日前，《中国商业医疗险(xian)发(fa)展研究蓝皮书》在北京(jing)发(fa)布。该《蓝皮书》由中国人民健(jian)康保险(xian)股份有(you)限公司联合南开大学等机构共同研究完成。《蓝皮书》提到，近年来我国经济社(she)会经历了一系列重大变化，商业医疗险(xian)市场也面临前所未有(you)的(de)机遇与挑战。人口(kou)结构老龄化加剧、健(jian)康风险(xian)演化以及互联网大范围普及，推动了居民多层次、多样化、高质(zhi)量医疗健(jian)康服务需求快速(su)增长，也进(jin)一步(bu)放大了居民对商业医疗保险(xian)的(de)差异化需求。
来自国家医疗保障局(ju)的(de)数据显(xian)示，2023年底基本(ben)医保参保人数达(da)到13.34亿人，按(an)应参保人数测(ce)算，参保率保持在95%以上，总量规模得到巩固。在基本(ben)医疗保险(xian)“保基本(ben)”的(de)基础上，如何(he)更好发(fa)挥商业医疗保险(xian)的(de)补充功能，切实降低居民的(de)卫生支出负担，成为(wei)社(she)会各(ge)界关注的(de)热点话(hua)题。
记者在采访(fang)中了解到，近年来商业医疗保险(xian)的(de)版图不(bu)断扩(kuo)大，持续将医保目录外责任(ren)、特定(ding)疾(ji)病、增值服务等纳(na)入(ru)保障范围。特别是(shi)2016年以来，以百万医疗险(xian)和“惠民保”为(wei)代表的(de)具(ju)有(you)普惠性的(de)保险(xian)产(chan)品百花齐放，使得商业医疗险(xian)的(de)保费规模持续攀升，截至目前已超过3800亿元。
南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任(ren)朱铭来表示，未来，保险(xian)公司要重点关注保险(xian)与健(jian)康管理产(chan)业的(de)融合发(fa)展，根据消(xiao)费者需求不(bu)断创新升级产(chan)品，通过精细化产(chan)品设计、加大宣传力度、持续优化保障内容、增值服务、缴费模式等举措来增加客(ke)户黏性，深挖潜在市场。
人保健(jian)康总裁邵(shao)利铎表示，人保健(jian)康作为(wei)国内首家专业健(jian)康保险(xian)公司，着力围绕“线上化、科技(ji)化、普惠化”，不(bu)断优化保险(xian)产(chan)品供给和服务能力，走出了一条持续求索、转型变革(ge)、回归价值的(de)普惠保险(xian)之(zhi)路。例如，人保健(jian)康和合作伙伴不(bu)断丰(feng)富互联网医疗险(xian)和重疾(ji)险(xian)产(chan)品体系，好医保、健(jian)康福系列产(chan)品已经累计覆盖超7000万户互联网用户。2023年在税优健(jian)康险(xian)方面实现了互联网销(xiao)售长期护理险(xian)的(de)突破，今年针对灵活就(jiu)业等新市民群体推出备受瞩目的(de)“青山在·收入(ru)保障险(xian)”。此外，人保健(jian)康还与合作伙伴共同推出“安(an)心赔”服务。
对于(yu)行业未来发(fa)展，专家学者建议，在基本(ben)医疗保险(xian)“保基本(ben)”的(de)基础上，一方面要引导(dao)商业医疗保险(xian)回归保障本(ben)源(yuan)，强化对基本(ben)医疗保险(xian)不(bu)予支付的(de)医疗费用的(de)基本(ben)保障功能，支持开发(fa)与基本(ben)医保相衔接的(de)商业医疗保险(xian)产(chan)品。另一方面要鼓励(li)保险(xian)公司丰(feng)富产(chan)品种类，开发(fa)护理保健(jian)、康复照护、齿科、眼科、高端医疗等多领域综合性的(de)“非基本(ben)保障”创新产(chan)品，逐步(bu)将先进(jin)医疗技(ji)术(shu)、医疗器械、创新药(yao)品等纳(na)入(ru)保障范围。同时鼓励(li)开发(fa)保障期限较长、费率可调整的(de)长期商业医疗保险(xian)，满足消(xiao)费者差异化、高层次、高质(zhi)量的(de)医疗保障需求。
《蓝皮书》建议，保险(xian)公司应逐渐向“医疗保险(xian)+健(jian)康管理”业务模式转型，延伸服务链条，打造“保健(jian)—治疗—康复—照护”全流程健(jian)康服务产(chan)业链，为(wei)不(bu)同消(xiao)费群体提供全方位服务。此外，保险(xian)行业可以充分运用人工智能、物联网等先进(jin)技(ji)术(shu)，打造专业健(jian)康管理服务系统平台，真正提高服务的(de)便(bian)利性和实用性。 （经济日报记者 于(yu) 泳）