5月31日，金融监管(guan)总局发布2024年一季(ji)度(du)银行业保(bao)险业主(zhu)要监管(guan)指标数(shu)据(ju)情(qing)况。
息差同比下行幅度(du)略收窄
继去年四季(ji)度(du)末商业银行净息差首次(ci)低于1.7%，达到1.69%后，今年一季(ji)度(du)，商业银行净息差进一步降至1.54%。其中，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行的净息差分(fen)别为1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%。
（图截取自2024年商业银行主(zhu)要指标分(fen)机构(gou)类情(qing)况表，数(shu)据(ju)来源：金融监管(guan)总局）
不过，从边际变化看，商业银行今年一季(ji)度(du)的息差下行幅度(du)略有收窄——今年一季(ji)度(du)的净息差水平(ping)（1.54%）较去年四季(ji)度(du)末（1.69%）下降了15BP，而2023年一季(ji)度(du)净息差水平(ping)（1.74%）较2022年四季(ji)度(du)末（1.91%）则降低了17BP。
中泰(tai)证券研究(jiu)所所长(chang)戴志锋此前撰文指出，预计下半年息差环比平(ping)稳，对净利息收入的同比负贡献度(du)收窄，利息收入下半年企稳。
光(guang)大证券金融业首席分(fen)析(xi)师王一峰同样认为，存款降息及约束突破利率自律机制上限的存款，将(jiang)助力负债(zhai)成本改善，今年二季(ji)度(du)息差收窄压力或有所减轻。
4月8日，市场利率定价自律机制发出《关于禁止通(tong)过手工(gong)补(bu)息高息揽储维护存款市场竞争秩序(xu)的倡议》，明确“即日起，银行不得以任(ren)何形式向客户承诺或支付突破存款利率授权上限的补(bu)息。此前违(wei)规作出的补(bu)息承诺，在付息日一律不得支付。银行应立即开展自查，并于2024年4月底前完成整改。”
风险抵补(bu)能力整体充足
金融监管(guan)总局表示，从今年一季(ji)度(du)数(shu)据(ju)看，商业银行风险抵补(bu)能力整体充足。
2024年一季(ji)度(du)，商业银行累计实现净利润6723亿元,同比增长(chang)0.7%。平(ping)均资本利润率为9.57%，较上季(ji)末上升0.63个百分(fen)点。平(ping)均资产利润率为0.74%，较上季(ji)末上升0.04个百分(fen)点。
2024年一季(ji)度(du)末，商业银行贷款损失准备余额为6.9万亿元，较上季(ji)末增加2698亿元；拨(bo)备覆盖率为204.54%，较上季(ji)末下降0.6个百分(fen)点；贷款拨(bo)备率为3.26%，较上季(ji)末下降0.01个百分(fen)点。
2024年一季(ji)度(du)末，商业银行（不含外国银行分(fen)行）资本充足率3为15.43%；一级资本充足率3为12.35%；核心一级资本充足率3为10.77%。
从行业资产规模看，截至今年一季(ji)度(du)末，我国银行业金融机构(gou)本外币资产总额429.6万亿元，同比增长(chang)8.1%。其中，大型商业银行本外币资产总额185万亿元，同比增长(chang)11.2%，占比43.1%；股份制商业银行本外币资产总额71.8万亿元，同比增长(chang)4.1%，占比16.7%。
同时(shi)，银行业的金融服务能力也在持(chi)续加强(qiang)。据(ju)金融监管(guan)总局数(shu)据(ju)，2024年一季(ji)度(du)末，银行业金融机构(gou)用于小(xiao)微企业的贷款（包括小(xiao)微型企业贷款、个体工(gong)商户贷款和小(xiao)微企业主(zhu)贷款）余额74.4万亿元，其中单(dan)户授信总额1000万元及以下的普惠型小(xiao)微企业贷款余额31.4万亿元，同比增长(chang)21.1%。
责编：叶舒筠
校对：苏焕文
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