在净息差持续收窄、市场竞争加剧的(de)大环(huan)境下，商业银行的(de)盈利模式(shi)和风险管理面临着新的(de)挑战。
作为顺(shun)周期行业，如何持续保持稳健经(jing)营，确(que)保业务可持续发展，成为了各家银行需要共(gong)同面对的(de)重要课题。
在此(ci)背景下，“支持实(shi)体经(jing)济发展”、“做好五篇(pian)大文章”、“加大重点领域(yu)信贷投放”，成为了2024年各家银行的(de)工作重点。
值得(de)关注的(de)是(shi)，虽然银行业整(zheng)体业绩收缩，但扎(zha)根在河南的(de)郑(zheng)州(zhou)银行仍展现出坚强韧性，其一季度成绩单稳中有增。截至2024年3月(yue)末，郑(zheng)州(zhou)银行的(de)资(zi)产规模达到6328.52亿元、存款总额为3712.05亿元、发放贷款及垫款总额为3648.89亿元，三项业务指标与去年年末相比均呈正增长的(de)趋势。
稳中有进(jin)，存、资(zi)、贷三项关键业务指标均呈正增长
作为一家中原地带(dai)的(de)区域(yu)性股份制商业银行，郑(zheng)州(zhou)银行2015年在香港上市，2018年在深圳上市，是(shi)河南省首家A股上市银行、国内首家A+H上市城商行。郑(zheng)州(zhou)银行始终把服务国家战略、助(zhu)力经(jing)济发展置于核心地位，不断提升服务实(shi)体经(jing)济的(de)效率和质量。具体而言，郑(zheng)州(zhou)银行始终致力于将金融资(zi)源最大化(hua)地配置到社会发展的(de)重点领域(yu)和薄弱环(huan)节，为河南省金融高(gao)质量发展道路提供有力的(de)金融支撑。
今年以来，为进(jin)一步提升实(shi)体经(jing)济质效，郑(zheng)州(zhou)银行交出了三项显著成果。在推动产业链现代(dai)化(hua)方面，郑(zheng)州(zhou)银行深入贯(guan)彻(che)中央、省市金融、经(jing)济工作会议精(jing)神，积极履行服务实(shi)体经(jing)济的(de)责任，一季度该(gai)行“一如既(ji)往”地支持了省市七大产业集群、“28+20” 产业链现代(dai)化(hua)建设和房地产市场平(ping)稳健康发展；在建立(li)健全河南省金融生态系统方面，郑(zheng)州(zhou)银行积极助(zhu)力全省重大项目、“三个一批” 建设。截至2024年3月(yue)底(di)，该(gai)行已累计投放人民币89.15亿元，为上述重要项目提供了有力的(de)金融支持；在帮助(zhu)企业纾难解(jie)困与扶持企业做优做强方面，郑(zheng)州(zhou)银行持续深入推进(jin)“万人助(zhu)万企”“四项对接”等活动，不仅为企业发展优化(hua)了营商环(huan)境，还以实(shi)际行动支持了地方经(jing)济的(de)蓬勃发展。
得(de)益(yi)于实(shi)体经(jing)济的(de)质效提升，郑(zheng)州(zhou)银行的(de)业绩也展现出稳健的(de)底(di)色(se)。据财报显示，截至2024年3月(yue)底(di)，郑(zheng)州(zhou)银行的(de)营收为34亿元，同比增长2.47%。同期，郑(zheng)州(zhou)银行的(de)净利润为9.67亿元，与去年第四季度的(de)净利润相比，环(huan)比增长7.33%。
与此(ci)同时，该(gai)行的(de)存、资(zi)、贷三项关键业务指标均呈现正增长趋势,进(jin)一步展现了郑(zheng)州(zhou)银行稳健经(jing)营的(de)实(shi)力。截至2024年3月(yue)底(di)，该(gai)行资(zi)产规模达到6328.52亿元，较上年末增长0.34%；发放贷款及垫款本金总额为3648.89亿元，较上年末增长1.19%；吸收存款本金总额为3712.05亿元，较上年末增长2.84%。
其中，在存款方面，郑(zheng)州(zhou)银行的(de)个人存款业务表现尤为突出，实(shi)现了双位数增长。据财报显示，一季度，郑(zheng)州(zhou)银行的(de)个人存款总额为1891.55亿元，较上年末增长12.16%。而这一成绩的(de)取得(de)，离不开郑(zheng)州(zhou)银行始终坚持‘以客户为中心’的(de)服务理念，深耕市民金融及乡村金融领域(yu)发展，通过精(jing)心打造的(de)‘市民管家’、‘融资(zi)管家’、‘财富管家’和‘乡村管家’四大管家服务，来全方位满(man)足客户的(de)金融需求战略。
为了让客户办理业务“更近更快更便利”，郑(zheng)州(zhou)银行一直在积极探索推行“社银合作”服务新模式(shi)，把“银行柜台”变成社区“服务前台”，给银行网点带(dai)来人气的(de)同时，也为社区服务拓展了空(kong)间时间，让“1+1＞2”的(de)聚合效应得(de)到充分释放。截至3月(yue)底(di)，郑(zheng)州(zhou)银行累计签约554家社区站点，并有效入驻(zhu)357家，以实(shi)际行动践行“金融为民”使命。
此(ci)外(wai)，郑(zheng)州(zhou)银行还在夯实(shi)客群建设方面下了不少功夫。随着客户行为模式(shi)的(de)变革和金融服务从单一触点向多触点、全旅程的(de)转(zhuan)变，打造以客户为中心的(de)全渠道服务成为了银行业竞争的(de)关键。今年以来，郑(zheng)州(zhou)银行持续优化(hua)网点、惠(hui)农、社区、线上、远程银行五大渠道，实(shi)现了服务的(de)全面升级(ji)和拓展，同时也提升了银行的(de)效益(yi)与客户转(zhuan)化(hua)率。
值得(de)一提的(de)是(shi)，在河南日报社、大河网共(gong)同发起的(de)“第十届河南金融行业发展成果网络展暨2023年度总评榜(bang)”活动上，郑(zheng)州(zhou)银行还凭借组建社区志愿者服务队、推出新市民专属住(zhu)房按揭贷等便民需求，荣获“2023年度河南新市民服务典范金融机构”奖。
科技赋能，升级(ji)科创企业全生命周期金融生态圈
与此(ci)同时，科技作为第一生产力，正在推动金融行业的(de)快速发展。特别是(shi)在当前经(jing)济全球化(hua)和数字(zi)化(hua)转(zhuan)型的(de)背景下，科技的(de)深度融合与创新应用不仅重塑了金融行业的(de)运营模式(shi)和服务模式(shi)，更为金融行业带(dai)来了巨大的(de)增长潜力和竞争优势。
在2023年11月(yue)召开的(de)中央金融工作会议上，强调(diao)了“做好科技金融、绿色(se)金融、普惠(hui)金融、养老金融、数字(zi)金融五篇(pian)大文章”的(de)重要性，也为金融行业的(de)高(gao)质量发展指明了方向。郑(zheng)州(zhou)银行深入贯(guan)彻(che)落实(shi)中央金融工作会议精(jing)神，将科技金融作为推动自身高(gao)质量发展的(de)关键力量，实(shi)现金融与产业的(de)深度融合。
2022年4月(yue)，郑(zheng)州(zhou)银行被河南省委省政府确(que)定为河南省政策性科创金融运营主体银行。在推动科技金融发展的(de)过程中，郑(zheng)州(zhou)银行充分借鉴了杭州(zhou)、南京等长三角先进(jin)地区的(de)科创金融经(jing)验，并结合自身的(de)地方特色(se)，建立(li)了独(du)具特色(se)的(de)科创金融组织管理体系。这一体系的(de)核心在于，郑(zheng)州(zhou)银行不仅在总行层面成立(li)了科创金融事业部，以全局(ju)视野统筹和引领科创金融的(de)发展，还在具体的(de)业务执行层面设立(li)了金融智谷和中原科技城支行两(liang)家科技特色(se)支行，以延伸服务触角，来放大科创金融的(de)服务效应。
而为了确(que)保科创金融业务的(de)顺(shun)利开展，郑(zheng)州(zhou)银行则采用了“外(wai)引内培”的(de)人才选拔策略，组建了一支涵盖前、中、后(hou)台业务全流(liu)程的(de)专业团队。这支团队不仅具备深厚的(de)金融专业知识，还可以通过该(gai)行的(de)“专项授权+专职审(shen)批”机制，进(jin)一步提升服务效率。
值得(de)关注的(de)是(shi)，在政策性科创金融运营方面，得(de)益(yi)于一直以来郑(zheng)州(zhou)银行对科创企业成长与发展的(de)精(jing)准赋能，该(gai)行已成功打造出一条以科技赋能的(de)全生命周期科创产品链，且在市场上大受好评。
比如，面向初创期科技型企业推出“科技人才贷”和“认股权贷”，为成长期的(de)企业推出“科技贷”、“郑(zheng)科贷”、“知识产权质押贷”等产品，而对成熟期的(de)企业推出“专精(jing)特新贷”、“研发贷”，针对壮大期企业，则提供“上市贷”产品，成功打造了一条科技赋能的(de)全生命周期的(de)科创产品链，来协助(zhu)科创企业突破发展瓶颈、稳健成长。据财报显示，2024年一季度，该(gai)行政策性科创金融贷款余额较年初有显著增长，增幅达7.94%。
在这一产品链的(de)支持下，截至去年12月(yue)底(di)，郑(zheng)州(zhou)银行政策性科创金融贷款余额334.03亿元，较上年末新增93.43亿元，增幅38.83%；“专精(jing)特新贷”“科技贷”“郑(zheng)科贷”等产品贷款余额46.69亿元，较上年末新增13.45亿元，增幅40.46%。为此(ci)，郑(zheng)州(zhou)银行被河南省科技厅评为“科技贷”业务优秀合作银行。
展望2024年，郑(zheng)州(zhou)银行表示，将持续加强党建引领，以高(gao)质量党建引领业务经(jing)营转(zhuan)型发展，继续致力于打造区域(yu)特色(se)精(jing)品银行，将以稳中求进(jin)、以进(jin)促稳、先立(li)后(hou)破的(de)原则，在激烈的(de)市场竞争中奋楫向前，为中国式(shi)现代(dai)化(hua)建设河南实(shi)践、郑(zheng)州(zhou)国家中心城市现代(dai)化(hua)建设做出新的(de)更大贡献(xian)。