原标题：起底银行卡买卖黑链(lian)
卖卡人可(ke)日入万元，有U盾(dun)价格更(geng)高；专家提(ti)示，买卖银行卡或涉洗钱罪、帮信罪、诈骗罪等
7月22日，在QQ平台上，搜索“收银行卡”字样，便可(ke)看到多个相关信息(xi)，有的明码标价，有的通过视频(pin)展示“商品”。 本版图片/QQ平台截图
7月22日，在QQ平台上搜索时发现有卡贩以视频(pin)和文字的方式展示出需要(yao)收的对公户信息(xi)。
“一张一天一万，有盾(dun)最好(hao)。”在QQ社(she)交平台上长期从(cong)事收购银行卡，卡贩李武(wu)（化名）为新京(jing)报记者介绍着其收卡价格。
“收银行卡来变现吧！”“收对公户，大小(xiao)额度都(dou)要(yao)”“收银行卡，一张5000（元）”……
近期，新京(jing)报记者在QQ平台搜索发现，长期收购各类银行卡信息(xi)一直(zhi)都(dou)有。这些(xie)信息(xi)主要(yao)出现在一些(xie)特(te)定的“频(pin)道”，诸如某职业学校、找兼职、厨师、装修、交友等相关频(pin)道，甚至(zhi)还有“收全国银行卡盾(dun)”的专属频(pin)道。
这些(xie)倒卖的银行卡最后大多被用作电信诈骗或洗钱走(zou)账的工具(ju)。倒卖银行卡不(bu)仅会(hui)泄(xie)露自己的信息(xi)，也容易因为“蝇头小(xiao)利”而获罪。倒卖银行卡的行为可(ke)能涉嫌(xian)妨害(hai)信用卡管理(li)罪、帮助信息(xi)网络犯罪活动罪等。近年来，已有不(bu)少涉案(an)人员因倒卖银行卡入狱。
揭秘
银行卡倒卖价格飙升部(bu)分城商行卡价格更(geng)高
“你有什么（卡）？”在加QQ好(hao)友后，李武(wu)开场就直(zhi)白地问记者。他向记者介绍，他收卡的标准是“一万一张一天”，但具(ju)体(ti)价格会(hui)因银行不(bu)同而异。
据(ju)李武(wu)介绍，一些(xie)地方城商行的银行卡价格更(geng)高，而国有银行的银行卡价格就相对较低，而一些(xie)农商行的银行卡被看作“没啥用”。
与(yu)李武(wu)不(bu)同，另一位卡贩张威（化名）则直(zhi)接列出了想要(yao)收的银行卡名录，其中不(bu)仅有地方城商行，也有部(bu)分农信社(she)、农商行的相关信息(xi)。如天津银行、长安银行、龙江银行，也有内蒙古农信、辽宁农信等。
另有多位卡贩告诉新京(jing)报记者，“有盾(dun)”价格更(geng)高。据(ju)新京(jing)报记者了解，一般(ban)卡贩需要(yao)持卡人提(ti)供(gong)银行卡、对应绑定的手机(ji)卡、身份(fen)证和U盾(dun)信息(xi)。而李武(wu)所谓(wei)“有盾(dun)”，就是指(zhi)持卡人的U盾(dun)信息(xi)。一般(ban)有U盾(dun)，则意味(wei)着转账的金额可(ke)以更(geng)大。
近几年收卡的价格不(bu)断走(zou)高。新京(jing)报记者了解到，银行卡收卡价格已经从(cong)几年前的几百元一张涨到了5000元一张，甚至(zhi)上万元。此(ci)外，“租卡”也成了部(bu)分卡贩的主要(yao)交易方式，租用时间则要(yao)看持卡人“能干几天”。也有卡贩给出了“五(wu)万一张买断”的价格，但需要(yao)银行一直(zhi)有流水(shui)，或转账额度要(yao)超(chao)过一定数额。
博通咨(zi)询金融行业资深分析师王蓬博告诉新京(jing)报记者，近年来金融监管部(bu)门(men)和银行均加大了监管力度，同时国家加大了主动出售银行卡的入刑力度，现在卡片有所减少，或也成了当前银行卡价格飙高的重要(yao)原因。
新京(jing)报记者还发现，卡贩也会(hui)在社(she)交群里直(zhi)接交易。一些(xie)卡贩上传视频(pin)，不(bu)同银行的银行卡和对应的U盾(dun)被打包在一起，并摊放在桌子上供(gong)客户挑选。而“安全可(ke)靠(kao)”“一类”（指(zhi)I类卡）“稳(wen)定”等字样充斥(chi)着评论区。更(geng)有卡贩在评论区称，可(ke)“全国就近安排”。
在QQ平台上，搜索“收银行卡”字样，便可(ke)看到多个相关信息(xi)，有的明码标价，有的通过视频(pin)展示“商品”。
分析
“避税刷流水(shui)”实(shi)为诈骗洗钱
收购一张卡片价高上万元，用途是什么？
李武(wu)告诉新京(jing)报记者，他收购卡主要(yao)是为了“避税刷流水(shui)”。也有业内人士直(zhi)言，真正的企(qi)业老板不(bu)会(hui)直(zhi)接出来“收卡”，收卡的主要(yao)是“中介”，目的就是服务企(qi)业“刷流水(shui)”等。
银行卡专家董峥则告诉新京(jing)报记者，所谓(wei)的“刷流水(shui)”大多数是将这些(xie)收来的银行卡当作了诈骗、洗钱的资金通道。如电信诈骗、赌博洗钱的资金，需要(yao)通过大量的银行卡账户来“洗白”。相较大行而言，一般(ban)中小(xiao)银行风控较弱，因此(ci)也相对更(geng)受“欢迎”。
在王蓬博看来，李武(wu)所谓(wei)的“避税刷流水(shui)”并不(bu)合理(li)。无论是怎样的避税手段，都(dou)需要(yao)一定的场景或条件，而上万元的成本已经相对较高，用于避税或刷流水(shui)的说法显然说不(bu)通。
近年来，金融监管部(bu)门(men)、公安部(bu)门(men)不(bu)断加码阻拦类似(si)案(an)件发生。如2020年10月以来，我国在全国范围内开展“断卡行动”，这是为了打击治理(li)电信网络新型违法犯罪，依法清理(li)整(zheng)治涉诈银行卡、电话卡、物联(lian)网卡以及(ji)关联(lian)互联(lian)网账号的行动。而在监管的打击下，卡贩的生意也受到了冲(chong)击，有多位卡贩声称目前生意不(bu)好(hao)做，手里的银行卡被持续冻(dong)结过。
不(bu)仅如此(ci)，一些(xie)网络平台已经针对买卖银行卡的相关信息(xi)进行了过滤。新京(jing)报记者发现，在多个社(she)交平台上搜索“收银行卡”，一些(xie)网络平台显示并无相关信息(xi)或是弹出科普买卖银行卡风险的帖子；也有一些(xie)网络平台弹出“绿网计划”的相关页面，其内容是宣(xuan)传反诈知(zhi)识。
说法
有大学生办卡出售给犯罪分子获刑
“收益越(yue)高，可(ke)能持卡人面临的风险也就越(yue)高。”王蓬博告诉新京(jing)报记者，当前银行卡买卖的成本攀升，购卡者势(shi)必要(yao)通过大额洗钱“赚”回来，因此(ci)每张卡片也将可(ke)能面临更(geng)大额的洗钱，而这就意味(wei)着持卡人可(ke)能面临更(geng)严格的处罚。
自2020年以来，已有多地对出售银行卡的持卡人进行了判(pan)决。如江苏检察网公布的案(an)情显示，解某、刘某、孙(sun)某、邓某、姜某为获取蝇头小(xiao)利，将自己的银行卡卖给他人用于犯罪，最终获刑。2021年7月6日，经江苏省宝应县人民检察院提(ti)起公诉，解某、孙(sun)某等5人因犯帮助信息(xi)网络犯罪活动罪被判(pan)处有期徒刑6个月至(zhi)10个月不(bu)等，并处罚金。
今年6月隆回公安公布的案(an)情显示，大学生张某拿着自己身份(fen)证，去银行办了4张银行卡，并以每张500元的价格卖给了犯罪分子，共获利2000元。某天张某突然被警方刑事拘留，原因是，有犯罪分子将张某的银行卡用于电信诈骗。最终，法院依法判(pan)处张某犯帮助信息(xi)网络犯罪活动罪，刑期为有期徒刑1年。
陕(shan)西富能律师事务所合伙人律师陈震告诉新京(jing)报记者，倒卖银行卡可(ke)能会(hui)涉及(ji)多个罪名，如洗钱罪，掩(yan)饰、隐(yin)瞒犯罪所得罪，帮信罪和诈骗罪。其中，最常见的是帮信罪。
帮助信息(xi)网络犯罪活动罪的入罪条件为：“明知(zhi)”、“帮助行为”、“情节严重”三者需同时具(ju)备(bei)。《银行卡业务管理(li)办法》第(di)28条规定，银行卡及(ji)其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不(bu)得出租和转借(jie)。《关于办理(li)非法利用信息(xi)网络、帮助信息(xi)网络犯罪活动等刑事案(an)件适用法律若干问题的解释》第(di)12条规定，电信诈骗中贩卖银行卡“情节严重”的行为有贩卖的银行卡被用于电信网络诈骗活动后支付(fu)结算金额为20万元以上的情形，如果行为人出租、出售银行卡时符合本罪“明知(zhi)”的条件，即达到本罪的情节严重。
此(ci)外，中国政法大学金融法研究中心(xin)研究员、北(bei)京(jing)信用学会(hui)金融信用专业委员会(hui)联(lian)席(xi)主任(ren)卜祥瑞表示，倒卖银行卡也有可(ke)能构(gou)成“妨害(hai)信用卡管理(li)罪”。
刑法规定的“信用卡”，是指(zhi)商业银行或者其他金融机(ji)构(gou)发行的具(ju)有消费(fei)支付(fu)、信用贷款、转账结算、存取现金等全部(bu)功能或者部(bu)分功能的电子支付(fu)卡。借(jie)记银行卡具(ju)有消费(fei)支付(fu)、转账结算、存取现金的功能，属于刑法意义上的信用卡。
有检察院人士曾撰(zhuan)文指(zhi)出，收购他人自愿出售的信用卡构(gou)成“非法持有”。根据(ju)《信用卡业务管理(li)办法》第(di)36条规定，信用卡仅限于合法持卡人本人使用，不(bu)得出租或转借(jie)信用卡及(ji)其账户。据(ju)此(ci)，出售信用卡更(geng)是不(bu)被允(yun)许，即使收购的是他人自愿出售的真实(shi)信用卡，由于出售行为的不(bu)合法，收购人无法取得合法持有依据(ju)，不(bu)影响(xiang)“非法持有”的认定。