下调产品利率、创新消(xiao)费金融产品、设置分期优惠……近期，金融机构通过多重(zhong)举措降低换购门槛，抢占“以旧(jiu)换新”万亿市场(chang)。部分银行推出的以旧(jiu)换新消(xiao)费贷额(e)度(du)高达百万元，贷款期限长达五年。此外，银行信用(yong)卡部门、消(xiao)费金融机构也依托自身场(chang)景优势开展换新优惠业务(wu)。从换新“主打”场(chang)景来看，汽车(che)、家电(dian)、家装等(deng)成为发(fa)力重(zhong)点。
自今年3月国务(wu)院印发(fa)《推动大规(gui)模设备更新和消(xiao)费品以旧(jiu)换新行动方案》以来，围绕“以旧(jiu)换新”，地(di)方层(ceng)面(mian)纷纷出台相(xiang)关行动方案，鼓励金融机构加大服务(wu)力度(du)。例如，安徽省鼓励金融机构合(he)理确定(ding)乘用(yong)车(che)贷款首(shou)付比例、利率水平和贷款期限。吉林省鼓励金融机构加大对废旧(jiu)家电(dian)回收、家电(dian)以旧(jiu)换新相(xiang)关企(qi)业融资(zi)支持力度(du)。
推动消(xiao)费品以旧(jiu)换新是激(ji)发(fa)消(xiao)费潜力的重(zhong)要举措。中(zhong)国银行研究院研究员杜阳(yang)表示，政策和金融机构发(fa)力“以旧(jiu)换新”，一方面(mian)有助于推动我国消(xiao)费市场(chang)向高端化(hua)、绿色化(hua)、智能化(hua)方向发(fa)展。另(ling)一方面(mian)，银行可以进一步探索多元化(hua)金融产品，不断丰富消(xiao)费信贷产品体(ti)系，满足消(xiao)费者多样化(hua)的金融需求(qiu)。
以银行消(xiao)费贷为例， 围绕汽车(che)消(xiao)费，平安银行专门推出汽车(che)金融“以旧(jiu)换新”政策，针对即将结清新车(che)贷款或有置换新车(che)意向的汽车(che)消(xiao)费金融中(zhong)心在贷客户，新车(che)客户经理会(hui)定(ding)向给客户发(fa)放一张新车(che)贷款利息抵(di)扣券，可抵(di)扣客户置换车(che)辆办理的新车(che)贷款产生的利息。此外，包括东风汽车(che)、一汽汽车(che)、广汽汇理等(deng)车(che)企(qi)旗下的汽车(che)金融公司也都推出了“0首(shou)付”“0利息”的金融产品。
整(zheng)体(ti)来看，这一轮的促消(xiao)费信贷产品呈现出贷款额(e)度(du)大、贷款期限长的特点，部分贷款额(e)度(du)高达百万元，贷款期限长达五年。农(nong)业银行河北省分行的“以旧(jiu)换新”消(xiao)费贷产品，产品额(e)度(du)最高达100万元，年利率则低至3.3%起(qi)，贷款资(zi)金可以用(yong)于购车(che)、购买家具家电(dian)及以旧(jiu)换新、房屋装修等(deng)消(xiao)费支出。青岛农(nong)商银行推出“以旧(jiu)换新消(xiao)费贷”的贷款额(e)度(du)最高可达100万元，贷款期限最长可达5年，贷款利率执行优惠利率。
银行信用(yong)卡部门也上(shang)线了相(xiang)关优惠措施。江苏(su)银行联合(he)京东、苏(su)宁、拼多多等(deng)平台，对手机通讯、家用(yong)电(dian)器、电(dian)脑数码、家居建材等(deng)商品以旧(jiu)换新叠加信用(yong)卡分期付款满减优惠，提供普惠性价(jia)格优惠。
消(xiao)费金融机构方面(mian)，依托股(gu)东海尔的家电(dian)场(chang)景，海尔消(xiao)费金融在专卖店开展“以旧(jiu)换新”活动的同时，还在山西试点上(shang)线了“智家分期”产品，0首(shou)付、0利息、0手续费可以购买海尔家电(dian)，全流程线上(shang)操作，用(yong)户3至5秒即可完成贷款分期审批，使成交客单价(jia)提高了2.7倍。
“今年以来各(ge)地(di)都在下发(fa)消(xiao)费品以旧(jiu)换新政策，这也是近年来以旧(jiu)换新补贴力度(du)最大的一次。一方面(mian)，以旧(jiu)换新政策，可以让消(xiao)费者用(yong)较低的成本(ben)置换旧(jiu)有的家电(dian)，另(ling)一方面(mian)，通过‘0息0首(shou)付’等(deng)优惠活动，可以让消(xiao)费者更好(hao)规(gui)划长期财务(wu)，且(qie)提前换购性能更好(hao)、功能更丰富、更加智能、更节能高效的新家电(dian)。”海尔消(xiao)费金融相(xiang)关负责人对记者表示，自以旧(jiu)换新活动开展以来，家电(dian)销量与去年同期相(xiang)比增长30%。
多方预测数据显(xian)示，“以旧(jiu)换新”消(xiao)费金融市场(chang)前景可期。国家发(fa)展改革委副主任赵辰昕4月在国务(wu)院政策例行吹风会(hui)上(shang)表示，我国每年工农(nong)业等(deng)重(zhong)点领(ling)域设备更新投(tou)资(zi)需求(qiu)在5万亿元以上(shang)，汽车(che)、家电(dian)换代需求(qiu)也在万亿元以上(shang)级别。
中(zhong)国首(shou)席经济学家论坛理事长连平称(cheng)，据测算，汽车(che)和家电(dian)总计有望带来3500亿元至4000亿元左右的消(xiao)费增量。从短期来看，以旧(jiu)换新政策能够(gou)刺激(ji)消(xiao)费需求(qiu)和带动相(xiang)关投(tou)资(zi)，有效拉动和扩大内需；从长期来看，以旧(jiu)换新能够(gou)进一步促进消(xiao)费转型升级和产业结构优化(hua)升级。
上(shang)海金融与发(fa)展实验室主任曾(ceng)刚建议，银行业应在把握好(hao)鼓励消(xiao)费政策的同时，根据客群演变特征，锁定(ding)具有成长性的目标(biao)客群，针对不同目标(biao)客群的需求(qiu)，有针对性地(di)开发(fa)相(xiang)关产品。
“比如，新市民和农(nong)村(cun)消(xiao)费群体(ti)在消(xiao)费升级的过程中(zhong)，对于耐用(yong)消(xiao)费品仍然存在一定(ding)需求(qiu)空间。”他表示，如何根据这类客户的特点设计与之(zhi)匹配的消(xiao)费信贷产品，可能是银行未来发(fa)展的重(zhong)点。