央行总行近期开(kai)出了年内最大金额罚单。6月3日，贝壳财经记(ji)者(zhe)了解(jie)到，央行近期对支付(fu)企业PingPong旗下支付(fu)公司浙江航天电子信息产业有限公司（以下简称“航天电子”）处以警告处罚，同时共(gong)计罚没约4421.62万元。
据公开(kai)资料显(xian)示，航天电子在2021年12月变更工商信息，跨境支付(fu)平台PingPong成为其实际控制者(zhe)，由此曲线获得境内支付(fu)牌照。
有业内人士指出，航天电子这(zhe)次“吃”下大额罚单，给为了跨境持牌而收购境内支付(fu)牌照的机构敲响了警钟，合规仍是业务发展的重点，要注重对原油国内业务的良性经营。
巨额罚款背后因八(ba)项违规被处罚
央行发布的公告显(xian)示，本次航天电子的违法(fa)行为类型共(gong)计8项。其中包括了违反机构管理(li)规定(ding)、违反商户管理(li)规定(ding)、违反清算管理(li)规定(ding)、违反账户管理(li)规定(ding)、未按规定(ding)履(lu)行客户身份识别义务、未按规定(ding)保存客户身份资料和交易记(ji)录、未按规定(ding)报送可(ke)疑交易报告，以及与身份不明的客户进行交易或者(zhe)为客户开(kai)立(li)匿名(ming)账户、假名(ming)账户等违法(fa)行为。
央行最终对航天电子做出了“警告，没收违法(fa)所得1596.31万元，罚款2825.31万元”的行政处罚，处罚决定(ding)日期为2024年5月28日。
博通咨询金融行业资深(shen)研究员王蓬博告诉贝壳财经记(ji)者(zhe)，从违规问题来看，问题很“全面”，都是央行三令五(wu)申(shen)、最常见(jian)的违规情形。其中，最后一项“与身份不明的客户进行交易或者(zhe)为客户开(kai)立(li)匿名(ming)账户、假名(ming)账户”的违法(fa)行为，往(wang)往(wang)容易出现较高(gao)罚单。
另有业内人士指出，客户身份识别是金融机构反洗钱工作的第一道防线和基础，可(ke)以说没有有效的客户身份识别，识别和报告可(ke)疑交易便(bian)无从谈起。“为客户开(kai)立(li)匿名(ming)账户或者(zhe)假名(ming)账户”违反了《反洗钱法(fa)》的相关规定(ding)。
《反洗钱法(fa)》中明确规定(ding)，金融机构应当按照规定(ding)建立(li)客户身份识别制度。“金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者(zhe)与其进行交易，不得为客户开(kai)立(li)匿名(ming)账户或者(zhe)假名(ming)账户。”
此外，王蓬博还指出，根据央行5月23日起草并发布的《行政处罚裁量基准暂行规定(ding)（征求意见(jian)稿）》，对于法(fa)定(ding)罚款金额超过500万元的罚单，从重处罚的幅度为法(fa)定(ding)最高(gao)金额的70%至(zhi)法(fa)定(ding)最高(gao)金额罚单金额，也能间接证明其性质的严重程度。
“双罚”成标(biao)配(pei) 两名(ming)主要负责(ze)人被处罚
在机构被罚的同时，航天电子的相关负责(ze)人也同时被罚。
央行公布的罚单显(xian)示，时任航天电子总经理(li)助理(li)的牟某燕、时任该公司商务部总监的张(zhang)某权分别被处以罚款11.5万元、警告并罚款30万元的处罚。
“当前，监管对支付(fu)机构要求责(ze)任落实到人，因此支付(fu)机构被‘双罚’已经成为标(biao)配(pei)。”王蓬博指出，这(zhe)次处罚也给机构提了醒，“双罚”依然存在。
在今年2月央行总行公布的多个(ge)罚单中，均采取了机构和相关负责(ze)人“双罚”的做法(fa)。
如(ru)今年2月央行挂(gua)出的针对银联的罚单，机构因3项违法(fa)行为被处以“警告，罚款1540万元”的行政处罚，同时该机构的7名(ming)相关负责(ze)人分别被处以警告和罚款的行政处罚，罚款金额从8万元至(zhi)50万元不等。
此外，今年5月正式实施的《非银行支付(fu)机构监督管理(li)条例》明确，将依法(fa)加大对严重违法(fa)违规行为的处罚力度。该条例还明确，可(ke)以根据具(ju)体情形对负有直接责(ze)任的董事、监事、高(gao)管人员和其他人员进行处罚，情节严重的还可(ke)采取市(shi)场禁入措施。
新京报贝壳财经记(ji)者(zhe) 姜樊
编辑 潘亦纯
校对 杨利