证券时(shi)报记(ji)者历(li)时(shi)超过2个月,分赴浙江、上海、山东、湖北等8省市实地调查,海银财富的运(yun)作(zuo)模式全面浮出水面:
在销售端,海银财富依靠(kao)分布于90余个城市的180多个线下财富中心,聚(ju)集(ji)了4万余名(ming)高净值人群;
在募(mu)资环节(jie),数十个空壳公司以独立第三方的面目出现,投资人的投资款打(da)入这(zhe)些公司的账户,并构筑出一个双层嵌套(tao)结构的庞大资金(jin)池;
作(zuo)为募(mu)资工具的理财产品,借道“伪金(jin)交所”登记(ji)备(bei)案,全数涉(she)嫌非法金(jin)融;
在投资环节(jie),资金(jin)所投向的底层资产,与募(mu)集(ji)说明书宣称(cheng)的严重不匹配,大部分资金(jin)去向不明。
“因为他们违约,我们给他们发过律师(shi)函,邮政快(kuai)递EMS寄过去,函都退(tui)回来了,公司地址是假的,而且(qie)快(kuai)递员(yuan)反馈说那个(电话)是空号。”一家与海银系影子(zi)公司有过短暂合(he)作(zuo)的地产公司法务如是回忆。
这(zhe)是记(ji)者在走(zou)访调查中查证到的海银财富管理有限公司(下称(cheng)“海银财富”或(huo)“海银”)所控制(zhi)的大量空壳公司的一个缩影。
这(zhe)家位居行业前三的头部第三方财富公司,全面停止理财产品的兑付已超过5个月,至今未能拿出有效的善后方案。产品底层资产虚实几何?资金(jin)究竟去向了哪里?是否涉(she)嫌非法集(ji)资?这(zhe)成为了投资人追问的核心,也为各方关注的焦点。
为此,证券时(shi)报记(ji)者历(li)时(shi)超过2个月,分赴浙江、上海、山东、湖北等8省市实地调查发现,海银财富所销售的理财产品全数违规,并操控数十家空壳公司构筑了规模超过700亿元的“嵌套(tao)资金(jin)池”。
调查进一步发现,该等资金(jin)池所投向的底层资产,相较于募(mu)资额(e)普遍出现严重缩水,大量底层资产甚(shen)至被证实完全捏造、虚构,所募(mu)集(ji)的大部分资金(jin)去向不明。
存量盘点:460余只产品,总规模超700亿
2023年12月中旬,在几乎(hu)没有任(ren)何征兆的情况下,驰骋(cheng)市场超过18年,仅次于中植、诺亚的海银财富,一夜之间(jian)轰然(ran)崩盘——停止兑付所有理财产品。
“年底了,当时(shi)我们正在筹备(bei)客户答谢会,大家还是一个很HAPPY(开心)的状态。突然(ran)有消息说,老板给高管开了一个会,说公司要(yao)全面转型,在外面陪客户的中高层也立马要(yao)回上海。我们才觉得风向不太对,然(ran)后12月14日(ri)那一天(tian)突然(ran)就宣布了。”海银财富内部一位理财师(shi)说。
此消息立刻传遍了海银财富的客户群体。截至2023年6月末,海银财富在全国91个城市拥有185个财富管理中心,1700余名(ming)理财师(shi)服(fu)务着4.66万名(ming)活跃(yue)客户。