日前，《中国商业医疗险发(fa)展研究蓝皮书》在北京发(fa)布。该《蓝皮书》由(you)中国人民健康保险股份(fen)有(you)限公司(si)联合南开大学(xue)等机(ji)构共同研究完成。《蓝皮书》提到，近年来我国经济社会(hui)经历了一系列重(zhong)大变化，商业医疗险市场也(ye)面(mian)临(lin)前所未(wei)有(you)的机(ji)遇与挑战。人口结构老龄化加剧、健康风险演化以及互联网大范围普及，推动了居民多层次、多样化、高质量医疗健康服(fu)务需求快速增长，也(ye)进一步放大了居民对商业医疗保险的差异(yi)化需求。
来自国家医疗保障局的数据显示，2023年底基本医保参保人数达到13.34亿人，按应(ying)参保人数测算，参保率(lu)保持在95%以上，总(zong)量规模得到巩固。在基本医疗保险“保基本”的基础上，如何更好发(fa)挥(hui)商业医疗保险的补充功能，切实降低居民的卫生支出负(fu)担，成为社会(hui)各(ge)界(jie)关注的热点(dian)话题。
记者在采访中了解到，近年来商业医疗保险的版图不断扩大，持续将医保目录(lu)外责任、特定疾(ji)病、增值服(fu)务等纳入保障范围。特别是2016年以来，以百万医疗险和“惠民保”为代表的具(ju)有(you)普惠性的保险产(chan)品百花齐放，使得商业医疗险的保费规模持续攀升，截至目前已超过3800亿元。
南开大学(xue)卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来表示，未(wei)来，保险公司(si)要重(zhong)点(dian)关注保险与健康管理产(chan)业的融合发(fa)展，根据消费者需求不断创(chuang)新升级产(chan)品，通过精(jing)细化产(chan)品设(she)计、加大宣传力度、持续优化保障内容、增值服(fu)务、缴费模式等举措来增加客户黏性，深挖潜在市场。
人保健康总(zong)裁邵利铎表示，人保健康作为国内首家专业健康保险公司(si)，着力围绕“线上化、科技化、普惠化”，不断优化保险产(chan)品供给和服(fu)务能力，走出了一条持续求索、转型变革(ge)、回归(gui)价值的普惠保险之路。例如，人保健康和合作伙伴不断丰富(fu)互联网医疗险和重(zhong)疾(ji)险产(chan)品体系，好医保、健康福(fu)系列产(chan)品已经累(lei)计覆盖(gai)超7000万户互联网用户。2023年在税优健康险方面(mian)实现了互联网销售长期护(hu)理险的突破，今年针对灵活就业等新市民群体推出备受瞩(zhu)目的“青(qing)山在·收入保障险”。此外，人保健康还与合作伙伴共同推出“安(an)心赔(pei)”服(fu)务。
对于行业未(wei)来发(fa)展，专家学(xue)者建议，在基本医疗保险“保基本”的基础上，一方面(mian)要引导商业医疗保险回归(gui)保障本源，强化对基本医疗保险不予支付(fu)的医疗费用的基本保障功能，支持开发(fa)与基本医保相衔接的商业医疗保险产(chan)品。另一方面(mian)要鼓励保险公司(si)丰富(fu)产(chan)品种类，开发(fa)护(hu)理保健、康复照护(hu)、齿科、眼科、高端医疗等多领域(yu)综合性的“非基本保障”创(chuang)新产(chan)品，逐步将先进医疗技术、医疗器械、创(chuang)新药品等纳入保障范围。同时鼓励开发(fa)保障期限较长、费率(lu)可调整的长期商业医疗保险，满足消费者差异(yi)化、高层次、高质量的医疗保障需求。
《蓝皮书》建议，保险公司(si)应(ying)逐渐向“医疗保险+健康管理”业务模式转型，延伸服(fu)务链条，打造“保健—治疗—康复—照护(hu)”全流程健康服(fu)务产(chan)业链，为不同消费群体提供全方位服(fu)务。此外，保险行业可以充分运用人工智能、物联网等先进技术，打造专业健康管理服(fu)务系统平台，真(zhen)正(zheng)提高服(fu)务的便利性和实用性。 （经济日报记者 于 泳(yong)）