福建省首家上市城商行厦门银行于5月24日召开(kai)了2023年度业绩说明会，该行管理层及独立董事一同出(chu)席(xi)，详解2023年度经营业绩情况并回应市场关注的热点问(wen)题(ti)。
财(cai)报显示，2023年厦门银行实(shi)现归属于母公(gong)司股东的净(jing)利润26.64亿元，同比增长6.3%。从股东回报来看，该行现金分红(hong)率连续(xu)三年超过(guo)30%。根据(ju)该行公(gong)布的2023年利润分配方案，拟(ni)按每10股派发现金股利3.10元人(ren)民币（含税），合计约8.18亿元，现金分红(hong)比例为30.71%。
记者注意到，今年4月新“国九条”发布后，部分上市银行推出(chu)了中期分红(hong)计划。对(dui)此，厦门银行董事长姚志(zhi)萍在业绩说明会上表示：“厦门银行会坚持稳定的分红(hong)政策，在满足资本充足率等监(jian)管指标(biao)以及银行未来长远发展规划的前提下(xia)，我们会积极借鉴上市银行的一些做法，积极推动中期分红(hong)政策落地(di)。”
此外(wai)，厦门银行管理层还就息差展望、对(dui)公(gong)信贷、零售(shou)战略、两(liang)岸金融(rong)业务等热点问(wen)题(ti)予以回应。
扩大中小微(wei)活期存款占比是改善净(jing)息差的关键
近年来，息差持续(xu)收窄(zhai)受到市场广泛关注。数据(ju)显示，2023年厦门银行净(jing)息差为1.28%。行长吴昕(cuan)颢在业绩说明会上坦言，政策指引存量按揭利率下(xia)调、普惠小微(wei)经营性贷款减费让利，以及当前市场上大型优质项目(mu)贷款吸引银行开(kai)展价格竞争(zheng)等多重因素，导致息差承压明显。
不过(guo)，近期一些比较(jiao)好的趋势(shi)也有所显露(lu)。吴昕(cuan)颢提到，一方面，监(jian)管层面关注到银行体系(xi)息差承压，通过(guo)禁(jin)止(zhi)手工补息等高息揽(lan)储行为，引导银行压降负债成本；另(ling)一方面，各家银行也纷纷在成本控制上加大力度，一些不理性的价格竞争(zheng)情形会有所减少(shao)，整体经营环(huan)境在趋好。
“今年一季度以及4月份，我行季度和单月息差与去年四季度大致持平。”吴昕(cuan)颢表示，接下(xia)来将进一步加强存贷款定价管理水平，重点聚(ju)焦存贷业务内部结(jie)构调整，多途径改善净(jing)息差。
资产端(duan)方面，吴昕(cuan)颢直言，厦门银行当前的战略是不追(zhui)求无效益(yi)的规模增长，从各类资产的收益(yi)率出(chu)发，会适度压缩一些盈利空间有限的资产。“一个明显的例子就是票据(ju)资产压降，不再为了冲规模而做票据(ju)贴现业务。单这一举(ju)措，就可以给我们的平均收益(yi)带来有效改善。”
负债端(duan)方面，吴昕(cuan)颢表示，此前大额存单、结(jie)构性存款等高息存款已有所压降，存款定期化趋势(shi)难以避免，需进一步加强定期存款定价管理水平。与此同时，扩大活期存款占比才能从根本上缓解负债压力，这也是该行要重点发力的领域。
他(ta)进一步解释道：“我们更要努力去稳住(zhu)中小微(wei)企业的资金结(jie)算、存款沉淀等，可以说中小企业的活期存款是我们未来经营的关键。”
对(dui)公(gong)贷款保持较(jiao)高增速，零售(shou)业务创利贡献持续(xu)扩大
截至(zhi)2023年末，厦门银行贷款及垫款总额为2097.01亿元，较(jiao)上年末增长4.65%。其中，企业贷款和垫款余额1117.51亿元，同比增速7.83%，占比53.29%。
厦门银行副(fu)行长刘永斌表示，过(guo)去一年里，该行积极优化调整信贷结(jie)构，房地(di)产以及政信类平台两(liang)类贷款有所压降，同时一些领域保持了较(jiao)快的增速，例如，普惠小微(wei)贷款余额同比增长17.51%，在全行贷款中占比达到41.66%；绿色(se)贷款余额（人(ren)行口径）71.11亿元，同比增长72.14%。
“从一季度的表现来看是很接近于年初的安排(pai)及预期的。”刘永斌说道。截至(zhi)今年一季度末，厦门银行企业贷款及垫款1162.06亿元，较(jiao)上年末增长约4%，较(jiao)去年同期增幅达10%。
此外(wai)，近年来厦门银行持续(xu)推进大零售(shou)战略转型。据(ju)行长吴昕(cuan)颢介绍(shao)，在负债结(jie)构调整方面，个人(ren)存款的贡献持续(xu)提升。2023年末，该行个人(ren)存款余额671.5亿元，较(jiao)上年末增长21.23%，在全行存款总额中占比达到32.35%。在资产端(duan)方面，个人(ren)住(zhu)房贷款因市场交(jiao)易量下(xia)降和客(ke)户提前还款等影(ying)响有所减少(shao)，个人(ren)经营性贷款则成为该行重点发力的领域。2023年末，该行个人(ren)经营性贷款余额458.76亿元，较(jiao)上年末增长12.09%，在全行贷款总额中占比21.88%，连续(xu)三年实(shi)现增长。
数据(ju)显示，2023年厦门银行个人(ren)业务的营业收入为14.54亿元，同比增长7.81%，营业利润为7.34亿元，同比增长6.39%。“零售(shou)业务的营收和利润均连续(xu)三年实(shi)现增长，零售(shou)业务的创利贡献持续(xu)扩大。”吴昕(cuan)颢说道。
两(liang)岸金融(rong)业务是特色(se)也是“练兵(bing)场”
2008年，厦门银行引进台湾富邦金控的全资子公(gong)司――富邦银行（香港）作为战略股东，成为台湾金融(rong)机构借道第三地(di)参股大陆商业银行的首例。2018年，台湾富邦金控正式受让富邦银行（香港）所持有的全部股份，以直接股东的身份入股厦门银行。引入台资战投15年来，两(liang)岸金融(rong)业务也逐渐成为该行业绩增长的重要引擎之一。
吴昕(cuan)颢在业绩说明会上提及，台胞、台企的业务贡献主要在于存款以及中间业务收入。以存款为例，对(dui)公(gong)业务上，台企占对(dui)公(gong)客(ke)户数比例为7%，但其存款占比达到12.5%；零售(shou)业务上，零售(shou)客(ke)户数量占比仅2.6%，但贡献了约6%的存款。
年报显示，截至(zhi)2023年末，厦门银行台胞、台企客(ke)户数分别实(shi)现了20%、34%的增速。台企存款余额相比年初增长8%，户均存款余额是全行企业客(ke)户的1.78倍；台胞金融(rong)资产余额相比年初增长7%，户均金融(rong)资产是全行零售(shou)客(ke)户的2.26倍。
“对(dui)于我们而言，两(liang)岸金融(rong)不仅是一项特色(se)业务，更是一个‘练兵(bing)场’。”吴昕(cuan)颢表示，近几年银行业的经营环(huan)境在不断变化，比如利率自由化、市场增速放(fang)缓等，与之相随的是客(ke)户对(dui)于金融(rong)服务的需求、财(cai)富杠杆的想(xiang)法也在发生改变。台胞、台企大多经历过(guo)类似阶段，他(ta)们的经营模式可能也会逐渐被更多的大陆企业所采用。因此，经营好这一客(ke)群对(dui)于该行而言具有长期可持续(xu)的业务增长空间。
“更重要的是，我们接触的台胞、台企大多需要全方位服务，这充分考验我们的综合经营能力。通过(guo)精细化管理去做好产品和服务，从而建立我们的竞争(zheng)优势(shi)。这是我们看待两(liang)岸金融(rong)业务的真正意义所在。”吴昕(cuan)颢说道。