乡(xiang)村(cun)游、国潮热、夜(ye)经济，文(wen)旅市(shi)场亮点纷呈；本地游、周边游、传统民俗(su)游，特色旅游颇受青睐……伴随文(wen)旅产业不(bu)断创新发展，百姓文(wen)化休闲、旅游出行选择(ze)日益多样，文(wen)旅消费市(shi)场持续火热。
促进旅游业供需两旺、更好发展，金(jin)融服务发挥着重要(yao)作用。保险业结合文(wen)旅产业需求(qiu)创新多样化服务，助力相关经营主(zhu)体降低风险负担、提升服务质量，同时为消费者提供愈(yu)加全面的保障(zhang)，护航旅游业高质量发展行稳致远。
加大产品创新力度，为消费者拓展保障(zhang)范(fan)围(wei)
山(shan)、河、湖、林、草(cao)、沙(sha)、冰，各种自(zi)然风光雄奇瑰丽；雄伟的宫殿、古老的寺庙、特色的民居、悠扬(yang)的牧歌，文(wen)化魅力引人入(ru)胜。依(yi)托丰富的文(wen)化旅游资源(yuan)，西藏自(zi)治区成为八(ba)方游客的“心头好”。
端午假期，四川省成都市(shi)的刘先(xian)生与朋友到西藏游玩(wan)。“到高原旅游，既充满期待(dai)，也有对(dui)高原反应的顾虑。我们了解到，急性高原病医疗保险能提供针对(dui)性保障(zhang)，旅行期间如果患急性高原病，可(ke)获得应急救援服务，就(jiu)医治疗费用也能按(an)保险合同进行赔偿(chang)。投保该保险一(yi)定程度上打消了我和朋友的顾虑，让(rang)我们安心踏(ta)上旅程。”刘先(xian)生说。
近年来，百姓旅游目的地选择(ze)越来越多样，游玩(wan)项目更加丰富、有深度。登山(shan)、漂流、潜(qian)水、滑雪等为消费者带来了新鲜的体验。同时，有的项目也存在一(yi)定风险。为了更好保障(zhang)消费者人身财产安全，保险机构不(bu)断加大与旅行和高风险运动相关的保险服务创新力度。除(chu)了传统的旅行意外(wai)险，高原旅游保险、自(zi)驾游保险、高风险运动意外(wai)险等产品越来越丰富，在提供事后赔偿(chang)的同时，还积极拓展应急救援、医疗运送以及协助住院等服务。
针对(dui)游客关心的餐饮卫生、交通安全等，保险服务也提供针对(dui)性保障(zhang)。例如，道路客运承(cheng)运人责任保险为旅客在乘坐旅游客运车辆途中可(ke)能遭受的各类人身财产损失提供风险保障(zhang)。甘肃天水麻辣烫近年来成为“打卡”热门，当(dang)地创新推出意外(wai)险产品“麻辣保”，更好保障(zhang)游客前(qian)往品尝美食。
“与旅游相关的保险产品拓展保障(zhang)范(fan)围(wei)、提升针对(dui)性，有利于为消费者提供更多选择(ze)，保障(zhang)游客放心出行。”中国社会科学院保险与经济发展研究中心副(fu)主(zhu)任王向楠说。
为提升旅游保险覆盖(gai)率、更好化解旅游矛盾纠纷，一(yi)些地方探索开展具有普惠(hui)性的保险服务。据了解，山(shan)东省威海市(shi)文(wen)登区为全域游客提供旅游安全公众(zhong)责任保险，该保险由当(dang)地财政拨付(fu)专项资金(jin)投保，在一(yi)定时段，到文(wen)登区旅游的游客可(ke)获得相应的人身安全事故(gu)风险保障(zhang)，无需自(zi)行办理投保手续。
“旅行相关的保险往往由游客或旅行社自(zi)愿出资投保。受风险保障(zhang)意识(shi)、经济成本等影响，保险覆盖(gai)率相对(dui)有限。普惠(hui)保险项目通过政府主(zhu)导、市(shi)场运作的方式，有效扩大了风险保障(zhang)覆盖(gai)面，有利于更好发挥保险业参与社会治理的功能作用。”中国人寿集(ji)团旗下财险山(shan)东分公司相关负责人说。
“由政府出资购买旅游保险，减少了旅游企业与游客经济负担，同时发挥财政资金(jin)杠杆作用，提升旅游突发事件应对(dui)效能，优化旅游环境，助力旅游业高质量发展。”文(wen)登区区长单浩仁说。
助力经营主(zhu)体减负担、添活力，优化旅游供给
在为消费者强化风险保障(zhang)的同时，保险业结合文(wen)旅产业发展实际需要(yao)优化服务，助力旅游供给提质升级。
旅游服务质量保证金(jin)是(shi)由旅行社交纳的专用款项，对(dui)于保障(zhang)旅游者权益具有重要(yao)作用，但是(shi)，交纳质保金(jin)也可(ke)能一(yi)定程度上挤压企业现金(jin)流。一(yi)些地方积极推动保险代替质保金(jin)，为企业减轻资金(jin)压力。
“今年，我们需要(yao)交70万元质保金(jin)。经过咨询，我们了解到可(ke)购买相关保证保险替代交纳质保金(jin)，费用支出大幅减少，能释放不(bu)少流动资金(jin)，有利于企业加大投入(ru)优化旅游产品。”天津友好国际旅行社有限公司负责人孙先(xian)生说。
天津金(jin)融监管局(ju)局(ju)长赵宇龙介绍，他们会同有关部门按(an)“政府引导、市(shi)场运作、双向选择(ze)”的原则，积极推动旅游服务质量保证金(jin)履约保证保险试点。当(dang)旅行社出现适(shi)用质保金(jin)赔偿(chang)的情形时，由保险公司按(an)照合同约定代为支付(fu)赔偿(chang)金(jin)，或垫付(fu)旅游者紧急救助费用。截至5月(yue)末，当(dang)地财险机构质保金(jin)保险服务累计为464家(jia)旅行社提供风险保障(zhang)，减少资金(jin)占用1.01亿元。
减负担，更添活力。近年来，“国风”“国潮”等文(wen)化旅游产品持续走俏，“老字号”的品牌价值日益突显。重庆市(shi)渝中区“老字号”、非物(wu)质文(wen)化遗产等资源(yuan)丰富。为了激发相关经营主(zhu)体创新发展动能，重庆金(jin)融监管局(ju)指导保险机构为当(dang)地“老字号”商标打造综合服务保障(zhang)体系，创新“老字号”商标集(ji)合保险，成为助力“老字号”企业知识(shi)产权创新运用、知识(shi)产权保护等的重要(yao)工具，更好支持企业推出更优质的文(wen)化产品。
湖北积极引导保险机构加大对(dui)旅游景区、旅行社、酒(jiu)店、餐饮等领域的保险产品供给力度，助力相关企业降低经营风险；广西桂林鼓励保险机构大力发展面向旅游企业的融资类信用保证保险业务，积极开展营业中断和延迟取消类保险……在政策支持下，保险机构为相关企业提供愈(yu)加全面、坚实的风险保障(zhang)，助力文(wen)旅产业实现更好发展。
此外(wai)，保险机构积极探索“保险+科技+服务”的模式，在风险减量服务上加大投入(ru)。
每年冬(dong)季，黑龙江省各类冰雪活动场地热闹非凡。当(dang)地有关部门积极引导保险机构为承(cheng)保的景区景点提供风险减量综合服务方案，协助相关经营主(zhu)体开展风险评估(gu)、教(jiao)育培训、隐患排查(cha)等，增(zeng)强企业安全经营的意识(shi)和能力。
炎炎夏日，重庆茶山(shan)竹海国家(jia)森(sen)林公园是(shi)当(dang)地消费者避暑纳凉(liang)的去处。为保障(zhang)茶山(shan)竹海旅游基础设施高标准(zhun)建(jian)设，当(dang)地保险机构为相关项目提供建(jian)筑工程一(yi)切险、第三者责任险等保险保障(zhang)，在项目施工过程中，利用数(shu)字化风险识(shi)别技术，为客户及时识(shi)别、预警暴雨、洪涝等灾害风险，协助施工方做好防灾减灾，保障(zhang)项目高品质完工、安全投入(ru)使用。
“风险减量服务是(shi)财险业助力文(wen)旅产业高质量发展的重要(yao)手段。”王向楠说，“保险+科技+服务”的模式创新，有利于提高旅游风险隐患排查(cha)治理能力，助力景点景区和活动场所降低经营成本、提升服务水平，更好保障(zhang)消费者安全游玩(wan)。
更好发挥保险服务及保险资金(jin)对(dui)促进文(wen)旅产业发展的积极作用
专家(jia)表示(shi)，消费者对(dui)旅行的风险保障(zhang)需求(qiu)不(bu)断提高，未来应进一(yi)步(bu)加大政策引导力度，更好发挥保险服务及保险资金(jin)对(dui)促进文(wen)旅产业发展的积极作用。
加大产品创新力度，优化“一(yi)站式”服务。
业内(nei)人士表示(shi)，保险行业与文(wen)旅行业应加强沟通交流，结合文(wen)旅产业发展多样化保障(zhang)需求(qiu)，深入(ru)挖掘各环节可(ke)保风险，加大民宿经营责任险、文(wen)旅从业人员综合险、文(wen)物(wu)保护责任险以及艺(yi)术品、演(yan)艺(yi)、会展等领域的文(wen)化产业责任险等产品供给力度，深化保险保障(zhang)与文(wen)旅场景融合。同时，保险业要(yao)运用风险管理经验优势和科技手段，不(bu)断加强风险减量服务。此外(wai)，及时研究文(wen)旅消费新趋势、新热点，优化产品保障(zhang)设计与救助服务功能，更充分地满足消费者实际需要(yao)。
“有关部门可(ke)通过政府引导、市(shi)场运作的方式，鼓励开发涵盖(gai)食品安全、公共责任和财产损失等的一(yi)揽子保险，更好发挥保险在化解矛盾、补(bu)偿(chang)损失等方面的作用。”招(zhao)联首席研究员董(dong)希淼说。
随着市(shi)场上旅行险产品不(bu)断丰富，不(bu)少消费者希望投保保障(zhang)覆盖(gai)较为全面的个人综合性产品。一(yi)些保险机构顺应消费者需求(qiu)，创新推出广泛覆盖(gai)“食、住、行、游”等各环节各场景风险的“一(yi)站式”旅游保险产品，为消费者提供更便捷的投保体验。
“‘一(yi)站式’保险服务比较省心。同时，保障(zhang)范(fan)围(wei)越广、保障(zhang)水平越高，保费也会相应增(zeng)加。消费者可(ke)根据实际出行计划及自(zi)身偏好，选择(ze)合适(shi)的产品。”王向楠说，另一(yi)方面，消费者也要(yao)认(ren)真阅读保险条(tiao)款，特别注(zhu)意排除(chu)条(tiao)款、免赔额等，避免保障(zhang)缺失及可(ke)能的纠纷。对(dui)保险机构而言，应不(bu)断健全科学高效的查(cha)勘定损机制(zhi)，优化承(cheng)保理赔流程，提升理赔效率和服务水平。
此外(wai)，要(yao)更好发挥保险资金(jin)对(dui)文(wen)旅产业的支持作用。“鼓励保险资金(jin)投向世界遗产地文(wen)旅聚集(ji)区、全域旅游示(shi)范(fan)区等重点区域基础设施建(jian)设。支持探索全域旅游金(jin)融服务新模式，立足不(bu)同区域发展特色，制(zhi)定差异化金(jin)融服务方案。”福建(jian)金(jin)融监管局(ju)有关负责人说。