杭州银行2023年报是一份在经营(ying)业绩(ji)、业务协同(tong)、风控端均实现了“高质量发展”的成绩(ji)单。
文|每日(ri)财报 张恒
欲把西(xi)湖比西(xi)子，浓妆淡抹总相(xiang)宜，这是杭州留给我们的最(zui)初印(yin)象。
美丽的西(xi)子湖畔外，放眼整(zheng)个区域，其所处的长三角(jiao)经济带作为横跨数百年历史的经商热土，实体经济同(tong)样是描摹这幅(fu)灵动与气韵十足“山水画”里，极富活(huo)力的存在。
近日(ri)，立足杭州、深耕浙江，积极拓展长三角(jiao)区域及国内一线城市(shi)业务的杭州银行2023年年报出炉。
01稳中有进 财报高质量发展成色足
截至目前，不少上市(shi)银行已陆续发布了2023年财报。
杭州银行年报可(ke)谓(wei)是一份在经营(ying)业绩(ji)、业务协同(tong)、风控端均实现了“高质量发展”的成绩(ji)单。
在经营(ying)业绩(ji)端，2023年杭州银行全年实现营(ying)业收入350.16亿元，较上年增长6.33%；实现归属(shu)于上市(shi)公司股东的净利润143.83亿元，同(tong)比增长23.15%。
在业务规(gui)模端，年报显(xian)示，截至2023年末，杭州银行总资产规(gui)模达到了1.84万亿元，较上年末增长13.91%；存贷款(kuan)规(gui)模也均实现较快(kuai)增长，存款(kuan)总额(e)再攀新高，超1.04万亿元，较年初增长12.63%；贷款(kuan)总额(e)8070.96亿元，较年初增长近15%。
各项指标稳步向好的同(tong)时，杭州银行的大公司板块、大零售板块、大资管板块齐头并进、协同(tong)发展。
除此(ci)之外，杭州银行在风控端的优异表现，也为其后续的表现打牢了坚(jian)实底盘。
年报显(xian)示，截至2023年末，杭州银行不良贷款(kuan)率降(jiang)至0.76%，比上年末下降(jiang)0.01个百分点，拨备(bei)覆盖率高达561.42%，风险抵补能力进一步加强。
根据(ju)披露(lu)的2023年年度权益分派预案(an),该(gai)行拟每10股派息5.20元的分红政策，年度分红规(gui)模将达到30.84亿元，每股分红和分红总额(e)均同(tong)比增幅(fu)30%。坚(jian)韧的财务表现是实现积极分红的有力支撑。据(ju)悉，自2016年上市(shi)以来，该(gai)行普通股累计现金分红规(gui)模将达到148.50亿元，超出上市(shi)迄(qi)今(jin)已完成的股权融资金额(e)，致力于为股东创造稳定增长的股利回报。
02聚焦五(wu)篇大文章 精准浇灌金融活(huo)水
稳中有进的业绩(ji)表现背后，什么在驱(qu)动着杭州银行的高质量增长？
扎根长三角(jiao)并不断外延边界，服务实体经济的底色成色，或许是分析这份年报的关键。
复盘杭州银行的发展轨迹(ji)，所追求的不是一味追求片面增长，而(er)是主动融入和服务新发展格局，扎实推进实体转(zhuan)型，围绕国家和地区重大发展战略(lue)，打造实现支持经济社会高质量发展和自身高质量发展的“良性循环”。在普惠千行百业的过程中，构建“共赢”的生态，同(tong)样也助推自身高质量发展的“动力引擎”。
过去的一年里，杭州银行就在加大对实体领域信贷资源(yuan)倾斜，服务好制(zhi)造业、小(xiao)微企业、绿色经济、科技文化等重点领域融资需(xu)求的基础上，切实发挥金融活(huo)水的“精准浇灌”作用。
以贷款(kuan)快(kuai)速增长的小(xiao)微金融业务为例，杭州银行根据(ju)各大企业自身对金融独具差异化需(xu)求的特点，逐步形成了“明确客群、渠道(dao)建联、名单获取、策略(lue)制(zhi)定、访客触达、运营(ying)转(zhuan)化”的小(xiao)微营(ying)销体系化打法，为众多小(xiao)微企业主提供了多元化金融服务。
不仅如此(ci)，杭州银行还专(zhuan)门打造了小(xiao)微专(zhuan)营(ying)机构和小(xiao)微专(zhuan)营(ying)团队，并积极推进“晨星计划”，通过优企贷、出口易贷等特色产品为特定行业客户提供针对性信贷解决方(fang)案(an)，推进信用小(xiao)微业务可(ke)持续发展。在大数据(ju)风险把控上，杭州银行还专(zhuan)门设立了小(xiao)微集中作业中心、核保面签中心、放款(kuan)审核中心“三个中心”，不仅积极探索全流程线上化，极大提升了小(xiao)微企业融资的便利性，而(er)且(qie)也有效防范了操作风险和信用风险，提升了作业效率。
截至2023年末，杭州银行实现普惠型小(xiao)微贷款(kuan)余额(e)1334.58亿元，较上年末增加212.06亿元，增幅(fu)18.89%。其中，普惠型小(xiao)微信用贷款(kuan)余额(e)150.84亿元，同(tong)比增长42.97%；报告期(qi)内重点客群在小(xiao)微新客投放贷款(kuan)中占比高达73%。
除此(ci)之外，在支持科技创新、产业升级、专(zhuan)精特新等领域的中小(xiao)企业金融服务方(fang)向上，杭州银行持续深化“六通六引擎”服务体系，加速科创金融服务迭(die)代，握紧实体经济服务层面“抓大”和“抓小(xiao)”的两只拳头。
最(zui)新资料表明，截至2023年末，杭州银行累计服务科创客户超1.26万户（其中服务专(zhuan)精特新企业近4000户），累计投放超过1750亿元，融资余额(e)近600亿元。
伴随着服务的300户公司接(jie)连实现上市(shi)，以及在杭州市(shi)的独角(jiao)兽、准独角(jiao)兽榜单中，市(shi)场覆盖率达到88%，一系列数据(ju)均说明，“实体金融”已成为杭州银行经营(ying)发展中的一张靓丽名片。
除去对实体经济的支持，在绿色金融方(fang)面，杭州银行的“金融活(huo)水”，也在不断高效催生增长新动能。
去年以来，杭州银行不仅大力发展绿色金融，积极开展碳减排贷款(kuan)专(zhuan)项营(ying)销活(huo)动，累计支持碳减排项目47个，碳减排贷款(kuan)资金主要投向制(zhi)造业、园区、医院、学(xue)校等屋顶光伏项目及节(jie)能技改项目，全面助力经济社会绿色低(di)碳转(zhuan)型发展。而(er)且(qie)更重要的是，还持续创新产品服务，陆续落地了排污(wu)权抵押贷款(kuan)、节(jie)水贷、企业碳账户贷款(kuan)等创新产品，为城市(shi)绿色产业高质量发展贡献(xian)绵薄之力。
数据(ju)显(xian)示，截至2023年末，杭州银行绿色贷款(kuan)余额(e)高达681.64亿元，较上年末增加141.61亿元，增幅(fu)26.22%，余额(e)位列浙江省内地方(fang)法人银行前列，绿色贷款(kuan)增速高于全行各项贷款(kuan)平均增速。
从这个角(jiao)度来说，杭州银行之所以能够持续行进在高质量增长之路(lu)上，秘诀就在于，其同(tong)实体经济之间所构建的“共生共荣”的价值生态。
身处长三角(jiao)这一经济发展活(huo)跃、开放程度高、创新能力强的区域，杭州银行在持续加大对小(xiao)微企业、先进制(zhi)造业、绿色经济、科创金融等实体经济和重点领域的金融支持的同(tong)时，也走(zou)出了一条颇具特色的“多赢”之路(lu)。
03未来可(ke)期(qi)，如何(he)再塑(su)增长动能？
持续复苏(su)的经济环境，正在为深耕当(dang)地金融市(shi)场的城商行带来全新发展机遇。
然(ran)而(er)，机遇往往也相(xiang)伴着挑战，全球金融市(shi)场的变局还远没有平息。当(dang)前的时代背景下，市(shi)场正在迫切呼唤(huan)城商行“回归主业、回归本源(yuan)”，通过支持实业，匹配经济转(zhuan)型升级需(xu)求，并快(kuai)速扩张向精耕细作转(zhuan)变，形成规(gui)模、效益、安全统(tong)一的新增长曲线。
而(er)要实现这些要求，城商行需(xu)要解开一道(dao)“必答题”：该(gai)如何(he)摆脱业务同(tong)质化竞争，持续打造可(ke)持续发展“护城河(he)”？
杭州银行凭(ping)借着数字化+对客户的专(zhuan)业创造价值打造新增长极，以及立足长期(qi)主义的韧性，为自身发展提供了破题思路(lu)。
第(di)一个层面是坚(jian)持长期(qi)主义，始(shi)终立足区域，与当(dang)地经济发展同(tong)频共振。尽管同(tong)全国性银行相(xiang)比，城商行在资金、人才、科技层面都不具备(bei)广泛优势，但其所处区域的深耕程度，同(tong)样也构成了竞争优势。
该(gai)行所处的浙江，是全国知名的经济大省、金融大省，一直(zhi)是中国经济最(zui)发达的地区之一。2023年，浙江全省GDP总值达8.26万亿元，增速6%，以占全国1.1%的土地、4.7%的人口，创造了全国6.5%的生产总值。
生根发芽于此(ci)的杭州银行，从一开始(shi)就具备(bei)了支撑自身高质量发展的丰厚土壤。
得益于多年深耕和坚(jian)守(shou)，截至2023年末，杭州银行共有分支机构274家，基本实现省内机构全覆盖，并实现机构网点在长三角(jiao)、珠三角(jiao)、环渤海(hai)湾等发达经济圈的战略(lue)布局，根系深厚，支撑稳固。
在这基础上，如果说区域耕耘厚度，是城商行的厚积薄发的“内功”，那么第(di)二个层面创造新价值，所考验的则是城商行的变革决心，即业务端创新能力和敏捷性。
对此(ci)，近年来积极适应市(shi)场变化的杭州银行，以转(zhuan)型为核心抓手，以多元化、数字化为压(ya)舱石，同(tong)样已然(ran)探索出了一条极具特色化、差异化的破局之路(lu)。
在经营(ying)战略(lue)上，杭州银行坚(jian)持“客户导向、数智(zhi)赋能，持续构建差异化竞争优势”的战略(lue)定位，始(shi)终围绕“二二五(wu)五(wu)”战略(lue)有序推进业务转(zhuan)型与结构调整(zheng)，通过金融科技引领公司“1+3”（公司金融+交易银行、投资银行、科创金融）业务板块齐头并进，致力于打造综合(he)金融经营(ying)模式。
在技术创新端，杭州银行也在积极拥抱金融科技浪潮，坚(jian)守(shou)秉承“以客户为中心、为客户创造价值”的理念，全面推进线上线下融合(he)，为客户在各种场景下提供便捷、高效、普惠、安全的产品和服务，擦亮“数智(zhi)杭银”新招牌。
坚(jian)持长期(qi)主义下持续深耕区域市(shi)场，一步步稳扎稳打，提升金融产品数字化创新能力，打好组合(he)拳。（本文来源(yuan)：每日(ri)财报 张恒）