普惠保险是(shi)中国(guo)普惠金融的重要组(zu)成部分。日前，国(guo)家金融监(jian)督管理总局发布《关于推(tui)进普惠保险高(gao)质量发展的指(zhi)导意见》（简称“《意见》”），着力(li)完善普惠保险制度规则，并(bing)提供有(you)力(li)的政策支持，提高(gao)保险业普惠保险经营能力(li)和服务水平。
确保百姓“买得到”“买得起”
国(guo)家金融监(jian)督管理总局有(you)关负(fu)责(ze)人介绍，目前各类经营主体积极开展普惠保险业务，普惠保险服务供给不断深(shen)化(hua)，产品类型不断丰富，社(she)会(hui)覆盖面逐步拓展，普惠保险整体呈现(xian)稳步发展势头。但普惠保险发展仍存在服务广度不够(gou)、质量不高(gao)、创新不足(zu)等问题。
为(wei)推(tui)进普惠保险高(gao)质量发展，《意见》明确了几项基(ji)本原则：
坚持广泛覆盖，提升保险服务的可(ke)及性。推(tui)进保险产品标(biao)准化(hua)、通俗化(hua)、简单化(hua)，提升服务便利性，确保人民群(qun)众(zhong)“买得到”保险。
坚持惠民利民，提升保险服务的可(ke)负(fu)担性。优化(hua)重点领域和重点群(qun)体保险服务，加大政策、资源倾斜力(li)度，强化(hua)科技赋能，降低(di)运营管理成本，确保人民群(qun)众(zhong)“买得起”保险。
坚持公平诚信，提升保险产品的保障(zhang)属性。提升社(she)会(hui)公众(zhong)保险意识，培育(yu)契约精神(shen)和诚信文化(hua)。切实改进理赔服务质量和效率，推(tui)进依法合规“赔得满意”。
坚持稳健运行，提升保险经营的可(ke)持续性。把握保险经营规律，强化(hua)产品定价回溯分析，加大长周期评估考(kao)核力(li)度，促(cu)进普惠保险长期健康发展。
中央(yang)财(cai)经大学保险学院(yuan)教授陶存文对(dui)本报(bao)记者说，《意见》的出台(tai)体现(xian)了普惠保险在普惠金融中的重要地位(wei)。《意见》提出的原则、目标(biao)、举措，系统总结并(bing)吸取了过去普惠保险试点过程中的经验，为(wei)普惠保险高(gao)质量发展增添了政策利好。
扩大风险保障(zhang)覆盖面
具体来看，丰富普惠保险产品和服务供给是(shi)《意见》的重要看点。
在加大特定群(qun)体保险保障(zhang)供给力(li)度上，《意见》不仅提出“大力(li)发展适合老年人保障(zhang)需(xu)求和支付能力(li)的意外伤害保险和健康保险产品”“加大对(dui)妇女‘两癌’、儿童先(xian)天(tian)性疾病、罕见病等的保险保障(zhang)”等举措，还聚焦建筑工人、快递骑手、网约车司机、货车司机、网店经营者等新市(shi)民群(qun)体和灵活就业人员(yuan)，提出开展相应的新就业形态责(ze)任保险、意外伤害保险等业务。
在提升重点领域风险保障(zhang)水平等方面，《意见》提出“创新发展收入保险和气(qi)象指(zhi)数保险”“开发投保简单、交费灵活、收益稳健、领取形式多样的商业养老年金产品”“积极发展医疗责(ze)任、医疗意外和疫苗(miao)接种(zhong)等相关保险”等举措。同时，《意见》针对(dui)农村和边远地区群(qun)众(zhong)、脱贫人口(kou)、城市(shi)低(di)保人群(qun)等的实际情(qing)况和保险需(xu)求，倡导开发意外伤害保险、健康保险、定期寿险、家庭财(cai)产保险等产品。
“保险具有(you)‘经济(ji)减震器’和‘社(she)会(hui)稳定器’功能，是(shi)服务实体经济(ji)的重要力(li)量。目前，中国(guo)保险事(shi)业取得长足(zu)进步，但保险的深(shen)度和密度还有(you)待提高(gao)。在此背景下，《意见》及时明确普惠保险发展原则和目标(biao)，并(bing)给出一系列完善普惠保险制度的具体举措，是(shi)十(shi)分必(bi)要的。”招联金融首席研究员(yuan)董希淼对(dui)本报(bao)记者说，从具体举措看，《意见》有(you)助于促(cu)进保险产品标(biao)准化(hua)，更好服务经济(ji)高(gao)质量发展。
扎实提升保险服务质量
未来五年，高(gao)质量的普惠保险发展体系基(ji)本建成。这是(shi)《意见》给普惠保险发展提出的明确目标(biao)。国(guo)家金融监(jian)督管理总局有(you)关负(fu)责(ze)人说，保险公司要主动承担保障(zhang)民生、服务社(she)会(hui)的责(ze)任使命，立足(zu)自(zi)身经营特点和优势，积极参与和推(tui)动普惠保险发展。
不久前，中国(guo)人寿集团(tuan)发起设立总规模100亿元、首期规模50亿元的银发经济(ji)产业投资基(ji)金，旨在提升对(dui)老年群(qun)体的服务能力(li)。截至2023年底，中国(guo)人寿具有(you)较强养老属性的保险业务积累准备金达1.8万亿元，2023年承保老年人等群(qun)体超1.6亿人次(ci)。“我(wo)们将继续以更高(gao)效率、更低(di)成本、更有(you)效风控为(wei)经济(ji)社(she)会(hui)发展注入金融活水，让(rang)更多兼具安全性、收益性、流(liu)动性的普惠金融保险产品走进寻常百姓家。”中国(guo)人寿集团(tuan)董事(shi)长白涛说。
中国(guo)太保会(hui)同上海市(shi)总工会(hui)等单位(wei)近日为(wei)首批642名大国(guo)工匠、上海工匠赠送(song)了“沪家保”保单。据介绍，“沪家保”是(shi)为(wei)上海市(shi)民专门定制的首个城市(shi)普惠型家庭综合保险，是(shi)“保险+服务”的创新探索，每张保单总保额(e)达230万元。此外，“沪家保”还为(wei)市(shi)民提供法律咨询、家电清洗等生活服务。
“接下来，保险业应以《意见》发布为(wei)契机，创新推(tui)出更多标(biao)准化(hua)、普惠化(hua)的保险产品和服务，并(bing)充分应用金融科技提高(gao)普惠保险服务的数字(zi)化(hua)、智能化(hua)水平。在这一过程中，保险机构还要持续努力(li)提升保险承保、核损、理赔、查询等服务的便捷程度，做到‘应赔尽赔、能赔快赔’，切实维护好消费者合法权益。”董希淼说。（本报(bao)记者 王俊岭(ling)）
《 人民日报(bao)海外版 》（ 2024年06月11日 第03 版）
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