(shi)行过程中，也客观呈现出一些现象。例如，上述品牌方指(zhi)出的运费险可(ke)能在一定程度上助(zhu)推退货率升高，使羊毛党获利。
那么(me)，从保(bao)险业角度，如何解决上述问题？对此，多位业内人士对中国网财经记者强调，加强大数据分(fen)析，完善风险评估和定价；建立反欺诈监测系统，识别(bie)异常行为。
中国社会科学院保(bao)险与经济发展研究中心主任郭金龙对中国网财经记者表示，保(bao)险公司应该(gai)加强与各方的合(he)作，进一步推进精细化(hua)管理，通过大数据分(fen)析，完善费率定价机制和理赔机制；完善运费险模(mo)式，实现消费者、商家和平(ping)台的共赢。这种“薅羊毛”行为利用了退货险的规则漏洞(dong)，本质上违背了保(bao)险法的最大诚信原(yuan)则和损失补偿原(yuan)则，属于保(bao)险诈骗行为。保(bao)险公司应当完善承保(bao)及理赔规则，联合(he)相关部(bu)门(men)对保(bao)险欺诈行为应该(gai)严厉打击。
对外经济贸易大学保(bao)险学院教授、院长助(zhu)理王国军直言，解决该(gai)问题正确(que)的路径唯有科技(ji)化(hua)。具体建议如下：第一，基于更丰富和准确(que)的数据进行风险评估和定价，优化(hua)定价模(mo)型；对于退货率较低的优质消费者，可(ke)以提供更低的保(bao)费优惠，而对于退货风险较高的消费者，适当提高保(bao)费。第二(er)，建立反欺诈监测系统，通过大数据分(fen)析和机器学习算法，识别(bie)异常的退货行为和羊毛党特征，加强风控措施(shi)，保(bao)险公司与电商平(ping)台合(he)作，共享数据，加强对恶意退货和欺诈行为的打击力(li)度。第三，设定合(he)理的理赔条件和额度，避免过度赔偿导致的利益失衡(heng)，对于频繁退货的消费者，在一定期限内限制其理赔次数或(huo)降低理赔金额。第四，创新产品设计，开(kai)发多样化(hua)的运费险产品，满足不同消费者和商家的需求，如推出针对特定商品类别(bie)或(huo)特定时间段的运费险产品。
另外，针对如何合(he)理平(ping)衡(heng)险企、平(ping)台、消费者等各方利益，郭金龙指(zhi)出，保(bao)险公司应该(gai)强化(hua)风险控制，加强与电商平(ping)台合(he)作，利用大数据分(fen)析和客户身(shen)份识别(bie)等技(ji)术，甄别(bie)异常退货行为和骗保(bao)行为，对高风险用户采取限制措施(shi)。加强消费者教育工(gong)作，让消费者了解运费险等保(bao)险产品的风险保(bao)障作用，遵守规则和法律，通过正规渠(qu)道进行退换货，避免恶意骗保(bao)。加强与电商平(ping)台退换货全流程合(he)作和信息(xi)交流，强化(hua)对退换货流程的监管，完善运费险的赔付(fu)机制，堵住漏洞(dong)，防范“薅羊毛”行为的蔓延，促(cu)进运费险持续(xu)健康发展。
作为运费险的承保(bao)方，国泰(tai)产险方面对中国网财经记者表示，2023年其为多个电商平(ping)台提供了运费险，业务规模(mo)超过40亿元，较2022年有一定增(zeng)长。作为保(bao)险端，不断基于历史(shi)数据分(fen)析完善我们的产品、不断更新迭(die)代，致力(li)于从客户第一出发满足商户和客户的需求和满意度，提供更完善的退运服(fu)务体验。另外，保(bao)险公司需要(yao)跟电商平(ping)台合(he)作，利用大数据分(fen)析，识别(bie)异常退货行为，对高风险用户采取限制措施(shi)。